香港保险,亚洲第一!

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日前，香港特区政府财经事务及库务局（下称“财库局”）披露，2024年香港保险密度高居亚洲首位、全球第二，保险渗透率达18.2%，全年毛保费总额达6378亿港元。目前，美国的保险渗透率约为13.5%，英国约为12.3%，日本约为15.7%。



香港作为国际金融中心，凭借税务优惠、专业人才、庞大市场网络及完善金融基建等优势，持续推动保险市场的稳健发展。目前香港共有约160家获授权的保险公司，以及三间以香港作为集团监管基地的国际保险集团。在市场规模上，香港同样不容小觑，2024 年全香港新单保费2198亿港元，比2023年增长21.4%，创下历史新高。2025年第一季度，全港新单保费934亿港元，同比飙升43.4%！



今年3月份的时候，英国Z/Yen集团与中国（深圳）综合开发研究院20日联合发布第37期“全球金融中心指数”报告，香港综合排名全球第三位，在亚太区第一，其中保险业排名全球第一。

以上成绩不仅彰显香港市民高度的风险保障意识，更印证本地保险市场发展成熟，能为各类商业活动提供全方位的风险管理方案。

香港保险密度，亚洲第一、全球第二

香港保险业是香港金融体系的重要组成部分，至今已有180多年历史，市场发展成熟。

香港特首李家超曾在国际金融领袖投资峰会上明确表示“香港保险业管理资产规模超4.5万亿美元，位居亚洲第一、世界第二”。

香港保单可以投资全球市场，以多元货币保险产品为主，多元化配置正是香港保险的优势所在。

香港经济是自由市场经济，通过充分竞争来实现社会资源的有效配置。能够在竞争激烈的市场上持续开展业务的，大多为规模较大、发展成熟的跨国保险集团，大多稳健经营百余年，抗风险能力较强，大浪淘沙始得金。

港险作为一种“特殊资产”，已经成为国内高净值人群不可或缺的一种资产配置方式。



图片来源：pixabay

底层逻辑
对于一般投资者来说，他们通常不会在香港购买寿险、重疾险、意外险等常见险种，而是更青睐于一种特殊的险种——分红储蓄险。

原因很简单：很多香港的分红储蓄型保险，都能在计划书中承诺长期复利6.5% 的回报率。

很多人可能会感到惊讶，收益率怎么这么高？

目前国内的储蓄险长期复利水平大概在2.5%左右。

其实，这背后涉及到了它的底层逻辑。

储蓄险的本质，是投资者把资金交给保险公司，由保险公司通过专业的投资团队进行投资运作，获取收益后再进行分红。投资者是通过保险公司这个大型专业机构，购买了一个投资组合。

香港与内地最大的区别在于：

香港是全球自由贸易港，也是亚洲的金融中心，投资范围几乎不受限制，可以在全球范围内自由配置资产。

既可以投资内地市场，也可以投资美国、欧洲、亚洲、中东等全球各地，投资品种涵盖债券、股票、外汇、期货等，几乎没有限制，能够真正实现“买遍全球”，获取全球范围内最优质资产的收益。

全球投资最大的好处，就是足够分散和多样化。从投资产品的风险性来看，港险与银行储蓄的逻辑非常相似，规则稳定，制度健全，法律透明。

虽然港险有很多的优势，但是港险并非适合所有人。

最适合购买港险的群体包括：

高净值人群、有美元资产配置需求（比如子女留学、海外置业等）、追求长期全球化投资、希望减少税费支出、不想花费太多时间和精力在投资上，以及喜欢长期主义的人。

对于普通收入群体以及有短期资金需求（5年内要用）的人来说，港险并不是第一选择。

一般来说，如果换算下来保单金额低于1万美元，且投保期限少于5年，那么就不太值得去折腾了。

另外，港险更建议考虑储蓄险，而寿险和医疗险等，不如在国内投保来得方便，目前国内在这方面的保障已经相当成熟。

投资不盲从，根据自身以及家庭的需要进行相应的配置。但不管配置什么类别的投资品，总归资产配置是每个家庭的必修课。有钱未必是财务自由，暂时没钱未必不能实现财务自由，通过科学配置资产，一切皆有可能。

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