当年抢着买商铺收租的人,现在为啥开始囤年金险?

小雨敲窗y

前几天在公园遛弯，听见老张和老王聊天。老张叹着气说：“前几年花200万买的临街商铺，当初中介说‘一铺养三代’，现在租不出去不说，想转手都没人要，每月还得还贷款。”老王接话：“我去年买的年金险，虽然没铺子‘看得见摸得着’，但保险公司每个月雷打不动打钱，比收租省心多了。”

这对话听着耳熟不？曾经“买商铺收租”是多少人的理财梦，可这两年风向悄悄变了。反倒是一直被吐槽“收益不高”的年金险，成了不少人的新选择。今天就聊聊：为啥年金险和商铺租金的“PK”里，年金险慢慢占了上风？

先算笔账：商铺租金和年金险，到底谁更“稳”？

老李5年前买了个150万的商铺，当时租金每月6000，算下来年化收益率4.8%，看着挺美。可这两年：

        •        租客换了三拨，空窗期加起来快一年，相当于少收6万租金；
        •        今年新租客压价，每月只给4500，收益率降到3.6%；
        •        物业说要修管道，每户摊2万，等于大半年租金白赚。

反观他妹妹，同期买了150万年金险，约定60岁后每月领5000，现在刚领了两年：

        •        不管经济好坏，每月5号准时到账，从没断过；
        •        不用催租、不用修房子，保险公司比租客靠谱多了；
        •        去年急用钱，保单还能贷出80万，利息比银行贷款低。

算下来，商铺的“账面收益”看着高，但扣掉空窗期、维修费、贬值损失，实际到手可能还不如年金险。更关键的是：年金险的“租金”，是写在合同里的“死数”，而商铺的租金，是市场说了算的“变数”。

商铺的“坑”，年金险都绕开了

当年大家爱买商铺，图的是“租金+增值”双重收益。可现在这两个优势，慢慢变成了“坑”：

1. 租金：从“旱涝保收”到“说降就降”

以前商铺靠着“地段稀缺”，租客排着队抢。现在线上购物分流，线下实体店倒闭潮一波接一波，能租出去就不错，还敢谈涨价？

有数据说，这两年一线城市商铺空置率超过20%，三四线城市更夸张，有些商业街一半铺子拉着卷帘门。就算租出去，租金每年降5%都不新鲜。

而年金险的“租金”，签合同时就定死了。比如30岁买，交10年，60岁后每月领8000，不管未来利率降多少、经济好不好，保险公司必须给。就像跟租客签了“终身不涨价、不违约”的合同，还是保险公司这种“实力租客”。

2. 增值：从“一铺养三代”到“砸手里”

以前买商铺，都盼着“房价翻倍”。可现在呢？

        •        老城区商铺老化， newValue不上去；
        •        新商圈开得比顾客还多，商铺供大于求；
        •        想转手？买家挑三拣四，砍价20%都未必有人接。

有个朋友去年想把郊区商铺卖掉，当初180万买的，现在150万挂了半年，问都没人问。而年金险虽然“看不到实物”，但它的“现金价值”是合同约定的，每年涨多少、什么时候能领多少，明明白白。哪怕急用钱，也能通过保单贷款拿出80%现金价值，不用像卖商铺那样“割肉”。

3. 操心程度：从“当甩手掌柜”到“操碎了心”

买商铺前以为“收租就行”，买了才知道：

        •        租客跑了要重新招租，贴广告、带人看房，比上班还累；
        •        水管漏了、电路坏了，半夜被叫去修，维修费比租金还贵；
        •        遇到“老赖”租客，欠着租金不搬，打官司耗半年。

年金险呢？交钱的时候规划好，之后啥也不用管。60岁后每月等着收钱就行，生病住院、出门旅游，钱照领不误。就像请了个“万能管家”，把收租的事全包了，还不用付工资。

哪些人现在该考虑“用年金险收租”？

不是说商铺不能买，只是现在想靠商铺“稳赚”，难度比以前大太多。如果你符合这几种情况，年金险可能更适合你：

        •        怕麻烦的人：不想天天操心招租、修房子，只想“躺平收钱”；
        •        求稳的人：经历过市场波动，明白“确定的收益”比“可能的高收益”更重要；
        •        为养老做准备的人：担心老了没收入，想每月有笔“不看儿女脸色”的钱；
        •        手里有闲钱的人：有个三五十万闲钱，不想冒风险，又想比存银行多赚点。

就像小区张阿姨说的：“我买年金险，不是图它赚大钱，就图个‘到老了，每个月有笔钱准时到账，买个菜、跳个舞，不用跟孩子伸手要’。这比守着个空商铺踏实多了。”

最后说句实在话

当年买商铺，买的是“对未来的信心”；现在选年金险，选的是“对风险的清醒”。

市场好的时候，大家都想“赚快钱”；可当潮水退去，才发现“稳稳的幸福”最可贵——就像每月准时到账的年金，不多，但够暖；不炫，但够稳。




作者：微信文章