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香港保险和大陆保险怎么选?

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发表于 2025-8-21 22:58:36 | 显示全部楼层 |阅读模式
【点赞、转发】就是最好的认可,文末【赞赏】更是意外惊喜。毕竟,所有真挚的友谊,都是从【关注】开始的呀。
本文共1140字,预计阅读2分钟。大白话和专业解读都有。简易版本如下:深度解读如下:省流版本见下方,不喜欢看视频的直接看下面的文字吧~不太一样,文字版本的更全一些。最近港险可太火了。有不少客户和朋友来问我要不要买港险,那我作为专业的保险代理人以及私人财富规划师,今天从政策视角来解析:你和你的家庭该选吗?(一)在讨论要不要之前,咱先得把为什么买搞清楚,也就是购买港险的理由。先问自己四个问题:第一,你有海外收入?第二,你有海外身份?第三,你有海外生活的需求?比如陪孩子上学或者陪爱人出差海外;第四,你有长期海外的生活规划?如果这四点你都不符合,那这就是伪需求。(二)有了理由,再来看看风险咱是否能接受。香港保险虽因全球资产配置具备收益潜力,但咱们要重点关注三大核心风险:第一,收益不确定性。香港储蓄分红险保证收益普遍低于1% ,且分红实现率受市场波动影响显著(如苏*世2024年部分产品实现率仅60%)。第二, 外汇与法律风险。资金出入境受外汇管制,地下保单是不受内地法律保护的 。第三,服务持续性。2026年,香港佣金改革将要实施,要求首年佣金不超过70%,剩余30%需5年分摊 ,佣金变化就可能会影响后续服务质量,也就是当咱需要提取或者做变更时,还能不能找到人对接和服务。这三点风险也就说明了,咱不能用港险做未来的储蓄规划,尤其是养老,因为养老金必须得是稳定、安全、持续的现金流,而不是高收益却高风险的理财投资。像是香港这种低保底高演示的储蓄分红,如果非要拿它当养老金用,一定是咱已经有了基本的养老保障之后再去考虑的。比如你已经有了高保证部分,也就是中国大陆境内的高保证年金险和社保才可以。再换句话说,你不靠香港的储蓄分红,仅靠中国内地,你的社保养老金加你中国内地的年金保险就已经能够覆盖你基本生活,再用香港的储蓄分红去摸个高。分红高,咱养老的开心一点奢侈一点;分红低,咱仅靠国内的两部分也够用。(三)所以它可以是补充,但绝不能是刚需。港险更适合有海外资产配置需求的高净值家庭,而普通家庭的养老规划,应优先依托大陆政策支持的【社保+年金+个人养老金】三层体系。想了解如何根据自身情况优化保险组合,私信或评论区留言【性别、年龄和月花销】,免费获取专属养老规划方案,让专业规划守护你的晚年安心。政策在变,专业不变。选择与政策同行的保险规划,才是对家庭负责的长远之选。希望在未来你需要保险的时候,能第一时间想到我。





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