高净值家庭财富安全港:香港保险规划师深度解析投保风险与智慧配置

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近期，知名艺人周渝民夫妇遭受巨额诈骗，损失高达840万元人民币的事件轰动一时。更令人关注的是，这起骗局竟与保险产品紧密相关。作为一名深耕香港保险行业的资深规划师，此案例触及我的专业核心。因此，今日我将与各位高净值客户深入探讨：在配置保险资产时，如何洞察潜在风险，并有效构筑安全屏障？

消息曝光后，网络上出现诸多片面言论，如“防范好友骗局”甚至“不买保险就不会受骗”。这类观点往往以偏概全，缺乏理性分析，我们不应盲目采信。

让我们回顾此案始末：事件缘起于2018年，周渝民的妻子喻虹渊透过一家保险经纪公司为周渝民本人投保了一份6年期储蓄险。彼时，其闺蜜冯瑶华恰为该经纪公司的业务员。值得注意的是，该保单的投保人与被保人皆为周渝民。每期保费约合人民币170万元。自第二期起，冯瑶华以现金缴费可享优惠并规避转账可能引发的税务及反洗钱审查为由，诱导周渝民夫妇自行交付现金给她。后续五期保费，累计约840万元人民币，悉数被其侵吞。

本质上，这起案件并不复杂，它是一起典型的保险业务人员恶意侵占保费的欺诈行为。

然而，各位无需过度担忧。当前的保险行业，类似诈骗事件已极难发生。缘由在于，绝大多数正规保险公司已普遍采用保费由银行账户自动划扣的模式。因此，每次支付保费后，请务必核实款项是否直接由保险公司从您的指定银行账户扣划。请务必确认，收款方名称必须清晰显示为“XXX保险公司”。遵循此原则，基本可杜绝此类风险。

除了上述基础防范外，对于高净值客户而言，在保险配置过程中还有哪些至关重要的“必做清单”呢？

第一，妥善留存保险建议书。无论是以电子文档形式，抑或纸质印刷版，都应妥善保管。因为在您收到正式保单合同后，需要将其与建议书进行细致比对，核实产品名称、保障期限、投被保人信息、预期收益及各项关键条款。专业的保险顾问通常在交付合同之际，也会引导客户共同审阅这些重要信息，确认无误方可签收。             第二，核心审视合同明示权益，而非过度依赖增值服务与附加利益。合同所载的各项权益均受法律严格保障。即便涉及养老社区签约等增值服务，也必须确保获取正式书面协议。请谨记，切勿轻信业务员的口头承诺，唯有合同文本及书面建议书所载内容，方具真正法律效力。鉴于保单合同的特殊性，其完整版本通常在签发后方可获取，因此，即便您因某些附加利益而提前享有便利，也绝不能因此忽视对合同条款的严谨审阅。             第三，确保健康告知环节记录清晰可追溯。将您的健康状况通过聊天软件等可留痕的方式发送给业务员，在正式投保前进行明确告知，并务必确保这些告知内容与最终保单合同中的健康告知部分完全吻合。             第四，投保后务必关注续期缴费日期。保单生效日通常即为次年缴费日，针对长期保单，一般设有60天的宽限期。建议您关注所属保险公司的官方公众号，它们通常会提供缴费提醒服务。            

若您持有较多保单，我强烈建议您联系您的专属保险服务人员，请求他们协助您制作一份详尽的家庭保险配置清单。这份报告能让您清晰掌握：何时需支付保费、未来何时可领取收益，以及各项保障的具体额度，使您的保险管理更加井然有序。

根据德勤发布的一份权威报告，中国逾七成高净值人士已将保险视为其资产配置的重要基石，其重要性几乎与房地产、股票等传统资产并驾齐驱。



此外，在我多年从业的经验中发现，高净值人群普遍对保险产品的理解较为深入。他们通常巧妙运用保单来实现财富世代传承、构筑高品质养老保障、优化税务结构、实现资产有效隔离及全面风险管理等多元化目标。

毫无疑问，高净值客户的这些高端、复杂的财富管理需求，亟需更多具备卓越专业素养和诚信品格的从业者提供优质服务。

我衷心希望，保险行业能够留下更多恪守职业道德、具备卓越专业素养的精英，逐步淘汰那些损害行业声誉的不良分子，最终让所有客户都能在安心、放心的环境中完成投保。





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作者：微信文章