香港保险值不值得买?香港保险八大谣言与真相,逐一击破!

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香港作为全球金融中心，金融监管制度到金融产品的巨大优势下，香港保险产品一直是内地投资者关注的焦点。2025年一季度，全港新单保费为934亿港元，打破纪录。

香港保险热潮还在，投资者的热情不减，但仍有很多朋友对港险不是很了解；今天我们就来细聊香港保险常见的八大谣言和真相，帮大家避开信息陷阱~
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01

内地居民买香港保险

不受法律保护？

Richesplan in HK ????

真相：合法投保受香港法律严格保护，“地下保单” 才是雷区！根据香港《基本法》第41章《保险公司条例》规定，香港保险可以合理合法地卖给全球人士，其中当然也包括中国内地居民。内地居民通过 正规途径 购买的香港保险自然是受香港法律保护的，前提是必须 亲自赴港 签署保险合同（带齐全证件资料）。符合香港保险的「属地原则」，保单一经签署即受到香港保监局的监管保障。若被保险人是未成年人，可以不到场，作为投保人的大人到场即可。因特殊原因无法出境，还可以通过配偶投保、隔代投保、成年子女赴港投保后变更投保人来合法拥有港险保单，后续无需再次赴港。

02

6.5%预期收益是噱头？

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真相：全球资产配置支撑高收益，头部保司分红实现率连续多年100%！无论是内地分红险还是香港分红险，红利收益都是不确定、非保证的；香港储蓄分红险的保单的总价值，由保证的现金价值和非保证的分红构成。

保证收益是一定能拿到手的，有保险公司兜底，不用担心亏本；非保证预期收益受市场波动影响，主要取决于保险公司能否长期保持高投资收益率。所以，大家可以将香港保险看作是一个非常不错的保本型投资组合，保险公司在全球范围内进行分散投资，为客户在可控风险下争取更优回报。持有的时间足够长，分红实现率达到100%的情况下，是可以收获这份财富密码的。

03

理赔手续繁琐不方便？

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真相：内地居民通过正规渠道投保的香港保险适用香港地区法律！香港保险有着“严核保，宽理赔”的特点，理赔流程简单，手续并不繁琐。在理赔服务方面，除身故理赔受益人需要赴港办理外，其他类型的理赔无需客户亲自到港。如果是正常赴港签署的保单，肯定是受到香港法律保护的，无论是香港居民还是内地访港客户购买的香港保险，都可以受到香港法定机构保护。关于理赔纠纷，还可以找香港保险索偿投诉局/保险业监管局提出投诉；· 香港保险索偿投诉局：    www.iccb.org.hk· 香港保险业监管局：    www.ia.org.hk/sc/index.html150 万港元以内的个人保单理赔争议可通过香港储蓄分红险投诉局（ICB）进行投诉。


04

钱难回来，用钱复杂？

Richesplan in HK ????

真相：资金回流合法合规，方式多元化，线上化服务非常方便！通过以下8种方式，可以将香港保险收益/理赔金合法回流内地：香港保险收益怎么转回内地？8招搞定，新方式“0手续费、秒到账”！

而且在这个数字化时代，很多保司目前都有线上APP，可以为全球客户服务，无论是查询保单详情、更新个人信息，还是提交理赔申请、缴纳保费，线上都能轻松搞定。

05

港险门槛高？限制多？

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真相：香港保险的缴费门槛并不高，适合长期主义者！大家可以根据自己的预算来选择不同产品，每个产品都有最低的保费要求。根据市场情况，香港储蓄险的最低起投金额通常在5000美元/年至1万美元/年之间，部分产品也许还会有相对较低的投保门槛。比如，宏利的「宏挚传承」储蓄险，选择15年交最低投保金额是1000美元/年，折合人民币约7300元/年。对有一定积蓄收入稳定的家庭来说，分期交既能平稳上车，又能细水长流积累财富。

需要注意的是，起投门槛低≠投入少这样的起投金额看似不高，但是需要持续缴纳5到10年甚至更长时间。大家在购买前，请务必明确自己的预算和长期规划。

06

香港保司容易倒闭？

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真相：百年历史零破产案例，香港健全的法律体系+严格的监管机制双重防护。香港保险业被称为“最安全的金融资产”，发展至今180余年，还未曾有过寿险公司破产的情况。在香港，经营保险业务的绝大多数是由享有盛誉的全球顶级跨国保险公司，加上香港健全的法律体系及严格的监管机制，为投保人提供了高度诚信和全面保障。香港保险公司由香港保险业监管局严格监管 ↓

而经历百年市场验证的【十大安全机制】，从监管框架到资金保护，从分红规则到法律体系，环环相扣，共同构成更稳固的安全闭环。根据《香港保险业条例》41章46条，规定保司不得自动清盘；

《香港保险业条例》哪怕保司进入了清盘程序，还要优先保障保单持有人的合法权益，将保单妥善转接才才会批准旧公司破产。

07

汇率风险影响收益？

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真相：汇率波动虽然存在，但是影响有限！只有当你决定把钱从保单里取出来，换成人民币或其他货币的时候，才会有汇率影响。类似持有美元存款，汇率涨跌是常态，但只要不频繁兑换，影响有限。而且长期持有香港保险保单，复利+时间的神奇魔力，足以让你在长期持有中抹平短期的汇率波动；或者拉长缴费时间来分批缴费，摊薄成本和汇率风险。

08

香港保单国内不免税？

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真相：CRS 下仍有税务优势，目前分红/理赔金仍免税！CRS（共同申报准则）的核心目的在于打击跨境逃税与洗钱活动，并非限制正常金融交易。而香港保险具有税务筹划功能，这里的税主要指“个人所得税”和“遗产税”。香港保险的投资收益是免税的，无论是分红还是利息，目前都无需缴纳税款。

至于遗产税，香港 2006 年已废除遗产税，内地尚未开征，香港保单可通过 “第二投保人” 设计提前规避。

09

写在最后

Richesplan in HK ????

香港保险的火爆本质肯定是因为它值得买，有多元资产配置需求的朋友值得重点关注！香港保险更像一个工具，能不能用好取决于你是否了解它，有没有看清它的使用说明书。大家可以依据个人及家庭情况做出选择，感兴趣的朋友，可以扫描下方二维码/点击“阅读原文”，专业理财师协助投保！

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作者：微信文章