香港保险受限期,澳门保单凭何成为高净值人群新选择?

寒郁轩良

当香港分红险演示利率上限从7%降至6.5%的消息引爆市场，一场跨境保险配置的“窗口期争夺战”悄然打响。据香港保监局披露，新规实施前一周，海港城缴费柜台前投保人拖着行李箱排队的场景成为社交媒体热议话题。

而在这场资本迁徙中，澳门保险正以“同质同价、监管更严、收益稳健”的差异化优势，成为内地中产及高净值人群的新选择。

澳门保单“7%回报”暂不受限

香港与澳门虽同属大湾区，但保险监管政策截然不同：

● 香港保监局：为规范市场，要求保险公司下调分红险演示利率，美元保单最高6.5%，港币保单6%，且所有缴费方式均受影响并强制披露历史实现率，导致高收益产品加速退市。



● 澳门金管局：暂未对分红演示利率设限，保险公司可继续展示7%甚至更高预期回报（需注明非保证）。这意味着，香港即将下架的“7%王牌产品”，在澳门仍可正常投保！

澳门成为全球少数能合法投保“7%预期回报”保险的市场，为追求长期高收益的投资者提供了最后的窗口期。

澳门保单“含金量”不打折

许多人担忧：澳门保险是否“缩水”？答案是否定的！

1、产品同步，收益更稳

澳门保险与香港同属跨国险企运营，澳门热销的储蓄险、重疾险等产品，与香港完全一致，均由同一团队管理，投资策略、分红机制、服务标准、收益表现无差异。

澳门金管局未强制调整回报率演示，香港下架的7.0%高收益产品在澳门仍可正常投保。

2、币种灵活，对冲汇率风险

主流产品涵盖7-9种国际货币，可随时根据市场行情切换，规避单一币种贬值风险。

除美元、港币外，澳门保险支持澳门币计价，为本地居民及频繁往来粤港澳的投资者提供天然汇率对冲工具。



3、免征保险征费

香港保单需缴纳0.07%-0.1%的保险征费，而澳门保单全免，长期持有可节省一笔隐性成本。

澳门保单“换汤不换药”，却能以更低成本、更灵活的货币配置，实现与香港同等的财富增值目标。

政策友好，投保更便捷

除了收益与产品优势，澳门保险在政策层面也更具吸引力：

● 交通更便捷：港珠澳大桥通车后，澳门与香港、深圳、珠海的陆路通行时间缩短至1小时内，赴澳投保的交通成本与时间成本显著低于远赴新加坡或欧美。

● 服务本地化：澳门保险公司针对大湾区客户推出粤语/普通话专属服务，并支持内地银行卡缴费、电子保单管理等数字化功能，体验与香港无异。

● 法律兼容性：澳门沿用葡萄牙民法体系，与香港同属普通法系，保单条款清晰、纠纷解决机制成熟，为投资者提供双重法律保障。



尽管澳门保险目前优势显著，但投资者仍需注意：

● 长期收益非保证：所有分红险收益均为预期值，需结合保险公司历史分红实现率综合判断；

● 合规风险：确保通过正规渠道投保，避免“地下保单”纠纷；

● 政策变动可能性：澳门金管局可能未来跟进监管调整，需密切关注市场动态。

在港澳保险市场分化加剧的背景下，澳门凭借“同源产品+差异化监管”的独特定位，正成为高净值人群资产配置的新蓝海。无论是锁定高收益、优化成本，还是对冲汇率风险，澳门保险都提供了更具弹性的解决方案。政策窗口期稍纵即逝，早规划，早受益！

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