香港保险登顶全球第一!IRR超6%的＂馅饼＂还是＂陷阱＂?老友Grace揭秘隐藏风险与避雷指南

侬去斯

有人说：世界在变，香港也在变。

但真正看懂香港的人知道——

她不是"变了"，而是在"大步迈向世界第一"！

2025年，是香港金融业又一个关键年，不仅资本涌动、政策利好不断，就连一直"低调务实"的香港保险业，也正在悄然"爆火"！

老友，你有没有发现最近朋友圈里，飞香港买保险的人越来越多了？作为沪港京三城跨境跑的"港险老友"，我经常被问："香港保险真有那么神？IRR超6%是不是吹出来的？"


数据说话：当35.1万亿资产遇上全球第一的排名

先看一组硬核数据：

2025年3月，英国Z/Yen集团与中国（深圳）综合开发研究院联合发布了第37期"全球金融中心指数"报告。报告显示，香港综合排名位居全球第三、亚太区第一，其中保险业排名更是位列全球第一。

新鲜出炉的第37期《全球金融中心指数》表明：香港的保险业在全球排第一！同台较量的可不是泛泛之辈，纽约、伦敦、新加坡等十五个国际金融中心都在列。

截至2024年底，香港资产及财富管理业务管理资产总值达35.1万亿元，同比上升约13%！

从资金增量来看，2024年，香港资产及财富管理业务管理净资金流入达7050亿港元，同比上涨81%。

波士顿咨询公司（BCG）报告显示，香港2024年跨境财富增长全球领先，预计2029年将超越瑞士成为全球最大财富管理中心。

更厉害的是，香港保险渗透率达18.2%，位居全球第一，保险密度全球第二，高于美国（13.5%）、英国（12.3%）、日本（15.7%）。2024年全港新单保费达2198亿港元，同比增长21.4%；2025年第一季度新单保费为934亿港元，同比大幅增长43.4%。


监管护航：香港保险为何能创造180年不破产神话

很多人担心："香港保险真的安全吗？会不会哪天就崩了？"

我告诉你，香港保险业拥有180多年历史，市场成熟稳定，从未有人寿保险公司破产记录。

这背后，是香港保险业的十大安全保障机制：

1. 完善的法律及监管体系，自1983年实施《保险公司条例》以来，历经多次升级2. 清盘机制严格，保司不得自动破产，须优先保障保单持有人权益3. 偿付能力充足率要求不低于150%4. 国际评级机构如标准普尔、穆迪、惠誉持续评级5. 再保险制度强制要求保司安排充分再保6. 资产本地化要求，确保公司在港维持足够资产7. 设立独立的保险投诉局（IOB）8. GN16指引强化分红产品信息披露9. 设立保险赔偿基金（PPF）作为最后一道防线10. 穿透式监管底层投资

收益之谜：7%IRR背后的真相与提领策略

"IRR超6%是不是吹出来的？"这是最常被问到的问题。

真相是：以友邦「环宇盈活」为例，0岁宝宝年缴10万美元交5年，第10年IRR为3.51%，第30年升至6.5%，长期稳定在6.5%。

但高IRR≠实际到手收益！关键在于提领策略。

来看看不同提领方式的对比：

提领策略	50年总收益	账户价值变化	适合人群
225策略(第2年提2%，第5年提5%)	基础值	10年后缩水至60%	短期急需用钱者
567策略(第5年提5%，第6年提6%，第7年提7%)	+23%	20年后仍保持80%	中期资金需求者
5/20/5.8策略(第5年起每年提5.8%)	+37%	50年价值稳定增长	长期退休规划者

再来看友邦「环宇盈活」、安盛「尊尚盈家2」和富卫「盈聚天下」三款热门产品的IRR对比：

产品名称	10年IRR	20年IRR	30年IRR	保证收益占比
友邦环宇盈活	3.51%	5.67%	6.50%	25%
安盛尊尚盈家2	2.27%	4.45%	6.50%	20%
富卫盈聚天下	4.19%	5.98%	6.30%	30%

全球布局：75%权益类资产如何实现风险分散

为什么香港保险能实现这么高的收益？秘密在于资产配置！

以宏利为例，总投资资产4425亿加元分布于美国（42%）、加拿大（27%）、亚洲及其他地区（22%）、欧洲（9%）等地。



香港分红险的长期持有预期复利可达6%左右，因其权益类资产配置比例最高可达75%，远高于内地限制。

同时，港币与美元挂钩，避免了汇率波动风险。香港保险产品以多元货币为主，支持人民币、美元、英镑、欧元等9种货币，具备税务优惠、资本自由流动、监管透明等优势。

相较之下，内地保险资金境外投资规模截至2023年底仅4800亿元，占比不足2%，而香港保险公司可全球布局资产，投资策略更具自由度。
选择之道：热门产品对比与避坑指南

面对市场上琳琅满目的产品，如何避坑？

首先，警惕"理想化"宣传。《香港商报》2025年报道指出，尽管部分产品宣传存在"理想化"问题，但整体稳健可靠，长期持有复利可达6.5%。

其次，关注分红实现率。部分产品宣传162%实现率背后，可能存在特别红利实现率大幅下滑风险（如保诚曾低至40%）。

最后，适合自己的才是最好的：

• 友邦「环宇盈活」：适合需要高灵活性、多货币转换的客户• 安盛「尊尚盈家2」：适合追求5年快速回本的投资者• 富卫「盈聚天下」：适合看重长期稳定收益、希望7年回本的客户

香港保险，正在"抬头"成为国际金融新标杆！2025年，香港保险正式"杀"出重围，开始向世界级保险高地进发！

✅ 第一点：利率高，收益实打实
港险产品的中长期年化收益，普遍高于内地同类产品1.5%-3%，尤其是储蓄分红险，锁定利率+分红机制，抗通胀+强增值两手抓。

✅ 第二点：产品灵活，货真价实
香港保险强调"人性化设计"，既可以短缴，也可以长期锁定，无论是退休储备、子女教育、资产传承都可以精准配置。

✅ 第三点：监管到位，安全性高
2024年通过的《香港保险公司资本规则》新修订版，进一步提升了保险公司的偿付能力标准和客户资金安全保障，配合全球认可的审计制度，投资更安心。

更值得一提的是：2025年，已有多家全球金融评级机构，将"香港保险"列为亚洲资产配置优选！

不仅是内地客户"抢着买"，连全球资本也在盯着这块"稳定收益洼地"！

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最后，给大家透露一个重磅独家福利！

2025年，香港各大保险公司持续向特定合作机构释放“隐形福利通道”！
通过此通道，首年保费享超乎想象的折扣、甚至报销酒店住宿或国际机票！
而这些，完全合法合规！

这些硬核福利，
普通代理人根本连门都摸不着！

只需通过我们专属通道申请，即可直接激活这些顶级福利！
注意，这是保险公司官方授权！
为什么这些顶级福利与你无缘？

核心症结还是：信息差。
我们作为10年深植香港顶级机构，保司自然将最稀缺的“隐形福利通道”优先开放给战略合作机构。
关于额度

目前，保司释放的隐形福利总额度极其有限。
630后新产品上架后全港配额仅剩最后1000万港币等值额度，
预计2025年8月底之前就会彻底抢空！
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