2025年,买香港保险不用跑香港了!?

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▲ 港探险|第156篇原创分享▲





一直以来，买香港保险有个绕不开的规矩：投保人得亲自去香港签单。



这一条，可把不少人挡在了门外：

爸妈年纪大了，在内地住着，跑一趟香港折腾得够呛；

给刚出生的娃或者孕妈妈自己办，证件和手续一堆，头都大了；

还有体制内的朋友，或是因为各种原因出不了境的...

港澳通行证、护照都不在身边，不跑香港，能买到香港保险不？

其实是可以的。

今天探长就跟大家聊聊几个实实在在能用的法子。

01

为啥能行？

不绕弯子，直接说这法子到底是啥、为啥能行，而且绝对合法合规。

首先得明白，香港的储蓄分红险保单里，有三个关键角色：投保人、受保人、受益人。

而且香港保单设计上有个特别之处：签单之后，是可以换保单持有人和受保人的。

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不过有个前提：投保人和受保人之间得有“可保权益”。说白了，就是两人得有法律认的关系，这样才能保证合同合法，也防止有人钻空子搞些不道德的事儿。

打个比方，你不能给邻居家孩子买保险，因为你们俩之间没这“可保权益”。

那哪些人之间有这权益呢？主要是这几种情况：

自己对自己

夫妻之间

监护人对未成年人：

—— 父母对子女

——（外）祖父母对孙辈

所以通常都是成年人亲自去香港签单，毕竟家里的钱大多是咱们成年人在管。

这种情况下，投保人、受保人往往都是这个成年人自己（也能设孩子当后续的受保人），受益人呢，要么是自己，要么是孩子。

所以像前面说的，要是实在没法亲自去香港，下面这几种方式就能帮上忙。

02

不用去香港，也能买到港险的办法

1. 让配偶去投保

要是你没法亲自去香港，但另一半能去，这不就顺理成章解决了嘛。

夫妻之间，只要有一方能到香港，谁来当投保人都一样，反正都是家里的共同资产。之后想不想换持有人，夫妻俩商量着来就行。

2. 让满18岁的孩子自己去投保

要是夫妻俩都去不了，孩子说不定没限制呀。

只要孩子满18岁，就能在香港合法买保险；让孩子亲自去办，既能给家里资产保值增值，对他来说也是个锻炼机会，挺好的。

要是不放心让孩子握着保单（毕竟持有人能说了算），之后可以换持有人，或者设个后备持有人，把保单权益转回到父母手里管着。

至于孩子去香港的行程，完全不用操心，我们会安排得明明白白，保准顺顺利利。

3. 夫妻俩出不了境，孩子也没满18岁，咋办？

这种情况确实麻烦点，探长之前给一个客户家孩子做过这么个方案：

交2年保费，从第3年开始就能领钱，月月都有，相当于每月“工资到账”。

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每月到手6000块，“月月收租”，活多久领多久。领钱之后，保单剩下的价值还会一直涨，20年本金能翻2.5倍，30年3.9倍，40年6.2倍。

客户挺满意这个方案，但抛出个关键问题：“方案是不错，可我和老婆都是体制内的，想出境太难了……”

“出境要单位批，有时候一两周批不下来，可能得等一两个月，甚至不一定批得下来……”

但找探长的话，有两个合法合规的解决办法：

1. 新加坡有些类似产品，能在内地签单，就是收益比港险稍低点儿。

2. 就是前面说的，利用“可保权益”这个关系，远程变更持有人。

在香港，隔代投保是完全可以的！比如爷爷奶奶、外公外婆，都能去香港给孙辈买保险。

保单生效几年后（一般是第3或第4年），把申请表寄到香港，就能把持有人改成自己。这样一来，夫妻俩不用出境，也能给孩子买到港险了。

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友邦-更换持有人表单

变更手续不麻烦，一般要这些材料：

① 新持有人的身份证明

② 住址证明

③ 赴港人士的重要资料声明书

④ 有些情况还需要新旧持有人的关系证明

填好变更申请表，把材料一起寄给保险公司就行，具体材料可能因公司不同有点差别。

寄这一次，就能握住保单的控制权，之后完全不用再操心了~

其实还有个小窍门：可以把非直系亲属设为新持有人，这个办法能解决99%没法出境买港险的问题！想知道具体咋弄，找探长聊聊~

很多关注港险的朋友，尤其是公务员、企事业单位或特殊岗位的，可能都遇到过出境难的问题，想给孩子和家里添份保障，却被条件卡住。

根据这些经验，探长给大家三个建议：

1. “路子活”很重要：规则是死的，但找懂行的人，总能找到合规的“绕路法子”。

2. 用好保单功能：港险吸引人的不只是收益，功能也很关键。除了“换持有人/受保人”，还有保单分拆、暂托人这些，能实现定向、无损的代际传承，减少不必要的纠纷。

3. 留个保底方案：新加坡等市场也有成熟产品，满足条件能不出境投保，具体可以找探长了解；加上前面说的小窍门，基本都能帮你达成目标。

不管是给自己配，还是给家人、孩子做规划，港险确实是个好选择。政策有边界，但咱们的操作可以灵活又合规。

要是你也有类似的困扰，或者别的难题，别轻易放弃，找探长聊聊，说不定就有解决办法。

如果你正在为理财、保险、退休规划等问题困扰，可以扫底部二维码，和探长直接聊聊！

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声明：资产配置有其风险性，需根据自身需求谨慎选择。以上内容仅供参考，不构成任何直接投资建议，特此说明。

作者：微信文章