香港投保攻略|本人不去香港,也能投保香港保险!

我放心你带套猛

在资产配置多元化的当下，香港保险凭借其独特优势，如较高的预期收益、多币种选择、灵活的保单设计等，吸引了众多内地居民的目光。


一直以来，买香港保险都有条红线：投保人必须得在香港当地签署。

这一操作，拦住了不少人：

父母年纪大了，还远在内陆，过去一趟着实辛苦；

给刚出生的宝宝，或者孕妈妈自己配置，证件和手续不是一般的复杂；

还有体制内的领导们，以及一些因各类原因无法出境的朋友们...

港澳通行证、护照都不在自己手里，不过港，能买香港保险吗？






难道不去香港，就真的与香港保险无缘了吗？





其实不然，还是有一些合法途径可以实现这一目标的。





这就是香港保单提供的转换保单持有人功能，保单持有人内地一般叫做保单投保人，是拥有并完全支配保单的人。




香港的储蓄分红险保单涉及三个角色：

投保人、受保人和受益人。

并且，香港保单在设计上还有一个独特之处：

允许在签单后更换保单的持有人和受保人。








使用“更换投保人”

不过有一个前提，就是投保人与受保人双方之间得存在“可保权益”。

简单来说，就是两人之间存在某种法律认可的关系，确保合同合法并防止道德风险。

举个例子，投保人就不能为邻居家的孩子购买保险，因为他们之间没有可保权益。

那么，哪些人之间存在可保权益呢？主要包括以下几种情况：

自己对自己

配偶之间

监护人对未成年人：

—— 父母对子女

——（外）祖父母对孙辈

因此，通常是由成年人亲自前往香港签约，因为家庭财产的主导权一般掌握在咱们的手里。

在这种情况下，投保人和受保人通常都是成年人自己（也可以设置孩子作为后备受保人），受益人则是自己或孩子。

所以，如果有像前面提到的，没办法亲自赴港的情况，下面有这几种方式来达成。
01

利用家庭成员代投保




1. 隔代投保

在香港，隔代投保也是完全可以的！

爷爷奶奶或外公外婆，都可以作为投保人去香港，为孙子孙女投保。

这种方式适合祖辈有资产传承需求，同时儿女辈又因各种原因无法赴港的家庭。

操作方式为，让自己的父母（即祖辈）前往香港投保，以孙辈作为被保人。后续通过更改投保人的方式，将保单转移到孩子的父母名下。

例如，李爷爷的儿子因工作原因无法前往香港为孙女投保香港保险，李爷爷便亲自前往香港，以自己作为投保人，孙女作为被保人完成投保。

在合适的时候，通过办理相关手续，将投保人变更为儿子，实现了资产的定向传承。

这种方式不仅解决了无法赴港投保的问题，还实现了财产的定向传承，避免了家庭纠纷，同时利用保单实现了资产的有效隔离。

2. 父母投保

父母可以作为投保人和被保人购买一份储蓄分红险，子女则可以作为第二持有人和后备被保人（第二持有人无需赴港）。

这种方法适用范围较广，尤其适合一些因职业限制无法出境的人群，如公务员、国企员工等。

比如，小张是一名公务员，无法亲自前往香港投保香港保险。

他的父母前往香港，以他们自己作为投保人和被保人，购买了一份储蓄分红险，并将小张设置为第二持有人和后备被保人。

这样，小张也能间接拥有香港保险的保障和收益。




3. 配偶投保

若自己无法赴港，可让配偶前往香港投保。夫妻双方属于可保利益关系，符合投保要求。

在配偶完成投保后，后期通过更改被保人、保单持有人选项，将保单转移到自己名下。

例如，王先生因工作繁忙无法前往香港，其妻子赴港投保了一份香港保险。

一段时间后，通过办理相关手续，将保单的持有人和被保人变更为王先生，王先生成功拥有了香港保险。

4. 子女投保（满 18 岁）

让年满 18 岁的子女赴港投保，投保人和被保人均为子女自己。

在子女完成投保后，后期可以根据需要，通过更改保单持有人选项，将保单转移到自己名下。

比如，赵女士的女儿已经成年，赵女士因身体原因无法前往香港投保。

女儿前往香港完成投保后，赵女士可以在合适的时候，将保单持有人变更为自己，从而拥有香港保险。

02
操作流程及注意事项

以上这些通过家庭成员代投保的方式，后续更改投保人或添加第二持有人的操作流程通常并不复杂。

一般只需要签字填写相关表格，然后邮寄到香港保险公司即可。



友邦更换持有人表单

变更流程也很简单，一般需要提供以下材料：

① 新持有人的身份证明文件

② 住址证明

③ 赴港人士重要资料声明书

④ 有些情况还需要新旧保单持有人关系证明

填写好变更申请表格，将资料一并邮寄给保险公司即可，但具体材料可能会因保险公司不同而有所差异。

邮寄这一次后，就能够掌握保单的控制权，后续也完全不用再操心了~

还有一个小细节，可以把非直系亲属设置为新保单持有人，这个方法能够解决99%无法出境购买港险的问题！可以找Frank了解~
巧用保单功能：其实香港保险除了收益高以外，功能反而是吸引大家来投保的关键，除了“更改持有人/受保人”，还有保单分拆、保单暂托人...，实现定向、无损、代际传承，规避人性的弱点可能带来的财产纠纷，传承纠纷等。
最后：

整个投保及后续变更操作过程，都必须严格遵守香港的法律法规以及保险公司的规定。

任何违规操作都可能导致保单无效或产生其他法律风险。

例如，在更改投保人或被保人时，一定要按照保险公司规定的流程和要求办理手续，不能试图通过不正当手段加快进程或规避某些规定。

虽然本人不去香港可以通过上述方式投保香港保险，但在做出决策之前，一定要充分了解相关信息，权衡利弊，确保自己的资产得到合理、合法且有效的保障和规划。




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