香港保险大揭秘!16 家险企 10 年分红实现率全解析,你的保单选对了吗?

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在香港保险市场，分红实现率堪称消费者挑选产品时的“指南针”。

但你真的读懂分红实现率了吗？又是否知道如何依据它选出靠谱的港险呢？

分红实现率，简单来说，就是实际派发分红与计划书预期分红的比值。



若预期分红 1 万元，实际派发 1 万，分红实现率就是 100%；若实际仅 5000 元，那实现率就只有 50%。

不过，达成率仅体现非保证部分兑现情况，总收益还得加上保证收益。

例如某产品保证收益 2% + 非保证 5%，若达成率 80%，实际非保证收益为 4%，合计约 6%。



需警惕的是，不少营销号和代理人宣称“某某公司近年保单分红 100% 达成”，这可能存在误导。

香港分红险刚发售的保单，因预期回本时间长，前几年保单未回本、预期分红低，达成容易，难以反映保司长期分红能力。

所以，10 年以上保单数据才是检验保司分红实力的“试金石”。

接下来，让我们深入剖析香港 16 家保险公司近 10 年的分红实现率。

友邦 2024 年 75 款分红产品中，62 款公布数据，最高分红率 169%，最低 74%，98%产品实现率≥95%，数据呈现“高稳定性 + 局部弹性”特征，风险控制能力出色。

安盛 35 款产品分红数据“整体稳健、局部波动”，最高 117%，最低 28%。长期储蓄险表现优异，投连险等特殊产品则波动较大。

宏利 50 款产品分红数据“两极分化”，周年红利高波动与终期红利高稳定并存。

富卫人寿 68 款分红产品中 51 款公布数据，最高 190%，最低 43%，平均终期及复归红利实现率超 85%。

万通保险 13 款产品表现突出，最高分红达成率 101%，近十年≥6%的年金息率占比达 96%。

太平人寿（香港）16 款产品分红达成率高度稳定，周年红利平均值 99.2%，终期红利平均值 101.5%。

中国人寿（海外）64 款产品因产品设计差异，分红实现率分化明显，美式分红产品周年红利实现率达 109%。

永明金融 28 款产品分红达成率显著分化，最高 120%，最低 54%，危疾险和人寿险分红实现率集中在 75% - 95%。

保诚保险 44 款产品中，一款长期终期分红型寿险分红达成率高达 1044%，其余产品集中在 75% - 120%。

周大福人寿、中银人寿、安达人寿的产品分红数据均呈现显著分化，反映出产品设计、投资策略及历史遗留问题等多重影响。

富邦人寿所有分红产品分红实现率极限接近 100%，最高 113%，且连续 10 年保持。

立桥人寿、中国太平洋人寿（香港）、忠意人寿部分产品分红达成率 100%，但因产品数量少或分红披露时间短，参考价值有限。



挑选港险时，要了解不同达成率区间的数据占比，优先选择实现率近 100%且稳定的公司；

关注分红实现率的最高值和最低值，判断分红稳定性；

重点关注 10 年以上保单数据，了解老保单数量及平均实现率。如此，才能选到真正靠谱的港险产品。
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作者：微信文章