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2024年，根据**美国人寿保险营销与研究协会（LIMRA）**发布的最新数据显示，年金销售额同比增长了13%，总额超过4,340亿美元。
GenWealth金融顾问公司的联合所有人兼常务合伙人约翰·施鲁斯伯里（John Shrewsbury）在《Wealth》节目中进一步探讨了在退休期间投资年金合约的风险与收益。
???? 2024年年金销售增长
2024年，年金销售额较前一年增长了13%，达到4,340亿美元，这是根据研究与咨询机构 LIMRA（美国人寿保险营销与研究协会）的数据。该机构指出，有利的经济环境和投资者对年金认知的提高是推动这一增长的关键因素。
但 GenWealth 金融顾问公司联合所有人兼常务合伙人 **约翰·施鲁斯伯里（John Shrewsbury）**指出，年金并不适合每一个人。
???? 什么是年金？
年金是一种与保险公司签订的合约，目的是为了在退休期间获得一个稳定、可预测的收入流。
施鲁斯伯里解释道：
“年金是唯一一种可以将‘终身稳定收入’风险转移给财力雄厚的保险公司的投资工具。它让你拥有类似养老金或社保金那样的基础收入，用来覆盖日常的基本生活支出。”
他同时指出，如果你还没有接近退休或不考虑退休收入的安排，那么年金可能并不是你需要的产品。
✅ 年金的优点
年金适合的人群通常包括：
即将退休或已经退休的人
需要建立一个稳定收入基础的人
希望通过可预测的收入来覆盖日常开销（如电费、房贷、食品支出）
优点总结：
提供终身收入保障
风险转移给保险公司
部分产品具备市场下跌保护功能（如RILA，注册指数挂钩年金）
适合没有公司养老金的人
❌ 年金的缺点
年金并不是没有风险或限制：
59岁半之前取出需缴纳罚款，和 IRA 类似
缺乏灵活性：年金投资通常是长期承诺
费用可能较高：管理费、销售费用等需明确了解
适合度问题：并非所有年金产品都适合所有投资者
如果被错误使用（比如短期投资、临时资金需求），可能会变成“坏工具”
施鲁斯伯里提醒说：
“年金是一种工具。工具用得对，会有好效果；用错了，就会出问题。”
❓ 购买年金前该问哪些问题？
如果你正在和销售年金的代理或顾问沟通，你应该问：
我是否有收入缺口？是否需要稳定的额外收入来源？
这份年金的费用和管理成本有哪些？
如果我提前去世，未领取的部分会如何处理？能否转给配偶？
收入是否可以持续终身？是否涵盖家庭需求？
这个产品是根据我个人情况推荐的，还是销售人员“硬塞给我”的？
⚠️ 如何判断你是否被“忽悠”？
“如果对方在‘硬套’某个产品，而这个产品与你的财务情况或目标不吻合，那很可能是在卖你产品，而不是为你定制财务工具。”
如果您想进一步了解年金的具体使用，或评估它是否符合您的退休规划目标，欢迎联系合一理财（微信 ruiwuwen 或 unity0606，电话713-822-0925）免费咨询。我们将为您提供专业、个性化的建议。您也可以联系其他值得您信赖的退休投资财务顾问，做出最安心的选择。
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作者：微信文章 |
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