意外险保什么?不保什么?

井底燕雀傥

    今天开始说意外险了，很多人觉得意外险不重要，根本不重视，那接下里的几天看完意外险有关的内容后希望能改变这类人的想法。

一、保什么？

1、抓住意外险的定义：外来的，突发的，非疾病的，非本意的客观事件，这四要素缺一不可。哪些情况算“意外”呢？遭遇交通事故、被高空坠物砸伤、溺水、烧伤、高处坠落、猫抓狗咬、不慎滑倒……这些都属于意外事件。

2、产品不同，保障大不同。

基础保障一般含以下三个责任:

(1)由于意外伤害导致的身故责任：受到意外伤害导致被保人身故，保险公司赔偿100%保额给受益人。

(2)由于意外伤害导致的伤残责任：受到意外伤害导致被保人伤残，根据伤残等级，保险公司按比例赔偿一笔钱给被保人本人。

(3)由于意外伤害导致的医疗责任：意外伤害导致的医疗费用，由保险公司按照约定给予补偿给被保险人。

进阶版责任可以包含：意外住院津贴责任，住院多少天就按合同所列每天给予一定的补贴；猝死责任得扩展(后面会说到关于猝死责任);乘坐公公交通工具叠加赔付等责任。

二、不保什么？

1、意外险条款里面明确列明的【责任免除】项不予赔付，基本大同小异，这里特别强调里面的几条：被保险人因妊娠(含宫外孕)、流产(含人工流产)、分娩(含剖宫产)导致的伤害不赔付；被保险人因药物过敏或未遵医嘱，私自使用、涂用、注射药物造成的伤害不赔付；被保险人接受包括美容、整容、整形手术在内的任何医疗行为而造成的伤害；疾病，包括但不限于高原反应、中暑、猝死; 着重说一下猝死，原则上猝死也不算意外，因为猝死实际上是疾病，而且是很严重的病，WHO对猝死的定义是「平常看似健康的人，在非常短的时间内，因疾病突发死亡」，所以不属于意外。但是就上面说到进阶版的意外险会给予一定的猝死额度，也算是一种对家属的安慰金吧。所以购买产品时还是需要多看下条款。

2、由于被保险人从事特殊工种，例如高风险的运动员、各种特种车辆的司机等职业，不同的意外险，除外责任是不同的，投保时注意多比较和选择。
    意外险产品较重疾险更多，因为财险公司也会参与竞争，明天我们来聊聊我推荐的意外险和购买时的注意事项。


作者：伊保馨生