2025 下半年香港保险大揭秘:最新榜单出炉,这些产品才是王炸!

寒郁轩良

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7 月初起，香港保险市场正式开启 “6.5% 纪元”。

在此期间，我持续跟进产品动向，见证了多款新品亮相：它们或在收益、或在功能上寻找突破口，想成为客户的唯一选择。

但我始终按兵不动，等待市场沉淀。

现在市场格局稳定，时机恰到好处，终于能系统梳理产品，为大家推荐真正适配的选项了。
一、主打超绝中短期高收益目前，我最推荐2款：宏挚传承+启航创富卓越版。

两款产品的定位都是：20年内的超高收益。针对这两款产品，我的建议是，最长持有20年。主要基于两点原因：

首先，20 年后可换投收益更优的产品（如友邦环宇盈活），且这两款产品在 20-30 年 IRR 近乎不增长，届时退保无损失，无需长期绑定；其次，宏挚传承的综合优势更明显：背靠国际老牌保司宏利，相比忠意，实力和知名度更胜一筹，资金安全性更稳；同时，两款产品均依赖单一终期红利，分红实现率至关重要 —— 忠意分红产品样本少，即便全达 100%，参考意义也不如宏利（样本多、长期表现可追溯）。
二、主打稳健长期高收益
这类产品是市面上的主流，选择非常多，但我推荐的只有三款：环宇盈活+万年青·星河尊享II/星河传承II。

环宇盈活：

目前港险市场上，它是最快触及 6.5% 收益上限的产

什么概念？只需持有 30 年，本金就能翻 5 倍多！

再加上友邦的超级品牌背书，安全性和稳健性都有强保障。

所以要是你短期内不用钱，只想做一份简单省心的中长期储蓄，选它准没错。

永明「万年青星河尊享 II」：
用 “人性化设计天花板” 形容它毫不夸张。

首先，提领功能堪称全市场最强，无论是教育金、养老金还是应急资金需求，都能灵活适配（具体测算数据将在下一板块详细拆解）；

其次，1% 的保证收益在同类中表现突出，再叠加 “真多元货币转换”“归原红利面值 + 现价双保证” 两大核心优势，目前市面上很难找到比它更灵活、更稳健的产品。
三、提领只用看两款产品如果有提领需求，这两款产品足以匹配绝对大多数的用钱场景：宏利·宏挚传承+永明·万年青星河尊享II。我测算了各种提领方案，早提领、晚提领都有，结论都出奇的一致：前20年宏挚传承剩余账户金额最高，20年后万年青星河尊享II剩余账户金额最高。具体看数据对比，以6万美金×5年交（总保费30万美金）做提领计划。
566提领：第6年起，每年提取总保费的6%，也就是1.8万美金▼：



567提领：第6年起，每年提取总保费的7%，也就是21万美金▼：



5/10/8提领：第10年起，每年提取总保费的8%，也就是2.4万美元▼：



一整个看下来，无论是早提领，还是晚提领，结论都是一样的。
四、主打回本快、高保证的产品1、保证回本天花板：安盛·尊尚盈家II+安达·传承首创V-丰足版
下面要说的两款，可以说是当前香港长期储蓄险市场的保证回本天花板了。

一款是5年保证回本的安盛·尊尚盈家II（仅支持趸交）：



保证/预期收益测算：


仅支持整付保费，且15万美元起投，最大的亮点是5年保证回本，并且长期回报能到6.5%。
另一款是7年保证回本的安达·传承首创V-丰足版（仅支持5年交）：



保证/预期收益测算：


需特别说明：安达「传承守创 V」有「丰成」「丰足」两个版本，此处重点讲「丰足计划」：它仅支持 5 年缴，7 年可保证回本，叠加预缴优惠后最快 5 年就能保证回本，保本效率远超同类；唯一不足是预期回报上限仅 6%，略低于市场主流水平。

和市面上保证回本期多在 15 年左右的产品比，这两款产品的 “快速保本” 优势很明显，非常适配追求低风险、优先保障本金安全的保守型投资者。

选起来也简单：

若你的预算能覆盖 15 万美金整付，不用纠结，直接选安盛「尊尚盈家 II」—— 收益更高，品牌实力也更强，是更稳妥的选择。
2、保证收益率天花板：星河尊享II+星河传承II+世代鑫享保证收益率，最出色的是下面这3款：

保证收益层面，太保（香港）「世代鑫享」是妥妥的 “港险保底王者”作为主打 “港版增额寿” 的产品，它 10 年就能保证回本，20 年保证 IRR 达 1.8%，终身保证 IRR 更是稳定在 2.0%。放眼整个香港保险市场，几乎没有哪款产品的保证回报率能超过它。不过它也有明显短板：预期收益偏低，即便长期持有，预期 IRR 也仅 5.1%，适合纯看重 “保本” 的保守型需求。

相比之下，永明「星河尊享 II」和「星河传承 II」则更显均衡：长期保证 IRR 能到 1.0%，预期收益还能触及 6.5% 的市场上限，同时保证回本速度也稳居第一梯队（T1 水准），既兼顾了保底安全感，又不缺长期收益潜力，适配大多数家庭的储蓄需求。

到这里，我最核心推荐的几款港险产品就全介绍完了。

要知道，香港保险市场向来新秀辈出，今天推荐的这些产品，或早或晚都会被更优的新品迭代。

等那时候，我再为大家盘点新一期 “令人心动的香港保险”~ 如果对今天提到的产品感兴趣，想进一步了解测算细节，欢迎扫码交流咨询。



作者：微信文章