增额寿、养老年金、快返年金,一篇搞懂怎么选!

向往草原403

最近好多朋友问我：“增额寿、养老年金、快返年金到底啥区别？我该选哪个？” 今天咱们就用大白话捋清楚，看完保你心里有数！
一、增额终身寿：你的“灵活大存折”

你可以把它理解成在保险公司开的超级账户：

钱放进去就稳稳增值终身锁定利率（比如现在买2.5%之前是3.5%以及4.025%，未来哪怕存款利率降到0，它也按合同涨）；用钱超自由过了封闭期（一般3-5年），随时能取一部分或全退。比如账户有105万，取5万零花，剩下100万继续复利滚存；用途随心定孩子教育叫“教育金”，结婚用叫“婚嫁金”，养老用叫“养老金”，传承给娃叫“资产传承”……钱还是那笔钱，换个名字而已！

✅ 适合谁？

想中长期存钱、追求灵活+保本的人，无论30岁还是60岁，闭眼入不出错！尤其30-50岁事业黄金期的朋友，用它攒钱超合适。

???? 关键提醒：尽量选孩子当被保险人，保单能伴随TA一生增值，复利时间更长！
二、养老年金：养老的“终身工资卡”

强制专款专用年轻时存钱，55/60岁退休后按月或年领钱，活多久领多久，对抗长寿风险；“牺牲前期流动性换后期稳定性”比如40岁女性存100万，65岁起领每年领一万元（是快返年金的3倍！），但前期退保可能亏本；核心就仨字：确定性！时间、金额、领钱人全都合同写明防被他人挪用、防诈骗、防自己老糊涂乱花钱。

✅ 适合谁？

养老金缺口大、担心退休后钱不够的人！尤其符合：

离退休不足10年，企业年金覆盖率低；能接受资金封闭期（10年以上），换终身现金流；认知较高或愿咨询专业顾问（产品复杂，别自己瞎买！）。

⚠️ 注意：不要总纠结“不如增额寿灵活”，因为这就是确定要用来养老的钱，稳定的现金流比什么都能给人带来安全感。
三、快返年金：“存本取息”的高配定存

退休人士的“零钱罐”，特点就四个字：存本取息！

返钱时间快一般5年后就可以开始返钱，而养老年金需要等到退休年龄才可以开始领；本金始终不动利息花掉，百年后100万原封不动传给孩子；锁定当前利率比如存100万，每年领2.7万

✅ 适合谁？

45岁以上、养老无忧但想补充零花的朋友！比如：

退休金够用，想多笔旅游/购物钱；希望本金安全传承，利息补贴生活；短期不用的钱，暂放这里吃息，等更好的投资机会。

???? 年轻人别碰！40岁以下好好用增额寿攒本金，或者提前储备养老年金，别急着领小钱！
???? 终极总结：按需求对号入座！

普通人优先增额寿灵活性碾压其他；养老焦虑选养老年金它解决的是“人活着钱没了”的恐惧；有钱有闲选快返年金利息当零花，本金传后代。

理财就是理生活。存钱保险不是比“谁收益高”，而是让钱各司其职：

增额寿解决“有一堆钱应对大事”；养老年金解决“月月有工资”；快返年金解决“花利息不动本”。

搭配好了，你才能笑着退休，而不是愁着省钱 ????
（对了，个人养老金制度已全国推行，抵税+买专属产品，后台回复“养老金”蹲攻略！）

来来了～，下面三张图，大家看看哪个是增额寿、哪个是养老年金，哪个是快返年金？







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