2.5%时代,分红快返年金一梯队评测

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「张秋香」总第1484篇原创文章

2025年第334篇原创

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快返年金大火的背后，随之而来的就是买哪款更合适的问题今天这篇文章，给大家重点分析的是目前市场上三款一梯队分红型快返年金，哪款更合适？1、长城八达岭旗舰版年金保险（分红型）2、悦活人寿年金保险（分红型）3、恒爱尊享2.0年金保险（分红型）作为一名深耕保险11年的明亚保险从业人员，我对接全国范围150多家保险公司的产品，虽然我是一个超级理性客观的从业者，但是年金险的优势，让我深刻感受到咱们女性朋友配置年金的重要性。今天，就给大家掰开了，揉碎了，详细对比分析一下这三款快返年金。


01

投保规则对比

投保年龄上，八达岭旗舰版最高80周岁可以投保，投保年龄更宽泛恒爱尊享2.0最高60周岁可投，悦活人生最高到63周四缴费期间：这三款产品悦活人生没有趸交，其他两款都支持趸交、3年、5年交起投门槛：八达岭旗舰版，3年和5年交最低3000起投，趸交1万起投，门槛更高；悦活人寿3年交2万起投，5年交1万起投，恒爱尊享2.0均2万起投缴费频率：中英悦活人生支持月交，其他两款不支持设置第二投保人、减保这三款都支持健康告知方面，八达岭旗舰版、恒爱尊享2.0更宽松，免健康告知，而悦活人生需要健康告知可以设置第二被保险人：这是八达岭旗舰版的一个独特功能设计，其他两款不支持



真正要对比产品如何，我们将从保司实力、投资能力、风险评级、返还额度、现金价值、生存总利益多个维度来进行对比分析

02

返还额度对比

固定返还额度对比都是第5年开始返还年金固定返还金额对比看来，如果是43岁小姐姐，50万3年交为例那么悦活人生48-49岁每年返还14700元，50岁及以后每年返还29400元八达岭旗舰版48岁开始每年返还29100元恒爱尊享2.0，48岁开始每年固定返还27920元固定返还部分都是写入合同的同时还可以享受分红，预期分红对比：前4年保单每年也会有一笔分红，累计返还额度三款产品都差不多，分别为59312、59530、58364.几乎差不多第5个保单年度末及以后：悦活人生、八达岭旗舰版差不多；恒爱尊享是一个递增的形式，早起少一些，后面更多一些预期生存总利益恒爱尊享2.0更高，悦活人生和八达岭旗舰版差不多

这个里面唯一最大的区别在于悦活人生是注重每年返还生存金更多一些，现金价值也一直在总保费左右八达岭旗舰版注重可以设置第二被保险人，万一第一被保险人身故第二被保险人可以继续活多久返还多久恒爱尊享2.0最大亮点是不仅返还年金可以不断增长，现金价值依然可以继续增值，最总生存总利益到后期就更有优势

03

现金价值对比

什么是现金价值？现金价值就是退保时候可以退回来的钱。那么这三款产品的现金价值来源于固定部分和分红部分两部分组成固定部分现金价值，悦活人生始终超过总保费，比八达岭旗舰版、恒爱尊享2.0更高一些不过八达岭旗舰版和恒爱尊享2.0现金价值也不低，接近总保费


分红部分现金价值对比由于八达岭旗舰版、 悦活人生两款产品分红都直接进入了生存金返还当中现金价值没有进行增长而恒爱尊享2.0，生存金在增长的同时，现金价值也在增长，因为分红部分也进入了现金价值让现金价值水涨船高比如50岁时现金价值增长了12.4万70岁时现金价值增长了75.18万80岁时现金价值增长了126万90岁时现金价值增长了201万100岁时现金价值增长了317万


03

生存总利益对比
一款产品到底回报率如何，不只看返还额度，也不只看现金价值生存总利益=累计返还额度+现金价值+分红那么我们看看这三款产品不同年龄段分别的生存总利益恒爱尊享2.0的生存总利益其实是高于八达岭旗舰版、悦活人生的而由于八达岭旗舰版这款产品支持设置第二被保险人，所以如果说第一被保险人身故了，那么旗舰版当中的第二被保险人还可以继续返还年金，保单不终止一旦发生这种情况，八达岭旗舰版的保单可以得以延续是一个优势否则恒爱尊享2.0则更有优势，从生存总利益角度


04

公司实力

三家保险公司都有央企背景，实力雄厚同时中英人寿、恒安标准人寿还有外方股东背景实力长城人寿是央企背景，有自己的财富管理公司，尤其近期长城人寿投资能力非常亮眼，今年一季度投资收益市场前五，今年分红实现率也突破限高，按照100%分红三家公司成立时间都超过了20年恒安标准人寿分红实现率在这三家公司里面过往表现是更好的其次是风险评级，恒安标准人寿持续13个季度AAA评级，在所有保司中这样的成绩找不到第二家中英人寿也自从二代评级出台后，累计9次AAA评级，也是非常厉害的长城人寿,也就是八达岭旗舰版的出品方，这家公司持续BBB评级，也是不错的，当然评级和恒安、中英比起来稍微差一点但是总体也算是很不错



05

写到最后

如果你希望不仅每年返还年金，同时将来万一退保还能和增额寿一样退出来一大笔钱，让产品总体的生存总利益更高，没啥可说的，恒安恒爱尊享2.0，直接买上，真的非常棒的产品，不仅演示的好，而且历史分红实现率，风险评级，公司实力在这摆着，就是非常好的选择如果你喜欢那种退保可以随时退保费，没亏损，同时每年返还的年金还比较不错的，那么悦活人生就是你的菜如果你希望这款产品各方面表现都不错，同时还可以设置第二被保险人，自己花不完人走 ，第二被保险人可以继续花一辈子，身故后还能把全部保费留给受益人。那么八达岭旗舰版就是唯一的选择。同时这款产品投保门槛还非常低，3000起投，人人上得起车。不仅是回报高低的问题，还上升到保单意义的层面。这份保单意义非凡比如奶奶和孙子一起投，奶奶是第一被保险人，孙子是第二被保险人，奶奶返还一辈子，将来孙子继续返还生存金，孙子不需要时候孙子还可以给自己的父母花，父母百年之后，孙子继续获得生存金，孙子不在了保费传给孙子的下一代，做到一代投保四代人受益。  


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我是张秋香，专注保险测评11年，服务中高端家庭提供家庭资产配置规划方案数千家，累计服务中高端家庭VIP客户1168家，在寿险领域具有丰富的保险经验，如果你想为自己和家人规划养老年金，可以单独加我微信。扫码下方二维码，可以一对一与我沟通！




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