买香港保险还是新加坡保险?

我放心你带套猛

越来越多朋友把目光投向了境外保险，既能配置外币资产、做家族传承，还能提升长期收益稳定性。

但问题也随之而来：香港保险和新加坡保险，到底怎么选？



今天我们来拆解两个核心问题：

■ 哪些人适合买香港保险？哪些人适合买新加坡保险？

■ 分红储蓄险、重疾险、IUL——哪种适合去哪买？




香港 vs 新加坡保险：适合人群完全不同




两地保险都支持美元保单、都有国际公司承保，看起来很像。但实际操作时，适用人群完全不同。

香港保险：适合大众 + 中产 + 高净值




✔ 财务核保宽松，小额无需资产证明，适合中产逐步配置
✔ 保单种类多，投保门槛低，灵活拆单
✔ 理赔接受大陆资料，无需翻译公证

新加坡保险：适合超高净值人群




✔ 财务核保极为严格，几乎所有产品都需提供年收入/大额资产证明
✔ 资金进出较规范，流程合规但偏保守
✔ 英文沟通为主，资料标准更严谨

举个例子：你想买50万美元保费的储蓄险

在香港：无需收入证明，直接投保

在新加坡：需要年收入超91万人民币，或9000多万人民币可核查资产，还要提交英文流水和完税证明

哪些险种该去香港买？哪些去新加坡更优？




去香港买：分红储蓄险 + 重疾险




1. 分红储蓄险（首选香港）




我们实测对比同一家国际保险集团的产品表现（50岁男性，每年交10万美元，交5年）：

时间	香港产品预估价值	新加坡产品预估价值（高档）
第20年	143万美元	108万美元
第30年	261万美元	174万美元

差距原因在于：

???? 香港投资更灵活，最高70%可投资股票、房地产等高回报资产
???? 新加坡投资更保守，大部分投向债券，收益更稳定但偏低

2. 重疾险（也建议香港）




虽然很多人只关注储蓄险，但其实重疾险在香港更值得买，理由很扎实：

理由一：资金进出更便利




香港保险可以通过银行开户、合法换汇、离岸账户、家庭额度整合来支付保费或接收理赔，灵活度更高。

理由二：理赔更贴合大陆实际

香港保险公司普遍接受中国三甲医院的中文诊断书

不需要翻译、不需要公证

理赔效率更快，流程标准清晰

而新加坡保险公司则有：

要求英文报告或翻译件

个别公司需要“指定医院复核”

审核周期相对偏长

✅ 所以，如果你希望买一份重疾保障为主的保单、将来可能在大陆就医，香港产品在理赔端更省心。



去新加坡买：指数型万用寿险（IUL）




新加坡近年来热卖的产品是指数型万用寿险（IUL）：

高身故杠杆，50万美元保费可保障约374万美元

保单资产可挂钩标普500、恒生指数等全球指数

封顶封底机制（如收益上限9.3%，下限0%），投资更稳健

举例：标普500某年涨幅为12%，你的收益按9.3%计；若标普跌5%，你的收益为0%，不亏本金。

✔ 适合：想做长期美元资产配置，又追求稳健增值+身故杠杆的高净值人群

✔ 不适合：不能提供高收入/高资产证明的人群

险种类型	去哪里买	推荐理由
分红储蓄险	香港	收益更高、核保宽松
重疾险	香港	理赔更接地气、资金灵活
指数型寿险（IUL）	新加坡	高杠杆+指数挂钩，但门槛高

最后建议：

如果你正在寻找一份保障、收益、传承都不落下的资产工具，那香港保险是目前最平衡、最灵活的选择；

如果你已经具备高净值身份、计划做全球配置，那么不妨考虑新加坡的高端寿险产品。

如需更详细对比表、产品试算，欢迎扫码咨询「港险」或「IUL」，我来为你规划适合的组合方案。

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新加坡：100D Pasir Panjang RD, 118520
香港：Flat N,  The Quinn Square Mile No.5 Sham Mong Road





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