意外险全面解析

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保险

重疾险  意外险  寿险  医疗险

     保险这两个字，不仅仅是只存在于百度百科的一个笼统概念。

     将它细分，我们可以分为寿险、重疾险、医疗险和意外险。

      四大险种各司其职，保障内容亦各有侧重。

     只要凑齐这“四大险种”，基本就可以涵盖我们家庭的日常风险了。

     今天就来和大家谈谈意外险



意外险 · 定义

     顾名思义，意外险保的是意外。

     可什么是意外，里面可大有讲头。

     所谓意外，一定要满足：外来的、突发的、非本意的非疾病客观事件。

    意外险主要保的范畴是：意外身故，意外残疾，意外医疗，意外津贴。

意外身故

     比如某人买了意外险，出车祸死亡，赔付保额。

意外残疾

      比如双眼失明，按照人身伤残等级评定标准赔付，１０级２８１项，保监会有文件。

意外医疗

   因为意外导致的医疗费用，可以补偿，比如意外摔伤等。

意外津贴

     比如因为意外住院一个月，每天给２００津贴。



意外险 · 分类

      意外险历史悠久，是最初的保险形式，经常出海的船员便众筹意外险，意外险在诞生之初，便体现了【承担家庭经济责任】和【跟职业密切相关】两大特性。

      从类型上看，意外险分成两种：一年期意外险和长期意外险

      一年期意外险交一年保一年，长期意外险保障期限长一些，但是比一年期的意外险价格贵出不少。所以对于绝大数家庭，买一年期的意外就够了。

意外险的保险责任包含两方面：

1、意外伤残\身故

2、意外医疗。

意外伤残\身故是给付型

也就是直接给钱的，保险公司会按照伤残等级直接给与相应的补偿款，如果全残会把保额全部补偿。

意外医疗是报销型

在医院花多少报销多少。比如平常打球骨折了，去医院治疗花的钱意外险会给报销。

     意外险价格便宜，杠杆高。成人花100块就能获得50万的保障，所以一般建议把意外险作为第一份保单。

     需要提醒的一点是，0-9岁的孩子即便意外身故也只赔20万，所以不建议配置太高保额。



意外险· 选择

如何选择意外险

很多人买意外险，都错了。

买机票火车票绑定的意外险？-----ＮＯ

返还型意外险？-----ＮＯ

意外险天生的特点就是高杠杆，最适合的形态就是一年期综合意外险，消费型。再结合特定情境意外险，足矣。

一次到位，全面。

什么是优秀的综合意外险

杠杆高，费率低，一年期，消费型。

保意外身故／意外伤残（很重要）／最好交通意外叠加赔付（坐车，坐地铁等）／意外医疗（额度高一些，保自费药，社保覆盖不了）／有意外津贴补充误工费用最好



意外险· 误区

     大多数人在买意外险的时候，都很容易不明就里的中了一些雷区。

误区1：意外险有等待期。

由于重疾险和医疗险，一般都有等待期。

所以很多人都以为意外险也会有等待期。

但是其实意外险没有等待期这种说法，不过有的意外险会有生效期，3-30天不等。

生效期过后，保障即生效，无需等待期。

误区2：意外险可以保障所有的意外风险。

意外险虽然保障意外事故，但也并非所有意外事故都保。

所以，购买意外险的时候一定要看清这份保险所保障的责任范围。

误区3：意外险的保额越高，赔付的就会越多。

对于成年人来说的确是这样，但是对于孩子而言并不是。

10岁以下的孩子身故最高赔付20万，10岁以上18岁以下的孩子身故最高赔偿50万。

误区4：买意外险与职业没有关系。

很多人买意外险的时候，把最基础的购买资格忽略了。

意外险对职业有严格限制，如果职业不符合，就连买的资格都没有，即使买了也不会理赔。

所以，如果发生职业的变化，还要向保险公司申请保全变更。

误区5：意外险只能赔一份

这里的意思是，意外险不像大家想的一样，只能买一份。

其实是可以向多家保险公司都买意外险。

出现意外事故是可以向多家公司索赔的。

误区6：猝死、妊娠意外、中暑死亡、个体中毒、高原反应都可以赔。

很多人认为意外险保的就是意外，但是自己却不太清楚保险对意外的定义。

除非另外单独附加该项保障责任，比如常见的猝死。

意外险 · TIPS

特别提示：

1、不买返还型，这个强调很多遍了。

2、注意特别约定，有些意外险会对坠亡和溺水进行免责或降低保额，需要着重留意。

3、普通意外险不保国外，出国旅游前买一份旅游意外险很有必要。

               
作者：明亚星辰团队