自我介绍:投资理财合作+香港保险代理,助力资产升值

我放心你带套猛

从职场打工人转型财富管理顾问，后续将专注于家庭财富管理、投资理财、香港保险代理等工作，助力家庭资产升值，欢迎关注与咨询！


一、投资合作

2016年初接触到了投资相关信息，至今也快积累了十年实战经验，在经历多年稳定盈利后，认为这是一条可以打造自己家庭（也是其他家庭）第二收入增长曲线的可行路径。

1、我们为何要做投资

打工的工资收入属于加法，投资获得的收入属于乘法，在前期资本积累不大的时候，加法的积累速度高于乘法。但如果本金足够大了，后面乘法所获得的收益将远大于加法。

根据之前解读胡润财富报告的数据，打工人最多只能企及千万级家庭净资产，再往上就很难了，而职业投资者还有相当的占比可以到达亿级家庭净资产。（见文章：从胡润报告再看财务自由，如何实现家庭财富阶层跃迁？）

虽然到千万级家庭净资产本身也很难，但能从侧面说明投资领域的天花板比打工收入要高很多。比如以下例子：

假如年收入16万（2024广州城镇非私营平均工资），每年打工加法收入增量16万；

若只有50万本金，按照巴菲特长期年化20%收益，一年投资增量只有10万；

若有100万本金，则一年投资增量达到20万，已高于打工年收入；

若有300万本金，则收益达到60万，已数倍于打工收入，同时投资乘法收益会随着资本复利而不断提升。

所以如果家庭拥有的本金不足，那就努力工作，尽快完成第一桶金积累。

如果家庭拥有的本金足够大了（5倍于年工资收入或者数十万以上），那是有必要学习和实践投资，以确保家庭资产保值和增值（起码跑赢通胀）。

2、投资历程与成果

在自己投资经历的前半阶段，主要进行了投资理财相关知识的学习和实战，收获良多。

从技术分析到基本面研究到量化投资，从巴菲特的价值投资到塔勒布的反脆弱到马科维茨的资产组合理论，也让自己的交易体系不断趋于完善。

在投资经历的后半阶段，经过了前面的学习和尝试，已完成了对自己交易体系的打磨，利用编程技术实现了对交易策略的支持，开始投入较多资金并取得的不错的收益。

在近一年的投资历程中，账户取得了70%+的收益率，赚取了过百万利润，投资风格稳健、可持续，实盘记录可见公众号文章。

所以如果您有富余资金想用于高收益投资理财却无从下手，欢迎讨论交流和咨询合作。



二、香港保险代理人
1、配置保险必要性从资产配置角度：从多元化资产配置的角度，需要跨地域、跨类别、跨周期进行全球资产配置。储蓄类保险作为固收类资产，可以提供长期稳定的收益，降低并对冲股市波动风险，提升整体资产组合的抗风险能力。从风险管理角度：因为投资方面对风险管理的接触，从而比较容易理解和接纳保险的配置理念，预防风险的重要性远远大于风险发生后的应对。这里的风险不单单是财产方面，也是个体健康方面的，保障类保险可以转移大额损失风险，避免家庭因风险事件陷入贫困。所以我个人觉得无论从资产配置角度还是风险管理角度，配置保险是有必要的。经历了疫情过后身边人病痛甚至生命陨落，我大概在2023年开始为家里人以及自身财产购置了相关保险。2、为什么选择香港保险经过考察和思考，在储蓄险等资产配置方面，香港保险强于内地保险，于是于今年加入了香港永明金融代理人团队，希望其产品能帮助到其他家庭，同时打造自己资产的第三增长曲线。永明金融是一家全球500强、总部位于加拿大、距今160年历史的金融公司，主要业务是保险和全球资产投资（类似巴菲特公司的业务模式）。

永明金融其保险业务主要是储蓄险、寿险和重疾险，在提供保障同时带有储蓄功能，所以也可以反过来理解为长期年化收益5-7%、带保额的理财产品。最后选择做香港永明金融的保险持牌代理人，有几个原因：其一，永明金融的全球投资也比较厉害，团队时常会邀请嘉宾提供关于币、美股/债、港股、税务等等全球化投资理念的分享，是一个开拓自己投资视野的平台。其二，在自己的资产配置里面，其实是缺乏固收类资产的，而国内目前固收类产品普遍收益太低了，实在难以下手。目前香港的储蓄险可以对自己资产配置形成一个良好的互补，许多高净值净值家庭也有同样的痛点。其三，自己本人对医疗、意外等高频发生的保险产品销售其实是没啥兴趣的（这种建议买内地的），但永明金融主要产品以理财储蓄险为主，客户买入后需要服务的事情不多。在目前内地资产荒背景下，他们业务也确实做得很迅猛，机会也多。其四，这份工作不受时间、地域、年龄限制，可以用兼职方式来做，也不影响内地工作，或许也可以一直做到退休为止。内地代理人团队目前处于搭建期，所以开出来的条件也还可以（底薪3-5万港币+高额提成奖金），又能解决香港身份续签的问题。目前自己也在搭建香港永明金融内地代理人团队，如果有兴趣加入或者对香港身份、全球资产、香港保险配置感兴趣的，也欢迎交流讨论。
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作者：微信文章