年金险的意义是什么?值得买吗?

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l 10年后，你发现年金险的保费已经交清了;l 13年后，你发现除了保险其他的钱都不知道花哪去了;l 15年后，你发现当年追逐的奢侈品和一堆的衣服，已经是“旧物”，唯独当年买的那一份份保单愈发光芒;l 20年后，你发现急用的时候可以领回一大笔钱了;l N年后，你发现你比身边的老头老太太都有钱。这，就是买年金险的意义。

简单来说，年金险就是相当于喂养一只鸡，你一次性喂饱它或者定期投喂它，到了约定的若干年后，这只鸡准时定量下蛋，养活你和家人。l 把钱给孩子上学考研出国用，叫教育金。l 把钱留给自己退休后看病、环游世界叫养老金。只是返的时间不同，名字也不同罢了，其实都属于年金险。目前市场上主流的年金险产品，主要分为2类：

1、分红型(每年低固定返还+不确定分红)这类产品除了定期返还保险金，每年还会有保险公司的分红。但分红是不确定的，会因为保险公司的盈利情况而浮动。2、稳定收益型(每年高固定返还)这类产品虽然没有了分红，但其返还金额比较高，而且收益是确定的。比如炒的火热的4.025%年金险就是稳定收益型，每年能领多少钱写的明明白白。所以，我们要知道年金险只是一个统称，只是在不同阶段发挥不同的作用。虽然年金险不属于保障类产品，看似只是交钱领钱，但其能发挥的作用也是非常多的。比如：1、养老：虽然很多人有国家养老金，但它仅仅能解决我们退休后最基本的养老生活。如果想要一份体面的退休生活，需要我们提前进行规划。年金险作为安全性最高的金融产品，是最佳的选择。2、子女教育：如果计划为子女提供优越的教育资源，比如出国留学。那么就需要在N多年后，连续多年进行大额的教育费用支出。像教育金类的年金险就是比较好的选择。3、财富传承：对于高净值人群来讲，如果留给后代是房产、股票等其他资产，不仅继承过程异常繁琐，而且还可能被收取遗产税。所以通过购买高额的保险，是可以达到财富传承和合理避税的目的。4、保值增值：随着利率不断下调，想通过在银行存款增值的时代一去不复返。而年金险一般都有预定利率和保底利率，不仅有稳定的收益，安全性也很高。年金险有什么特点?

1. 安全比起银行理财产品、P2P产品，投资者可能会遇到不保底的风险。但是年金保险不会，即使保险公司破产，消费者的个人保单是不会受到影响的。每年返还的年金、万能账户的保底利率都白纸黑字写在条款中，是一种非常安全确定的理财工具。2. 收益稳定市面上绝大多数的年金保险，都具备了保底利率。一般的开门红产品，都采用了“双年金”的形式进行捆绑销售，双轮驱动，收益有保障。可用做未来养老的补充，或针对刚出生儿童的教育储蓄财务规划。3. 缓解资金周转不灵根据银保监会的规定，年金保险具备保单贷款功能，最高可贷款80%的保单现金价值，可以缓解资金周转不灵，这就是年金保险的好处。还可贷款。一般年金险产品的贷款额度是保单现金价值的80%，若客户急需资金周转的时候，可以申请保单贷款，贷款期间保单利益仍有效，灵活盘活资金。以市面上一款热销的年金险为例。一位35岁男性，年交10万，缴费十年：保单生效10年后开始返还年金，每年返还41158元直至88岁，共领取4750163元，这是确定部分的。相当于一共投入了100万，最后一共能取出近480万。88岁满期返还全部保费100万元，未满88岁身故近返还所交保费100万和身故时现金价值大者;此外，目前市面上的年金产品中还含有重疾绿通、家庭医生、重疾专科诊疗顾问服务投被保人均享，对被保人保障发挥到了最大化。总结：

未雨绸缪，有备无患。年金险与其他理财产品最大的区别，是根据产品的条款约定，自己可以算出指定时期可以领取的返还金。温馨提示：如果没有配置好保障型的保险，年金产品可以先放放。年金是一种理财型保险，只能保障我们老了以后有钱花或孩子受教育时有钱花，不能保障我们的生命和健康风险（或者说功能一般般）。所以，购买养老年金要结合自己的实际经济情况，量力而为，切勿盲目跟风。




               
作者：老杜讲理有问必答