香港保险2年缴产品终极PK:这5家公司的真实收益大揭秘!

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最近后台总收到提问：“香港 2 年缴保险怎么选？”

确实，在港险市场热度居高不下的当下，2 年缴产品凭着缴费期短、灵活性高的特点，成了很多朋友的重点关注对象。

今天就来给大家扒一扒市场上最能打的 5 款 2 年缴产品，从收益到功能全方位对比，看看哪款才是真正值得入手的 “潜力股”。
01市场背景：停售潮下的机与挑战
最近港险圈讨论最多的，就是这波 “产品停售潮”。原因很明确：香港保监局新规要求，7 月 1 日起美元保单收益上限不得超过 6.5%。这意味着，现在在售的一些高收益产品（比如安盛盛利），7 月后就买不到了。

对咱们投资者来说，这既是挑战也是机会 —— 趁停售前锁定高收益，长期复利下来，差别可能就是几十万甚至上百万的收益。



02家 2 年缴产品对比分析

5 大热门 2 年缴产品横向对比

（一）安盛盛利：长期收益扛把子

核心亮点：预缴能享 6.8% 保费折扣，长期复利 IRR 高达 7.21%，妥妥的行业第一梯队。回本时间：7 年。收益表现：前 20 年收益稳扎稳打，20 年后开始发力领跑，适合能长期持有的朋友。适合人群：追求长期收益天花板，不着急用钱的投资者。

（二）国寿傲珑创富：央企背书的稳健派

核心亮点：央企背景兜底，美式分红设计，保本取息有保证，每年固定领 5%，养老规划很合适。回本时间：6 年。收益表现：前 20 年收益亮眼，但 20 年后增速会放缓，长期 IRR6.124%。适合人群：看重本金安全，需要稳定现金流的朋友（比如准备养老金）。

（三）万通富饶千秋：提领灵活小能手

核心亮点：收益亮眼，提领能力突出，自带 12 种年金转换功能，实用性拉满。回本时间：6 年。收益表现：前 20 年平稳增长，20 年后逐渐领先，长期 IRR7.208%，紧跟安盛之后。适合人群：可能需要灵活用钱，又想兼顾长期收益的家庭。

（四）周大福匠心传承 2：短期爆发小马达

核心亮点：财富跃进功能突出，IRR 最高能到 7.42%，提取规则灵活人性化。回本时间：5 年，是 5 款里最快的。收益表现：前 10 年爆发力强，短期收益很亮眼。适合人群：希望快速回本，看重短期收益的投资者。

（五）永明万年星河尊享：低调的双优势选手

核心亮点：结合美式和英式分红的双重优势，6 年回本，复归红利双保证，稳定性不错。收益表现：前 10 年收益亮眼，长期 IRR6.907%，属于稳健增长型。适合人群：既想要收益潜力，又看重保证部分的平衡型投资者。

在回本时间方面，永明万年星河尊享需要 6 年才能回本。从预期总收益来看，在保单的前 10 年，永明万年星河尊享的收益表现较为亮眼，短期爆发力强。在长期收益率（复利 IRR）方面，永明万年星河尊享为 6.907%。03产品特点总结（一）收益表现从长期收益率（复利 IRR）来看，安盛盛利（7.21%）＞万通富饶千秋（7.208%）＞周大福匠心传承 2（7.069%）＞永明万年星河尊享（6.907%）＞国寿傲珑创富（6.124%）。（二）回本时间周大福匠心传承 2（5 年）＜国寿傲珑创富（6 年）、万通富饶千秋（6 年）、永明万年星河尊享（6 年）＜安盛盛利（7 年）。（三）提领能力国寿傲珑创富作为美式分红产品的代表，周年红利占比最高，最适合提领。英式分红的几款产品复归红利已经无限接近于周年红利，也不会对提前提取进行 “惩罚” 折损，所以也非常适合用来提领。04选款攻略：按需求对号入座

想稳健 + 早期提领：选国寿傲珑创富或永明万年星河尊享。国寿保本取息适合养老，永明保证回本早，本金更安全。追长期收益天花板：安盛盛利、万通富饶千秋、周大福匠心传承 2 优先。安盛长期最能打，万通灵活度高，周大福回本快。

05最后想说香港保险市场的 2 年缴产品各有特色，投资者在选择时应根据自己的实际需求和风险承受能力进行综合考量。无论是追求稳健收益还是长期复利天花板，都能在这 5 款产品中找到适合自己的。同时，投资者还应关注产品的停售时间，尽快行动，以免错过高收益的机会。


作者：微信文章