香港保险“臻承计划”:高净值家族财富的智慧传承新范式

侬去斯

         在当今复杂多变的全球经济环境中，高净值家族对财富的稳健增值与有序传承提出了更高要求。香港保险业积极响应，近期推出一项名为“臻承计划”的创新服务，旨在重新定义寿险在资产配置中的战略角色，使其成为守护家族基业、实现定制化传承的强大工具。   

1、何为“臻承计划”？开启财富掌控新纪元

         “臻承计划”是香港寿险领域一项突破性的身故赔偿给付机制，其核心在于赋能保单持有人，在生前即可对身后财富的分配做出详尽规划，确保家族资产能够严格依照意愿，在指定时间点或特定条件下，精准且灵活地惠及指定受益人。   

         这项机制巧妙融合了信托的核心理念，保险公司在此过程中扮演着严谨的财富执行者角色。它规避了传统信托设立过程中可能面临的法律复杂性与高昂运营成本，却能实现甚至超越信托所带来的个性化财富管理与保护效应。   





2、定制化给付策略：财富流动的“智能管家”

         “臻承计划”的独到之处在于其革新性的赔付模式，它摒弃了传统保单一次性大额给付的单一方式，创造性地引入了“持续派发与事件联动拨付”相结合的多元化方案。   

         投保人可以灵活设定 10 至 40 年的资金派发周期，这不仅为受益人构建了一份长期稳定的生活保障金，确保其每月拥有持续的收入来源，更体现了对后代细水长流的关怀。   

         此外，针对高达十二类关键人生节点，您可以预设 0% 至 100% 的资金拨付比例，确保在子女教育、事业发展、健康挑战等重要时刻，有足够的资本支持，实现精确的财富调度。   



3、覆盖生命全程：您的关爱无处不在

         这项计划如同为您家族财富精心绘制的“全生命周期支持蓝图”，旨在为受益人应对未来可能出现的各种机遇与挑战，提供坚实的资金保障。   

成长与成就阶段：从子女步入高等学府、开启新的人生篇章，到步入婚姻殿堂、组建幸福家庭（支持两名子女的婚育资金），乃至设定特定年龄的财富解锁点（可预设三个关键时期），每一步成长都有您的智慧支持。健康与安康保障：当面临癌症、急性心肌梗塞或脑卒中等重大疾病挑战时，预设的医疗资金将及时到位，助其安心治疗，减轻经济负担。生活变迁与新篇章：本计划独具匠心地将非自愿失业、婚姻关系解除、新居购置、主要居住地变更等突发或转折性事件纳入触发条件，确保在人生低谷时获得援手，在新起点时得到助力。

4、独家优势解析：构筑家族财富的坚固堡垒

灵活分配，精准传承：确保您的财富能在受益人最需要、最有意义的人生阶段发挥最大价值。例如，您可以规划当孙辈考入理想大学时获得教育资助；当子女创业初期面临资金需求时，及时提供启动资本；或是当家庭迎来新成员时，拨付一笔祝贺金，将您的爱与远见精准传递。高效率，低成本：相较于传统家族信托复杂的设立流程（往往耗时数月，涉及高额律师费、管理费等），“臻承计划”提供了一条极简且高效的替代路径。它无需繁琐的法律文书，不产生额外的年费支出，便能实现相似乃至更为个性化的财富管理目标，大幅节省您的时间和经济成本。动态管理，掌控未来：从保单生效之日起，您便拥有对传承指令的完全自主权。无论是调整受益人的顺位、修改不同事件的赔付比例，还是增添新的触发条件，所有的变更操作均可随时随地、便捷完成，确保您的传承意愿与时俱进，完美契合家族发展需求。

结语：智者远见，世代传承

         对高净值客户而言，财富不仅是数字的累积，更是家族价值观的延续与爱的体现。规划身后事并非忌讳，而是对亲人最深沉、最负责任的守护，是将您的智慧与远见转化为可触及的未来保障。   

         香港储蓄险的“臻承计划”不仅仅是一份保险合约，它更是一座连接过去与未来、承载爱与责任的桥梁，确保您的财富智慧能穿越时间长河，持续滋养后代的成长与发展，成为他们人生道路上最坚韧的后盾。   

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作者：微信文章