香港保险太牛了!创造多个全球第一!

寒郁轩良

前几年，香港和新加坡的“亚洲金融中心”之争，不断升温。
但香港作为与纽约、伦敦齐名的老牌国际金融中心，底蕴深厚，地位不容撼动。
短短一年时间就已经走出低谷，正在重返巅峰！
而香港保险业作为香港金融体系的重要组成部分，贡献了很大的力量。

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香港保险业到底有多牛呢？昨天（8月18日）香港财经事务及库务局局长许正宇披露：香港保险密度高踞亚洲第一、全球第二，保险渗透率达18.2%，冠绝全球。



这一数据在全球范围内遥遥领先，美国的保险渗透率约为13.5%，英国约为12.3%，日本约为15.7%。

在市场规模上，香港同样不容小觑，2024 年全香港新单保费2198亿港元，比2023年增长21.4%，创下历史新高。

按照总保费收入，即整付+年度化保费排名，前五大保险公司（非银）分别为友邦保险、宏利、保诚、富卫和中国人寿。

个人代理业务为主：友邦（AIA）、保诚（Prudential）、宏利（Manulife）、安盛（AXA），这也是香港的老四家。经纪业务为主：永明（Sun life）、富卫（FWD）、周大福（CTF）、万通（YF）、太寿香港（CPIC）、立桥（Well Link）银行业务为主：汇丰（HSBC）、中银（BOC）、国寿海外、恒生（Hang Seng）、太平香港（TPLHK）互联网业务：众安（ZA）、保泰（Bowtie）

2025年持续发力，第一季度，全港新单保费934亿港元，同比飙升43.4%！


今年3月份的时候，英国Z/Yen集团与中国（深圳）综合开发研究院20日联合发布第37期“全球金融中心指数”报告。
香港综合排名全球第三位，在亚太区第一，其中保险业排名全球第一。
一起竞争的，还有纽约、伦敦、新加坡等全球十五个国际金融中心。


发展至今，香港保险业管理资产规模超4.5万亿美元，位居亚洲第一、世界第二！
香港，这个弹丸之地，它的保险业为何能在全球独占鳌头呢？

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凭啥做到全球领先？



1、香港市场竞争激烈，促进保险业升级
香港是自由市场经济，保险公司在投资管理、产品研发等方面自由度会很高。
截至2024年底，香港共有157家保险公司，为了争夺市场份额，吸引源源不断的消费者来香港投保，保险公司之间的竞争非常激烈。
同时，香港司法独立，法律严格、透明度高、监管规范完善，能够给全球客户带来极大的安全感。
能够确保良性的竞争循环，从而推动保险业的不断升级。


2、香港没有外汇管制，可自由投资全球

香港作为国际金融中心，没有外汇管制，资金到了香港之后来去自由。

香港保险公司锚定全球优秀经济体的周期，哪里有好的投资机会，就投去哪里。

我们买香港保单，相当于是一键参与全球配置，这是储蓄分红类保单稳健收益的重要支撑。




全球分散配置的优势在于，能够享受到不同市场的发展红利的同时，分散投资风险。




香港保险公司的投资，不仅能做到地区分散，还能做到投资品类分散、多元化。





下图是几家保险公司的投资资产分布，投资版图分布在亚太、北美、欧洲等地区。


相比之下，由于外汇管制、监管政策等原因，内地险资的投资去向和比例受到严格限制，投资范围绝大部分集中在国内市场，所以收益远不如港险。


截至2023年末，内地保险资金境外投资规模只有4800亿元，占比不足2%。
3、收益可观，功能全面，对客户吸引力强
就比如当下大热的香港分红险，不断创新升级：
（1）利益很高，长期持有，预期能拿到6%左右的复利回报。
能拿到这么高的利益，主要是因为投资的权益类资产比例很高。
（2）功能多，可以帮助我们解决财富传承上的多种难题。
比如通过【类信托】功能，可以将财富细水长流地给到下一代；
【保单暂托人】功能，可以避免传给未成年孩子的保单被他人占有；
有些产品推出的【自主入息】【自主传承】功能，把财富传给孩子的同时，还可以隔离孩子的婚姻风险。


4、港币与美元挂钩，汇率风险小
汇率对于海外投资至关重要。
资金投资海外市场，一般要换成美元，因为美元是全球第一大支付货币，全球国际贸易大约80%以上都用美元结算。
香港保险公司投资海外，一个得天独厚的优势在于，香港实施联汇制度，港币与美元挂钩，汇率固定。
香港保险公司无需顾虑汇率波动的风险，可以随时根据市场行情进行全球投资。
而同样是投资海外的新加坡保险，新加坡元兑美元的汇率一旦波动，期间可能就会面临损失。
香港储蓄险已经升级到多元货币保单，不仅在投保阶段，可以在世界主要货币中选择，保单生效之后，还可以进行保单货币自由转换。



既方便灵活，又可对冲持有单一货币资产的汇率风险，尤其对于未来有海外留学、海外工作、退休后海外养老需求的人士，非常有优势。

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