高净值人士的财富基石:香港保险如何成为您的“核心安全资产”

就放荡不羁就h

         对于众多企业家而言，规划家庭财务好比搭建一座坚不可摧的财富体系，其中最为关键的第一步，便是为这座体系的底部奠定一块稳如磐石的“安全基石资产”。   

         唯有根基牢不可破，整个财富架构才能抵御风浪，从而真正支撑起您与亲人的美满生活。   
高净值客户“美满生活”的资产配置哲学解读

         在当今复杂的经济环境下，高净值人士的资产配置理念应遵循一个分层递进的策略，以确保财务的长期稳健与增长：   

基础层：支撑财务结构稳定的“核心安全资产”。
此部分资产扮演着防御性堡垒的角色，其核心要求是极致安全、稳定增值，能够有效穿越经济周期波动，实现长期资本保全与增值。它的终极目标，是确保无论市场如何变幻，您的家庭都能维持未来十年以上的高品质生活水准不下降，保障您与伴侣的优雅退休生活不受影响，甚至能够让家族的后代即便没有过人的天赋，也能长久富足，真正实现家族基业的世代传承。
增长层：决定财富累积厚度的“积极增长型”资产。
这属于追求回报的资产类别，是在审慎分析市场机遇、评估潜在风险的前提下，追求较高投资收益的配置。它通常涵盖股票、债券、基金以及部分实业投资等多元形式，是风险与潜在回报并存的典型代表。
风险层：决定财富上限的“高风险博弈型”资产。
高风险博弈型资产配置旨在追求极致回报，但同时需承担本金亏损的巨大风险。例如天使投资、私募股权、艺术品与稀有收藏品投资，以及部分新兴的数字货币等，它们都属于潜在回报高，但风险同样极高的范畴。

         然而，许多高净值人士往往将过多精力投入到如何配置增长型和高风险博弈型资产上，却无意中忽视了“核心安全资产”的极端重要性。   

         实际上，“核心安全资产”配置，体现的是一种底线保障思维。   

         只要您能充分配置好这部分“核心安全资产”，便可以从容应对市场波动，专注于事业的创新与发展。因为即便增长型或高风险博弈型资产出现意外，也丝毫不影响您和家人当下及未来的高品质生活水准。   


为何“核心安全资产”如此关键？

“核心安全资产”的核心价值

         或许您未曾拥有航海经验，可能对船只“压舱物”的真实作用了解不多。通常，船底特设的舱室用于装载压舱物。有了它，船的吃水更深，即使在空载状态下遭遇狂风巨浪，也能有效避免剧烈摇晃甚至倾覆。   

         船的平稳航行离不开压舱物；同理，对于那些掌舵企业，日夜驰骋在商业大海中的企业家而言，配置几份“核心安全资产”同样至关重要。   

         虽然承载“核心安全资产”可能让资产增速稍显平缓，但它却能让您的人生航程安全平稳地驶过暗礁密布、变幻莫测的经济水域。   

         由此可见，“核心安全资产”配置的核心精髓，就是在不确定性中牢牢把握确定性。   


“核心安全资产”：专项储备的智慧

         那么，究竟该如何妥善储备“核心安全资产”，为家庭的幸福奠定坚实基础呢？   

         最重要的一点，就是为人生中五项至关重要的开支，提前准备好专项专用的资金，并且，这五笔关键资金必须与企业资产实现彻底隔离。   

第一笔资金：子女的未来教育金。
以我的企业家客户为例，他们的子女多数会选择赴海外深造，从高中、本科到硕士、博士阶段，每年的留学开销通常都在七位数以上。仅仅大学和研究生的学费，可能就需要数百万人民币。若有两个孩子，这个数字甚至可能攀升至千万级。教育金必须是确定性高且专项储备的，务必与企业运营资金严格分离，否则一旦企业经营遭遇波折，极有可能影响子女的求学之路，甚至改变他们的人生轨迹。
第二笔资金：您和家人的健康风险管理。
众所周知，企业掌舵人的健康状况是企业运营面临的重要潜在风险之一。即便企业目前经营良好，如果企业主身体出现问题，也可能引发一系列连锁反应；而若此时企业又急需资金周转，无疑是雪上加霜。因此，构建一个不受干扰、专项专用的“健康储备金”至关重要。

我曾有一位从事制造业的企业家客户，某年例行体检时意外查出重疾。当时正值企业现金流紧张的关键时刻，他不仅无法从企业抽调资金治疗，反而需要不断为企业筹措资金。因此，他根本不敢声张，更不可能动用公司资金。幸运的是，他之前配置过充足的重疾保险。医院确诊后，他很快便收到了一笔可观的理赔金。凭借这笔资金，客户在最短时间内获得了国内外顶尖医疗资源。由于发现和治疗及时，客户很快康复出院，他的家人和企业都未受到太大影响。试想，如果没有提前进行健康保障规划，当健康危机降临时，会对企业经营和家庭稳定产生多么巨大的冲击？
第三笔资金：至少十年期的家庭基本生活开支。
这无疑是一笔巨额开支。为何强调“至少十年”？因为我的企业家客户大多处于事业鼎盛期，且多数家庭仍有子女尚在成长阶段，因此准备好十年以上的基本生活费，才能确保在任何突发状况下，家庭生活品质不下滑。绝大多数企业家家庭生活水准较高，家庭多数依赖主要收入来源，涵盖长辈赡养、子女教育、日常消费、房产车贷等各项支出都相当可观。在与客户沟通这笔资金需求时，很多客户表示年均支出不会低于两百万人民币，这意味着要准备十年的生活费，至少需要规划两千万人民币的额度。
第四笔资金：尊享晚年生活的养老金规划。
年轻时辛勤打拼事业，历经诸多不易，大多数人都憧憬在退休后能拥有一份从容体面、丰盛无忧的退休时光，避免因缺乏养老规划而让一生的奋斗留下遗憾。而要实现高品质的养老，粗略估算，也需要数千万人民币的资金储备。
第五笔资金：确保家族财富永续，福泽后世的传承方案。
企业家凭借智慧与努力创造了非凡的财富，自然希望将其妥善安排给下一代，让他们享有更高平台，人生起步更优。甚至，他们渴望家族财富能世代相传，支撑起家族的繁荣昌盛，让子孙后代都能拥有美满人生。然而，“突破‘富不过三代’魔咒”绝非易事，它是一项系统工程，需要未雨绸缪的精妙筹划。

         这五笔专项专用、绝不能与企业资产混淆的资金，共同铸就了家庭繁荣的稳固根基，是实现美满人生不可动摇的核心安全资产。   


香港保险在“核心安全资产”配置中的独特优势

         究竟何种资产才能真正被誉为“核心安全资产”呢？它必须具备以下几个显著特质：   

卓越的资金安全保障。
作为核心基石，对安全性的要求至高无上，必须确保绝对安全，风险可控。试想，地基不牢固的财富体系又怎能长久屹立？
灵活的资金周转能力。
“核心安全资产”必须拥有卓越的流动性，在急需资金时能够随时变现，而且绝不能是折价变现，最好是能够无损耗地迅速兑现。
持续且稳健的财富增值。
其收益应能保持相对稳定，有效穿越经济周期，长期抵御通货膨胀的侵蚀。

         从这些严苛的角度来看，香港保险无疑应当成为高净值企业主资产配置中当仁不让的核心安全资产。   

         香港保险凭借其特有优势，完美地集安全、稳健、灵活等核心特质于一身：   

以法律契约形式锁定未来收益，提供不受经济波动影响的长期复利增值，能够有效抵御通胀，实现资产保值增值。拥有充裕现金价值，保单贷款机制便捷高效，部分保险公司甚至能提供尊贵上门办理服务，实现资金快速到账，且融资成本具竞争力。更重要的是，在保单贷款期间，保单价值依然全额计算，不影响保障利益。

         显而易见，香港保险资产在高净值客户家庭资产配置中，扮演着不可替代的核心支柱作用。   



         在充满诸多不确定性的未来世界里，通过妥善规划核心安全资产，让家人未来十余年的高品质生活、您自己退休后的尊享晚年，以及家族财富世代相传的愿望变得更加确定与可预见，这才是实现“美满生活”最明智、最具前瞻性的战略选择！



免责声明：

本文并不构成亦不应被诠释为向香港境外之任何人士招揽、要约、出售、提供、建议或游说购买任何保险产品。本文所载资料仅供参考，有关内容只属一般资讯，不可视为任何产品或服务的销售邀请。如对本文的内容有任何疑问，应向独立人士寻求专业意见。任何情况下，概不就本文内容的任何建议、意见或陈述而引至的直接或间接、特殊、附带、相应而生的任何损害、损失或法律责任承担任何责任。任何因未经本公众号授权而转载而带来的问题或纠纷均由转载方负责。

作者：微信文章