3分钟看懂“人身四大险”——寿险和意外险

Jacqueline季

复杂多样的商业保险产品归类总结之后，其实就是以下四种：



今天来梳理下四大险种中的寿险和意外险。

寿险：

在保障期间，无论是自然死亡，身故，疾病等任何原因，只要被保人达到医学上认定的死亡状态或者全残，那么保险公司就会按照合同约定一次性赔付金额给家属。

寿险是一种责任的象征，因为最终的赔偿金是给到家人的。

按照保障期限分为定期寿险、终身寿险。

定期寿险：在保障期限内，如果被保人发生身故或者全残，保险该公司赔付保额；如果期满被保人生存没有出险，那保险合同终止。

终身寿险：保障期限是终身，直到被保人死亡，人必定有一死，所以保险公司一定会给予赔付。

按照业务类型分为生存保险、死亡保险、两全保险，也就是与生存有关联的。

生存保险：人活着就可以拿钱。

保险合同到期了被保人还活着，保险公司给予赔付；如果被保人在保障期间内死亡，保险公司不予赔付。

生死两全保险：就是定期寿险和生存保险的结合，保生又保死。

不管被保人生或死，保险公司都会赔付保险金。被保人身故的话，是身故受益人领取；被保人生存的话，是投保人领取。是市面上最常见的商业寿险。

养老保险：与生死两全保险类似，不管被保人生存还是死亡，保险公司都会给予保险金。

不同的是养老保险是为了避免被保险人寿命太长而没钱花，以养老金领取的方式给予保险金，但生死两全保险是以被保险人的生死为保险金给付条件，且满足条件一次性给付保险金。

总结：寿险其实是买给家里顶梁柱的，保额选择尽可能涵盖未来债务、抚养子女和赡养老人的相关支出。



意外险：

人生有两种风险无法规避和预估，就是疾病和意外。

其最大作用就是转嫁意外所造成的损失，如意外身故，意外伤残等。

但是这里的意外必须是外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

意外险可分为普通意外险和特殊意外险，个人意外险和团体意外险，以下举例解析。

交通意外险：指的是我们驾驶交通工具或者以乘客身份乘坐交通工具，期间发生交通事故的风险。

旅游意外险：保障旅游期间安全的意外险产品，针对性强、特定鲜明。

综合意外险：以被保险人的身体作为保险标的，意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。也是我们常见的购买类型。

综合意外险的保险责任一般涵盖意外身故、意外残疾、意外医疗、住院津贴等保障：

意外身故：被保人遭受意外伤害造成死亡时，保险公司全额给付死亡保险金。

意外残疾：被保人因遭受意外伤害造成残废时，保险公司按伤残等级给付一定比例的伤残保险金，最高给付以身故给付为限。

意外医疗：被保人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险该公司按照合同比例给付保险金。

住院津贴：被保人因遭受意外伤害需要去医院进行治疗，保险公司根据被保人的住院天数来给付津贴。这部分津贴不仅可以补贴医疗费用，也是停工的一个补充。

总结：购买时最好买那种有意外医疗责任和意外住院津贴责任的，毕竟小磕小碰的意外还是比较常见的。





写在最后

不同的险种有不同的保障责任和保障范围。

提前了解基本的知识点不仅可以避免被忽悠，最重要的是对自己家庭的整体保障规划有一个清晰的认识。



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作者：盈安保