暑期出游, 意外险能当旅游险用吗?

王俊杰2017

暑期来临，带娃出游的小高峰也随之而至。但是该不该配备出行保险，以及如何配置出行保险却让不少家长犯了难。家住北京的王女士近期就十分苦恼。

“小孩子最容易磕磕碰碰，特别是出门旅游期间，小朋友十分兴奋，家长一不留神没看好，可能就磕到碰到了。”王女士对《金融时报》记者坦言，为了应对种种风险，已经给孩子配备了意外险，但是暑期马上要出去玩儿，还有必要配置旅游险吗？

王女士的困惑代表了不少家长。

意外险和旅游意外险有何区别？旅游意外险怎么选？针对上述问题，记者采访了有关人士。



“从保障内容来看，意外险和旅游险都能保障因意外导致的身故、伤残和医疗费用。但这两者的保障内容还是有些区别的。”人保财险深圳分公司有关负责人对记者介绍说，具体来说，普通意外险按年投保，保障期限长，但保额不会太高，通常在10万元至100万元之间。旅游意外保险较为便宜，一般在几元到几十元之间，虽然保障期限短，只针对旅游期间，但是保额通常较高。另外，意外险保险责任通常不包含疾病，而旅游意外险多数包含突发性疾病。

“简单来说，旅游意外险的保障覆盖面更为广泛，近乎把旅行中可能遇到的风险都考虑到了。而意外险更偏重对日常通勤与生活的保障，在旅行中能起到的作用比较有限。”上述负责人说。

那么，像王女士一样已经买了意外险的家长，还有必要再给小朋友购买一份旅游意外险吗？

“如果只是在周边简单游玩，风险相对不高，意外险基本就够用了。但如果计划长途旅行，或者要体验更多惊险刺激的活动，建议大家再补充一份有针对性保障的旅游意外险，比如24小时紧急救援、高风险运动保障等。”某资深保险代理人在接受《金融时报》记者采访时表示，还有一种情况，即已经购买了高额的意外险，且保险责任比较全面，自身又有很全面的医疗保障，那么，旅游意外保险买不买都可以。因为除非身故和全残，否则由普通意外事故所产生的医药费，再多几份保险也不会重复理赔。



“对于消费者来说，一定要选择适合的保险产品，重点要看保险内容包含什么，看意外医疗和意外身故保额分别是多少。”上述代理人进一步建议，最高保额不能只是看看，一定要用模拟的方法衡量一下，一旦发生风险，赔付够不够用。

那么，如何购买相关产品呢？

在意外险方面，可以配备个人百万综合意外险产品，该产品可享百万元意外保障，既可以报销意外医疗费用、赔偿意外身故（残疾），也可以保障生活中常见的意外场景，如宅家、通勤、出游、运动等。旅游险产品则要根据出行情况综合选择，比如潜水、冲浪、蹦极、经营性水上休闲活动、热气球、滑翔伞等运动，都有专门的高风险运动保障，建议配备时附加个人责任保障，比如意外造成他人人身或财产损失。



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