香港保险竟然可以免税!!!

内托体头

最近的税收问题牵动着每个人的心。国债利息收税：（8月8日起）

租房收入收税：（9月15日起）


港美股收税：（陆续通知）


那么，究竟还有没有收益高且免税的好去处呢？那就要说回香港保险了！ONE.


香港保险居然可以免税




香港保单要征税吗？目前香港保险的理赔款，和分红收益是不在征税范围的。香港保单的配置，依然是最安心的投资首选，也是税务筹划最高效的方案，适当配置可合理节税。内地客户最钟爱的香港保险就是重疾险、储蓄险和终身寿险了，今天就详细说说这几个险种是否涉及到税收的问题：
1）重疾险、寿险——理赔金免征税

根据《中华人民共和国个人所得税法》第四条第五项规定，人寿保险单的理赔款项是免征个人所得税的。



这意味着，如果你为自己或子女购买了重疾险或高额寿险，无论最终获得的理赔金金额是多少，都不需要缴纳任何税款。

这是法律明确规定的，大家可以完全放心！

2）储蓄分红险——分红收益不在征税范围内

再来看许多客户关心的储蓄分红险。

根据《中华人民共和国个人所得税法》第二条的规定，我们可以这样理解：



香港分红保险的核心是以保险关系为基础，其投资属性并不明确，因此不属于典型的投资关系范畴。

这类保险的分红来源于保险公司分红账户的可分配盈余，而不是经营利润产生的红利或股息。

同时，它不属于权益性分配。投保人并不持有保险公司的股权或债权，也就不存在法律认可的权益关系证明。

正因如此，对于分红险的分红收益，目前并没有明确的征税规定，香港分红险自然也不需要缴税。

所以，购买了香港保险的客户根本无需担心。
TWO.


有钱人的小心思




有钱人疯狂配置香港保险，是有他们的小心思：1、资本流动自由度极高
香港是全球跨境金融中心，世界上最自由的经济体之一。得益于“一国两制”制度优势，香港成为内地资本市场连接全球的纽带，其资本可以自由地在世界范围内流动，是内地客户进行境外资产配置的首选地。



2、极大的安全感

香港保险业监管局是独立于政府的保险业监管机构，根据《保险业条例》(第41章)，保监局的主要职能是规管与监管保险业，以促进保险业的整体稳定，并保护现有及潜在的保单持有人。也就是说，很多时候更倾向保护保单持有人，让持有人有了坚实的依靠，更加有安全感。且监管机制更加成熟，也更有经验。

3、分散资金，更为稳健

内地中高净值客户往往手头较多人民币，其他货币少数甚至没有，那么进行海外资产配置，持有不同的货币，规避持有单一币种带来的贬值风险，提供了一种非常安全可靠的投资理财工具。

香港整体的投资环境比内地更广阔，大多是进行全球化的投资，加上保险资金的大类资产配置更偏向于股票、房地产等权益类产品，因此，香港带有分红的保险产品，长期的预期回报大多都比内地保险产品更高。

4、保费更低

香港是世界上最为长寿的地区之一，保险公司的精算师在进行保费精算定价时，所采用的香港死亡率和重疾发生率数据与内地不同，因此香港保单在全亚洲都具有低价优势。保费较低，保障较高，是香港保险吸引人的优势之一。

5、成熟的保险市场

香港现在已经发展成为亚洲第一的保险枢纽，全球性的20大保险集团公司，有12家授权在香港经营保险业务。这些保险公司的经营历史都在一、二百年，其公司的股东，对保险资本的认知更为成熟，对保险公司经营的干预更小，对于投资一家保险公司所要求的回报通常也不同于内地的保险公司股东。

6、竞争更加激烈

有160多家保险公司在香港经营保险业务，其市场竞争程度极为剧烈。能够生存并发展起来的保险公司，在保险产品、价格、服务等方面，都各具特色。充分的市场竞争，让香港保险客户真正得到了更多实实在在的保险利益。



7、资产隔离好工具

许多中高净值客户考虑多国税务筹划平衡问题和海外藏富的现实需要，加之香港的法律体系与内地不同，客观来说，客户未来万一出现婚姻分割，诉讼问题，已持有的远在香港的保单是比较难被追偿的。因此进行香港美元保单的配置，也是作为资产隔离的方法之一。

香港本身不征收资本利得税、股息税和遗产税，这为保险产品的收益提供了税务优势。虽然内地居民购买香港保险后需遵守内地税务规定（如CRS下的信息申报），但在实际操作中，保单的现金价值增长和分红收益在香港本地不需纳税，且理赔款项通常无需纳入遗产税范畴。这种税务友好性为高净值人士提供了更大的操作空间。



8、类信托化功能

港保险更具独特魅力的，是其产品的类信托化。所谓类信托化，即指香港人寿保单可以无限次变更投保人和受保人，预设后备投保人和受保人，一份保单可以分拆成N份保单给多人。另外，祖孙之间隔代投保常态化，受保人身故后，保险理赔金可以选择按年、按月、定额领取。这样的产品设计，已经将人寿保险产品与家族信托产品初步融合，各取所长，可以做到将保单世代传承给子孙了。

这就避免了保险金信托的弊端，为欲设立家族信托却够不到门槛的大量中产阶层家庭，推陈出新了一款保险+信托的新工具，因此，现在的香港保险受热捧也是情理之中的事。

9、更多功能，配合不同人生需求

香港保险利用自身的自由港优势，当保单生效后，可以在6~9种货币之间进行多币种相互切换，客户可根据个人需求自由转换保单货币，满足海外养老、移民、留学等多种需求。

在香港货币可以自由兑换，香港保险也创造性地开发出多元货币产品，一张保单涵盖人民币、美元、英镑、欧元等9种世界主流货币，保单货币可以自由转换，是分散持有单一货币风险的有效手段。香港保险公司可以投资全球市场，投资策略自由度更高，资金配置可实现全球的统筹和集散，是储蓄分红类保单稳健收益的重要支撑。
THREE.

最后的话




今日，娃哈哈宗庆后和杉杉股份郑永刚的家族纷争引发热烈讨论。



香港保险再次成为关注焦点，凭借其独特的法律、税收及监管环境优势，成为了众多投资者实现税务筹划、资产隔离及跨境资产配置的重要工具。
强烈建议高收入、高净值人群寻求专业理财顾问的协助，在全面评估风险的情况下，精心设计保单结构，以确保方案科学、合理。



把准备做在前面，早做永远胜于匆忙！

END

建哥拥有二十多年保险服务经验，专注为不同家庭量身定制保障及财富管理方案，诚心为各位伙伴提供优质的学习交流平台，共同发展、相互成就，期待您的加入！



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