调仓“中转站”了解一下:巧用货基转换

孙悟空748

如果不想继续持有当前持有的基金，但不需要用钱，也没想好下一只买什么，是不是只能先赎回把钱闲置在银行卡了呢？

——也可以考虑把基金转换成货币基金。





怎么用货币做“中转站”？

有何优势？

当遇到上述情形，我们可以选择将持有的基金，通过基金转换业务，转换成货币基金。





货币基金仅投资货币市场工具，具有低风险、高流动性的特征，在多数情况下每天都有收益，不用担心资金还会受股市影响波动，可以作为我们调仓的“中转站”。

T日15：00前提交转换申请，持有基金按提交当天(T日)的净值确认，该基金的收益和直接赎回效果一致，自下一工作日(T+1日)起，即可成功转换成货币基金(如果是从QDII、FOF转出，会晚1-2个工作日，下同)。

与直接赎回相比，转换成货币基金，有两个优势：

1

收益不断

直接赎回持有基金，赎回款会在几天后回到银行卡，以活期存款的形式存于账户，仅享有活期利息。

但如果转换成货币基金，提交转换的下一工作日(T+1日)起，即可享有货币基金收益，当前货币基金的收益普遍高于银行活期存款，可以让这笔暂时不用的“闲钱”继续打工，不让资金闲置。

2

效率更高

直接赎回持有基金，资金清算到账需要一定的时间，例如很多混合型、股票型基金，赎回款一般需要3-5个工作才到账。在到账之前，资金既没有收益，也无法使用。也就是说，即使在此过程中看到了其他想要投资的产品，也无法及时用这笔钱投资。

但如果转换成货币基金，提交转换的第二个工作日(T+2日)起，货币基金份额就可用，此时，我们即可以随时将货币基金转换成其他基金，也可以在需要用钱时，随时赎回货币基金。

(货币基金普通赎回一般T+1日到账，不少销售机构还支持快速赎回，资金在申请赎回的当天到账，但就单只基金而言，每人每个自然日可最多快赎1万元，具体以销售机构的规定为准。)







用货币做“中转站”，

手续费如何？

货币基金通常不收申购赎回费，因此：

将持有基金转换成货币基金，只收取持有基金的赎回费(如有)，和直接赎回费用一致。

当有一天需要把货币基金转换成其他基金时，需要收取“申购补差费”。因为货币基金申购费为0，所以申购补差费是目标基金全额的申购费。

这与直接申购目标基金相比，在初始费率上一致，但要留意的是，但部分销售机构会对申购费、转换的申购补差费实施费率优惠，比如打1折、打5折、免申购补差费等，各销售机构规则不一，对申购费、申购补差费的优惠可能不一样，导致直接申购与转换产生的费用不一致。我们可以先跟销售机构了解费率情况，做到心里有数。



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