香港保险新纪元:友邦「环Y盈活储蓄计划」领航财富增值与传承

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近期，随着香港保险市场政策的调整与高净值客户需求的升级，友邦保险隆重推出其革新型储蓄保险产品——「环Y盈活储蓄计划」。该计划以其引人注目的表现，特别是30年预估内部收益率（IRR）高达6.5%的惊人数据，以及在中短期内所展现的非凡回报能力，迅速成为当前香港保险产品中的佼佼者！



这款「环Y盈活储蓄计划」在多个关键领域实现了突破性创新，全面覆盖了财富的稳健增长、资金的灵活调度、家族资产的有效传承以及对未来风险的周全考量。它不仅刷新了香港储蓄险在中短期收益方面的纪录，更以其多样化且高度定制化的功能设计，快速晋升为高净值家庭进行资产配置时的首选工具。


01 产品核心优势深度解析

1、傲视同侪的短期与中期回报：第30年预期IRR高达6.5%

「环Y盈活储蓄计划」在收益方面展现出其独到之处。其20年的预估内部收益率已达到5.69%，而30年的预估内部收益率更是飙升至6.50%，在中短期回报领域，无疑稳居香港保险市场第一方阵！


「环Y盈活」与「盈Y3」数据比较



数据清晰显示，「环Y盈活储蓄计划」不仅提供更高的中短期回报，其预估总回本周期更缩短至7年。这意味着资金在前期能更快地实现回笼，且后续收益表现更为稳健，对于追求中短期资产流动性与增值潜力的投资者而言，此方案极为契合。
2、市场领先：保单第二周年起支持9种货币灵活转换

「环Y盈活储蓄计划」同样提供9种主要货币的灵活选择。其“货币转换功能”允许客户在保单生效的第二个周年日及之后，在每个周年日后的30天内行使一次转换权利。这为客户提供了根据全球经济环境变化和自身财富规划，灵活调整资产配置的强大工具。


3、业界首创：「健康障碍管理选项」

“健康障碍管理选项”是一项极具前瞻性的创新权益。若保单持有人不幸遭遇身体或精神上的失能状况，此选项允许其预先指定的家庭成员获得授权，以提取保单的相应价值，甚至成为保单的共同持有人，确保在最需要援助的时刻，能够及时获得资金支持。客户可预先委任最多两位年满18岁的家庭成员作为指定接收人，并设定保单价值的支付比例或所有权的转移方式。一旦持有人出现精神困扰或罹患指定疾病，指定接收人即可启动申请流程。






4、市场首推：「受益人灵活分派选项」

当受益人达到保单持有人预设的特定年龄，或不幸罹患特定疾病（包括癌症、中风、心脏病、末期疾病及肾衰竭）时，该受益人可以根据其选择的支付模式，领取其应得但尚未支付的身故赔偿金，以及可能的意外身故赔偿金。


5、市场独有：「未来保障选项」

此功能赋予保单暂管人拆分保单的权利，并可从“保单暂管人安排”下现有第二持有人的家庭成员中，指定一人作为分拆后新保单的第二持有人及新受保人。当该新指定人员达到暂管人预设的日期或年龄时，即可全面接管保单。这为资产的代际传承提供了极大的灵活性和前瞻性。


6、业内少见：「弹性提取选项」

自保单生效的第五个周年日开始，您可以申请设定定期提取指令，在预设的时间段内从保单中提取现金价值，并指定接收方。收款对象和付款次数均可无限次调整，为客户提供了极高的资金运用自由度。


7、市场稀缺：「价值锁定选项」

自保单第六个保单年度结束起，您可以选择部分或全数提取任何已宣告的复归红利及其相应的终期分红的现金价值，并将其转入一个名为“价值保障户口”的独立账户中。此外，也可提取部分保证现金价值及相应的终期分红的现金价值转入该户口，但需留意，此操作将导致保单基本金额相应减少。



转入价值保障户口的金额在提取前，可在该户口内持续赚取非保证利息，进一步实现财富增值。
8、支持资金快速周转：流动性管理更便捷

「环Y盈活」实现了资金的便捷提取。其独特的“567”提领机制具体为：若选择5年缴费方案，保单最早可在第6个保单年度末开始提取，每年提取金额为总保费的7%，直至保单终止。这一设计帮助客户轻松构建终身稳定现金流，满足不同阶段的财务需求。


9、多元传承工具：助力财富高效世代相传

(1) 「保单暂管人机制」

您可以指定一位家庭成员作为保单的第二持有人，并另外委任一位年满18岁或以上的家庭成员担任保单的暂管人。若保单持有人不幸离世，保单暂管人将在有限的管理权限内代为管理保单，直至指定的第二持有人达到保单持有人预设的日期或年龄，从而正式接管保单的完整所有权。





(2) 「受保人变更选项」与「第二受保人选项」

「受保人变更选项」：自保单首个周年日起，在现有受保人仍然健在的情况下，可启动此功能。它允许保单持有人将受保人指定为其心爱的家人，从而实现保单价值的顺畅代际传承，使财富规划更具弹性与适应性。

「第二受保人选项」：在现有受保人仍然健在时，保单持有人可指定其亲密家庭成员作为第二受保人。当现有受保人不幸离世后，第二受保人将自动晋升为新的受保人，保单无需终止，且其价值不受影响，这极大地保障了财富的持续增长与安全延续。



(3) 6种「身故赔偿支付方案」自由选择

若受保人不幸身故且无第二受保人接替保单，身故赔偿将依照保单约定支付给指定的受益人，确保您的挚爱亲人按规划获得保障。若在保单生效的首个保单年度内，受保人因受保的意外不幸离世，且无第二受保人成为新的受保人，除了基本身故赔偿外，还将额外支付意外身故赔偿金。



(4) 首个保单年度结束即可「拆分保单」


02 其他特色功能

1、「分红与红利锁定&解锁机制」



自保单生效的第15个保单年度结束起，您可在每个保单年度结束后的30天内，申请行使一次“分红与红利锁定选项”。在不影响保单基本金额的前提下，您可以随时从分红及红利锁定户口中提取现金，以满足不同人生阶段的财务需求，尽享高度灵活性。

在行使“分红与红利锁定选项”至少一年后，保单持有人可选择解锁部分或全部锁定户口价值，将其重新转为非保证复归红利和终期分红，从而继续累积潜在回报，而非仅赚取非保证利息。




2、「卓越学业奖励金」



若受保人在保单生效满1年后且在25岁之前，取得以下任一项学业成就，友邦将一次性支付相应的奖金金额。请注意，同一受保人名下所有「环Y盈活储蓄保险计划」保单仅可获得一次“卓越学业奖励金”。
3、「保费延期权益」*仅适用于5年缴保单

在基本保单的保费缴付期内，如果发生特定事件，即可申请此项权益。申请获批后，迟缴保费的宽限期将由原来的31天延长至最长365天。在此期间，保单仍将保持生效并继续为受保人提供保障，同时也提供了额外的财务灵活性。此权益每份保单只能申请一次。
4、「末期疾病保障」

若受保人不幸确诊末期疾病，且经医生诊断预期将在12个月内因此疾病离世，友邦将一次性提前支付身故赔偿金额，作为“末期疾病保障金”的给付。
案例演算




关于友邦保险

友邦保险自1919年在上海创立以来，历经百年风雨，于1931年正式扎根香港市场，现已发展成为香港保险业的翘楚，坐拥千亿美元级的雄厚投资实力。作为全球最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团，友邦的业务足迹已遍布亚太区18个市场。值得特别提及的是，友邦保险是香港地区持有保单数量最多的保险公司，并且在香港及澳门两地，其MDRT（百万圆桌会议）会员人数稳居行业之首。

友邦提供逾120种涵盖保障与理财需求的多元化产品，为香港及澳门超过360万名客户提供广泛服务。面对复杂多变的市场环境和经济周期，友邦保险长期以来在分红实现率方面都展现出卓越而稳定的表现，赢得了社会各界的广泛认可与信赖！

在全球“低利率与高波动”并存的金融环境中，「环Y盈活储蓄计划」凭借其回报迅捷、保障周全、传承优势突出这三大显著特点，重新定义了当前香港市场中短期储蓄险的新标准。它为投资者提供了一种更为稳健、高效的财富管理与增值方案。对于那些追求资产稳健增长，并希望合理规划中短期财务目标的投资者而言，「环Y盈活储蓄计划」无疑是当下市场中的优选之一。


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