外国人购买美国保险的基本流程

真不是我干的的

近期，有很多高净值客户找到我们咨询“关于购买美国保险的相关事项”，究其原因，其一，主要是希望规避其人生中有可能面临各种风险，如税务风险、传承风险、婚姻风险和生命风险等；其二，主要是由于美国保险是杠杆率高、保费全球最低以及避税等显著优势。



今天我就为大家梳理梳理外国人购买美国保险的基本流程，非常简单易懂。

【以目前最受美国家庭青睐的IUL（指数型万能寿险）为例】。

01

确定自身购买美国保险的需求

每个家庭对购买美国保险的需求都不尽相同，所以我们建议客户要根据自身的需求选择合适的保险类型。如您购买美国保险是为了传承，给下一代一个保障，则您就需要选择“传承型的人寿保单”；如您希望在传承的基础上，还可以有一些不时之需，如用于养老、教育金和临时资金周转等使用，那您就需要选择“储蓄型的人寿保单”。总之，在确认购买美国保险之前，首先需要明确购买美险的具体需求或目的。

02

选择“最靠谱”的美国保险公司与“最适合”的保单方案

众所周知，美国保险行业有200余年历史沉淀，据目前统计销售IUL（指数型万能寿险）产品的保险公司就多达850余家。如何从琳琅满目的众多家美险公司选择“最靠谱”保险公司，今天为您揭秘诺德仕海外为客户筛选美国保险公司的标准摘选如下三项分享给大家：

① 保险公司必须为全A评级：美国有四家主要的评级机构——贝氏（A.M. Best Company）、惠誉（Fitch Ratings）、穆迪（Moody's Investors Service）、标准普尔（S&P Global）。保险公司必须在如上四家评级机构都获得A或以上评级，才符合我们全A评级的要求。究其原因：自美国保险行业兴起至今，在美全A评级的保险公司一直以来都是100%为客户完成了理赔，没有任何意外。

② 保险公司必须为世界五百强企业或者美国五百强企业：公司实力越雄厚，保险赔付越有保障。

③ 保险产品匹配度：由于外国人与和美国本土人购买保险的需求或目的不是完全相同，所以美国各大保险公司所设计的保险产品是否符合我们的需求，这至关重要，我们会根据客户购买美险的具体需求，为客户筛选出最佳匹配的保险产品，推荐给客户最适合的保单方案供客户选择。



03

赴美签署保单及体检

针对外国人购买美国保险，签署保单及体检必须要在美国境内完成。但大家无需刻意只为购买美险远赴一趟美国，大家可在赴美出差、赴美旅游或赴美探亲的过程中，顺便进行签署保单和体检，因为在整个签单与体检的过程比较简单，耗时仅需半天。

可提前告知我们您的赴美行程，我们会根据您抵达或居住的城市，为您就近安排签署保单及体检，当然我们也可以帮您预约体检人员提供上门服务，其中体检项目主要包括血常规、尿常规、量血压、身高体重及静态心电图等常规检查项目。

04

核保及保单生效

保险公司会针对您签核的保单及体检报告进行审核，整个核保周期约1-2个月，具体核保周期会因保险公司而异。一般情况下，您的保单均可顺利通过审核，保险公司会将双方签核完成的正式保单合约邮寄到您指定的地址，您签收保单合约并核对保单内容无误后，保单即刻生效。



05

美国保险的赔付

美国保险的赔付过程非常便捷。您只需电话或邮件联系保险公司，无需提供任何保单合约和护照等文件，索取一份《投保索赔表》；如实填写《投保索赔表》并将携带被保险人的身故证明到所在国家的美领馆做公证，以电子邮箱的形式将已填写完成《投保索赔表》和《身故公证文件》电子档发送给保险公司，15-20个工作日即可得到赔付。

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作者：诺德仕海外