重疾险:投保的底层逻辑

王俊杰2017

1、重疾险，是用来弥补发生重病时的收入损失的。万一得了合同约定的疾病，保险公司就按投保时的保额，直接赔一笔钱，不需要发票报销（医疗险是用来报销治疗费用的，功能完全不同，所以，别再问“有了医疗险，还需不需要买重疾险”一类问题）。

发生了重疾，为了最好的治疗结果，可能要住VIP病房、进口原研药，全家人还可能离职/请假陪护，收入中断（减少），开支大增，房贷车贷压力、家庭开支、孩子老人生活……压力接踵而来。

万一发生重疾，有一笔钱、一大笔钱，直接到手，再去决定是好好治疗，还是……选择余地就很多，有的选，总是幸福的。

所以，结论一：要买重疾险，而且保额足够！



2、重疾险，从投保起，就是保证续保+价格不变的（除非那种交一年保一年的重疾，极少此类）。

比如最常见投保重疾，是交20年保一辈子，20年间保费是不变的。不用担心涨价、停售，只要自己持续缴费即可。所以，趁着年轻、身体好，尽早投保，保费便宜（每年便宜不少，20年下来便宜累积就很多了），容易投保、投大保额，保障更长久，尽早安心。



3、重疾险的性价比：要权衡、理智对比看待。

有些保障内容，看着很美，实际保司成本很低，因为发生概率极小、意义不大。多次赔付是很有意义的，特别是年轻人，毕竟一辈子那么长，而且保费便宜，未来医学更发达，得了重疾治疗好概率极大。而且重疾的发生率随年龄增长，呈指数级增长，70岁后是重疾高发区。重疾险带身故保障，价格就会高很多；不带身故则可能觉得不发生重疾就打水漂……但是保费便宜了，也许反而更划算，仁者见仁。希望产品便宜没错，但要明白它为什么便宜。



4、监管的预定利率（定价利率）直接影响保费：利率越高，保费越低。

这几年重疾险感觉涨价了，就是因为预定利率从3.5%到3.0%，到2.5%……哪天听说银行存/贷款利率普遍下调，意味着重疾险离涨价也不远了（老产品会下架停售，上的新品就没那么好）



5、不同保司的产品，保障内容、价格，差别很大。

要找到适合自己的，而不要单纯选公司，也不要只看价格（一般不太建议买传统保司的重疾险，懂的都懂）。可以选公司、产品、增值服务，都比较均衡的，容易找到「保障良好，价格合理，安全感足，服务优秀」的产品。



6、不可能三角：没有产品，是价格最低、保障最多、同时服务又最好，那是不存在的。

也意味着，没有一款产品是全无敌的。看你选择的重点在哪里（或者说适合自己）。所有产品都是在「价格、产品条款、售后服务」中取舍。在找产品的时候，看你关注的焦点的是「偏向于某一极端点」还是「追求三者的平衡」



挑选重疾险的过程中，请先明白自己的需求、内心想法，再在整个市场中，选出最契合自己的产品。



☟相关阅读 / 更多推荐

科普	金句	发圈	招募
日签	名言	面谈	明亚
年报	百万	母婴	眼科
保司	学平	宠物	齿科
旅行	航空		自驾
留学	运动	滑雪	研学
务工	赛事	高原	拓展

推荐阅读



☞保险日签——星期版

☞保险科普——星期版
☞经典名言——财富管理

☞适合发圈的保险文案

☞王辰老师 保险金句100

☞画图说保险 — 草帽/T/V/阶梯…7短视频

☞保险4大原则 — 损失补偿、近因原则
想买保险，想卖保险，都找明亚经纪
让每个家庭企业都拥有专业的保险经纪人



关注公众号 回复关键词☛ 下载 资料分享☛ 产品 好险推荐☛ 明亚 了解加入☛更多回复  税优 日签 体检 齿科 医疗 意外 旅行 学平 年金 掼蛋…

点【阅读原文】更精彩；点个在看，你最好看


作者：微信文章