关于年金和增额寿的那些事

王俊杰2017

分红还是固收？ 一些决策要素。

现在买储蓄险，是选传统固收的，还是分红型？

最近很多朋友对此非常纠结，聊一下我的看法。

-

1、养老年金

年龄>40岁，不太能接受收益波动，还是优先选固收，或者组合配比高一点；

年龄<40岁，我们距离退休还有蛮长时间，而时间会平滑分红波动，长期来看，在未来利率的周期里能吃到更多红利

所以，足够年轻入场，分红配比可以考虑高一些。

2、增额寿险

固收类，10年内可能要用的钱还是选固收。很稳，很省心。

而分红型，压力测试的情况是：只要平均分红实现率>50%，在10年、15年后，表现就会超过固收类。

所以，并不需要有那么高的预期。

只要，能接受分红会有一定的浮动，资金久期在15年以上，选到足够稳健的保司，增额寿险完全可以优先考虑分红型。

3、快返年金

固收类，能选到大公司且表现好的产品（比如新华、中邮）

分红型，也能选到足够稳健的保司（中英、恒安标准）

两种类型，都是快速产生现金流，高下难分

如果之前没买过这类产品，可以优先考虑固收；

如果已经买过3.0%固收，不妨考虑加一点分红。

-

OK，具体怎么选，要看〔年龄、久期、风险偏好、已有配置〕这些要素

以上，也只是一些参考方向

实在不行，还是组合，用固收锁定确定性，用分红捕捉时代贝塔，挺好。

#储蓄险 #养老年金险 #养老金 #增额寿 #年金险 #分红险

作者：微信文章