简易了解百万医疗-客户看

普通人物怨

百万疗险是不是就可以闭着眼睛随便买？

反正也是一年期，还不保证续保，这种产品买一年算一年，随便买买就算了。

你真的也这么想，那可以直接关闭界面刷剧了。



①

关键点藏在这里，我们现在投保主力人群都是三四十岁，其实这些人买的时候，在他未来的几年之内，他要去住院，甚至在医院里面花很多的钱的概率并不是很大的（百万医疗要买，要买，要买!）。

客户买这种短期医疗险究竟在买什么呢？

实质上，他在买一个未来的解决方案，一个医疗资源和费用的准备，一个为他及时止损的Plan B。

那到底怎么选择理想的产品呢？

从产品本身来说，没有哪个公司的产品在每一个方面都能对各公司产品形成完全的碾压。

经过细致的对比，最客观的一个结论是各有千秋，但是不是选谁都可以呢？

这个时候得抓住问题的核心。

②

我们来思考几个问题：

如果在理赔后不可以继续买了怎么办？
如果你可以继续买，但把发生过的疾病剔除在外了，你接受吗？还是你更希望他能无条件给你再买？
比如：某款百万医疗保险产品中“续保时不会因为被保险人既往理赔情况和健康状况的变化而拒绝续保”的续保约定，而对客户的续保申请作出“除外某项疾病”的审核结论，估计以后还会调整价格等更多这种情况发生。

如果你年纪大，(比如)66岁了，保险公司告诉你，不好意思，统一停售了，换一个产品吧。
不好意思，你超龄了……

或者幸运的你今年才30岁，你确定你自己50岁时的身体状况还跟你现在一样年轻健康吗？

买保险，是需要健康告知的。

这一系列的思考，都指向一个终极问题：

1，可以购买（费用不变）。

2，没有（责任）除外。



③

正确理解续保。

百万医疗是2016年才开始入市，准确来说，产品的定价数据建模都是没有得到数据验证的，产品的诞生是摸着石头过河，各家公司都不知道深浅。

合同是契约精神。

监管防控系统性风险，所以要求所有百万医疗，一律不得“保证续保”（约定价格，约定条款，约定责任，约定续保），这样就是，保持随时调整产品价格，条款，责任的权利，适应市场。

终究属于市场上的产品，所有公司都在适应。

④

保险顾问的服务。

买了百万医疗，一定要跟自己的保险顾问保持联系。（事实上，只要买了保险，都要保持联系）。

尤其是当住院或者稍微大一些的医疗，一定第一时间通知自己的保险顾问。可以帮忙指导：

1，是否需要用上就医绿通，二次诊疗意见等；

2，及时查看家庭保单托管，看哪些附加服务可以用上；

3，检查医生写的病例。

第三点很重要，医生一般都很忙，有些病例，固化模板也是黏贴复制的，那就可能存在描述不符合事实，写错病历的可能。

⑤

保险公司的服务。

保险公司，或者代表保险公司的代理人，在接受培训时候，就已经具备与保险公司相同的思维。

现在一些保险公司，已经在医院开通了（保险-医疗）服务。第一时间会介入诊疗阶段，这对于客户未必是一件好事。且，向来，我不建议第一时间跟保险公司报案。

理由：

1，保险公司第一时间接触到就诊信息，就已经开始着手理赔的事务处理，包括收集信息，问诊记录等，为“高效”“快速”理赔创造条件。但对于客户来说，获赔率、获赔金额是降低的。

2，医生在问诊过程中，患者方的回复、用词，以及医生的判断、描述，在沟通中，会存在基于事实的很多个真实版本，一字之差，都可能影响到理赔概率，以及理赔金额。

说个案例

真实故事：

同事入行保险业前，给父母在网上同时购买了网红产品尊享E生。父亲重疾，触发理赔13万，下一年续保时，母亲有接到续保通知，父亲没有接到续保通知。

试想：如果不是同时购买，错过续保时间，就需要进行二次审核，那么，父亲一定不能续保成功。

面对这种高风险投保体，保险公司做出有意规避，这是符合商业利益的选择。毕竟是自助操作，网络平台也表明了“免责申明“。

服务后端：

管理保单，正常续保，是一门细致活。

医疗事故触发时，需要服务，需要指导。

存在纠纷时，需要法律援助或者协赔服务。

我的建议：

① 找对人，找你身边靠谱的人购买，别网上自己投保；

② 在支付保微信上自己购买，出险了，没人帮你，当然你可以认为你可以，以我将近10年的从业经验的数据统计说明，80%客户真的搞不定。请把纠纷扼杀在前期。

③ 我还是倾向推荐平安、人保、众安、太平洋这几家公司产品的。

④ 没有既有，又有，还有的产品，别去比价，百万医疗服务远远大于价格，找人线下买！！！




@保险新青年&易成理赔






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作者：微信文章