香港保险PK大陆保险,看完后终于知道怎么选了!

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最近后台被问爆：香港保险跟内地保险都有哪些区别？

现在大部分人主要了解的就是，香港保险收益高，非常有竞争力，但又有所犹豫。

其实呢就像本地奶茶和港式奶茶，虽然都是奶茶，但配方、口感和喝法完全不同，

今天我们从6个最直观的角度掰开揉碎了讲，让大家知道两者的区别。
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一、港险和大陆保险的区别

事不宜迟，直接上干货，逐一看看两者的差异：

✅ 保单货币属性不同

内地险几乎全是人民币保单，就像在国内用支付宝付款，一切都是人民币结算。

而香港保险大部分是美元或港元保单，相当于给你一个全球货币账户，比如孩子要去美国留学，直接从保单里提美元用，不用额外换汇。

✅ 产品收益上限不同

内地险的保证收益普遍超过1%，并且白字黑字写在合同里，稳稳当当但上限不高。



而港险则的保证收益低，以启航创富（卓越版）为例，保证回报率说破天了也只有0.5%，

如果算上分红收益，市面上很多香港保险长期复利都超过6%，很适合长期理财规划。



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当然咯，无论是内地险还是港险，分红收益得看保险公司的投资能力和分红实现率，选择的时候可以看公司的分红实现情况。

✅ 保障内容和范围差异

内地险像“内地高铁”，只能在大陆这边跑。比如重疾险只保内地医院确诊的疾病，医疗险报销仅限内地医疗机构。

香港险则是 “国际航班”，重疾险能覆盖全球医院的诊断，高端医疗险甚至可以报销国际医疗机构的治疗费用，相当于给买了一张全球医疗通行证。

✅ 监管力度有差别

大陆监管部门从保险费率到投资方向都有严格限制，好处是安全性高，但产品创新相对保守。

而香港监管部门更注重市场自由，保险公司投资范围广，比如美股美债、海外地产。而且产品设计更灵活，对于消费者来说选择会丰富很多。

✅ 保单灵活度不同

内地险像固定套餐，买了之后很难改，比如减保每年最多只能拿20%本金。

香港险像自助餐，可以随时提取红利，比如第5年起每年领5%保费当零花钱。

红利还能选择留在账户里以3%复利增值，甚至可以把一张保单拆成三张，分别给孩子、配偶和自己用。

✅ 缴费和理赔差异

买保险不是“一锤子买卖”，后续缴费、理赔够不够方便，也直接影响体验。

相对来说，不管是缴费，还是理赔，内地都更加方便。

缴费：内地保险直接银行卡自动扣款，不需要啥操作；香港保险得开香港银行账户，要么每年跑香港交现金，要么大陆汇港元（手续费1%-3%），操作起来就比较复杂。

理赔：内地保险打个电话，快递资料就行，最快3天到账；香港保险得寄资料到香港，审核慢的话要1个月，要是材料不全还得补。

二、普通人应该怎么选

下面我从险种和人群两个维度，给大家一些建议：

1、储蓄性质的产品，以下几类人群可以选择香港保险：

追求更高收益，可承担一定风险的人

计划移民或子女有留学需求的家庭

有美元资产配置需求的人

需要全球化服务、经常出国的人

2、需要高频服务、或严格核赔的产品，比如，医疗险、重疾险，以下几类人群可以选择香港保险：

高频前往香港、熟悉香港环境（比如医疗、法律等）的人有高额医疗保障需求，

希望得到更高品质的全球医疗服务的人

特别需要指出的是，香港的重疾险保额投保时如实告知更严格。

如果你不在这些人群之列，或者更倾向于更加确定的收益，内地保险可能是一个更适合的选择。

三、写在最后

总的来说，买保险就好像买奶茶，有人爱珍珠，有人爱奶盖，没有绝对的好坏。

不管是内地，还是香港保险，其实并没有什么碾压的优势和区别，都有各自适合人群。

如果你长期居住内地，像医疗险，重疾险之类，探长还是建议直接买内地的产品。

内地的保险基本都买了，打算通过买点港险来做一些国际资产的配置。

此时你手头上恰好有一笔闲钱，需要对冲汇率风险，那么再配置一点港险就是一个非常不错的搭配。

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作者：微信文章