意外险:千防万防,难防他人也会疏忽犯错

墙和鸡蛋

????事故视频摘自网络。大部分因自身操作不当而造成的意外事故。????

????事故视频摘自网络。因第三者失误而造成的意外事故。????


????以私家车的“机动车交通事故责任强制保险”为例????

一条人命的死亡，最高赔偿18万是多还是少呢？不要指望每个上路行驶的车辆，除了交强险都有商业保险，也不要指望他人的意外险会包括第三者责任赔偿。就像夜间行驶自己却没有任何光源，把自身性命寄希望于他人视力很好，能在诸多复杂环境光源中一眼就看到自己一样，不实在。
车祸中的意外在日常生活中可能最为明显，却只是意外风险中非常小的一部分。意外可以从难以预测的四面八方来，跌打损伤、猫抓狗咬、天灾人祸、运动旅游、户外室内…



在“标准普尔家庭资产配置”中
????意外险在哪个位置????






有了总体概念之后，

????我们再来详细了解：意外险是什么????

  意外险的分类：

按投保方式：	个人、团体
按保险期限：	一年期、长期（保至70/80岁）、极短期（如：公路旅客、旅游、户外活动、单次索道等）
按风险范围：	普通意外、特定意外（如：航空、公共交通、电梯、矿井、建筑、驾驶机动车、煤气罐爆炸等）
按意外发生的人群：	儿童（学平险）、老人（针对骨折）、成年人（综合意外）、高危职业（特定意外）

意外伤害的概念：

指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为原因致使身体受到的伤害。

  主要保障责任：

意外身故、意外残疾、意外医疗

  意外险的免责条款（什么不赔）：

故意杀害或伤害；自伤、自杀。

故意行为的挑衅导致打斗、被袭击、被谋杀；违法犯罪。

因疾病导致的伤害，包括但不限于猝死、食物中毒、高原反应、中暑等。

因妊娠、流产、分娩导致的伤害。

因醉酒、毒品、受管制药物的影响期间。

酒后驾车、无有效驾驶证、驾驶无有效行驶证的机动车。

……

（以上免责内容，只做了简要罗列，不算严谨，具体需参见单个产品条款明细）

  最后，再谈一谈

  意外险  独特的优势：

保费、保额身故杠杆高；

（以30岁女性100w身故保额为例，保费在300-500元左右）

无30-90天的漫长等待期，但有生效日；

（生效日普遍在次日生效，即T+1日，至T+30、60、90日可选）

大部分产品没有健康告知；

（保司为了降低自身风险，目前有部分产品需要简易健告）

（比如：某某有高血压走路上晕了摔骨折了，这对于是不是该意外险赔付就有很多争议了，且身体抱恙的人，身体素质比起健康人来说，保司评估认为意外的概率也会大大增加）

意外身故/残疾保额，与含身故/残疾的其他险种，可叠加赔付；

意外残疾责任；

（这也是为什么意外险身故保额，基本要配置到100万以上的原因之一）

（自意外伤害发生之日起180天内，180天治疗还未结束的，按照第180天身体情况，到司法厅认证的司法鉴定机构，按照《人身保险伤残评定标准及代码》进行伤残评定，会有1-3千左右的鉴定费。残疾伤情：一级最重，十级最轻。赔付比例见下图????）

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  我是芝士，生老病死  都在乎

作者：微信文章