香港保险界三巨头正面刚!宏利友邦永明,王炸产品怎么选?

愿为素心人

经历过一轮大洗牌后，港险6.5%时代也渐渐进入了平静期，产品上新也暂告一段落了。提起香港保险，友邦、宏利、永明，这三大巨头保司推出的王炸产品，可是被争抢的对象。有朋友就问了，宏利「宏挚传承」、友邦「环宇盈活」、永明「万年青·星河尊享II」，到底该怎么选划算？咱们今天就聚焦这个问题，来聊聊~
N1

三大王炸产品PK，谁收益更高？
收益问题，大家都十分关心。这里哆啦以40岁男性，年交5万美元，交5年为例不提领的情况下，几款产品收益对比如下：

宏利宏挚传承，预期6年回本，比友邦永明早一年；保单21年前，宏利宏挚传承的总收益领先第一；10年预期IRR达4.29%；15年预期IRR达5.86%；20年预期IRR达6.0%。保单22年及以后，友邦环宇盈活总收益最高。永明万年青星河尊享2，静态收益中规中规，没有特别的优势。根据保司优惠政策，年交5万美元，交5年，优惠后收益排名有所变动：

永明万年青星河尊享2，保费回赠高达24%，三款产品中优惠力度最大的产品，前20年仅次于宏挚传承，高于环宇盈活；20~40年仅次于环宇盈活，远高于宏挚传承；再往后则领先第一。不过优惠每个月都跟着保司政策走，所以变动系数较大，当月买当月测更准确。再来看提领收益对比，以567提取为例：每年同等领取17500美元的情况下，前20年，宏利宏挚传承剩余预期退保现价最高，其次是永明，再是友邦；20年往后，永明万年青星河尊享2，预期退保现价最高，越到后期，越是断层领先。

保单25年，累计提领35万，

永明万年青星河尊享2，剩余现价31.2万友邦环宇盈活，剩余现价25.7万宏利宏挚传承，剩余现价26.4万

保单50年，累计提领78.75万，

永明万年青星河尊享2，剩余现价80.5万友邦环宇盈活，剩余现价25.9万宏利宏挚传承，剩余现价31.5万

对比结论很明显：宏挚传承，回本快，20年内收益几乎无敌； 友邦环宇盈活，品牌+分红极其稳健，20年后静态收益不错，前期提领优势不大；永明万年青星河尊享2，静态收益一般，但适合做提领，用来规划现金流需求。对哪款感兴趣，或是想进一步对比，定制方案，长按下方二维码找哆啦小助手免费咨询~


N2

三大巨头保司投资策略，谁更稳妥？
关于预期收益非保证的问题，安全感呢来自于保司的投资策略。所以，咱们也花点时间来了解一下。友邦：
2024年度财报数据披露，总资产高达3055亿美元，同比增长6.7%！净利润高达68.36亿美元，同比增长84%！

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投资总额为2553亿美元，其中，固定资产投资占比近7成，权益类和其他投资仅占3成左右。

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固收类资产又以政府和机构债券、公司债券为主，且投资都以长期为主，长达10年以上的占比高达72%，投资倾向于中国大陆市场。评级A类及以上，占比高达82%。

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公司债券行业分布十分广泛，金融、能源、保险、信息技术、工业、材料、通讯服务等多元化投资布局，有利于风险分散。

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总结来说，友邦投资主要集中在固收类资产，且分散投资，紧跟市场经济风向。因而在控制风险上，获取预期更高稳定性回报更有把握。

分红实现率常年维持在100%，稳健性非常高。



宏利：

2024年宏利全球业务收入增加133亿美元！核心利润为72亿美元，同比增长8%。



截止2024年12月31日，宏利的总投资资产高达4425亿加元，高度分散于不同地区及领域，以分散投资风险。

从地域上来看，主要分布于美国、加拿大、亚洲及其他，欧洲等地。



从资产类别来看，固定收入及其他资产占比高达近80%，其中政府/企业债券及私募债券占资产58%，70%资产质量为A及以上等级！



从行业布局来看，金融、能源、林地及农田、不动产、基础设施等，涉及的领域非常广泛。

可以看到，宏利的投资策略是以高信用评级的债券为资金安全垫，同时又出击另类长期资产配置，以获取可观的高收益。

表现在分红上，平均总现金价值比率96.8%，总现金价值比率高于90%的产品占比97%，稍有波动。


永明：在投资上，独有严格的ESG资产策略，让保险的作用不是为客户制造更多激进的风险，而是保存财富和创造更长远稳健的回报。

秉承着创造可持续性回报的理念，永明资产配置遍布全球，主要集中在发达国家，投资分散在各个行业类别，如医疗、原料、信息科技等快速发展的领域。

其中，资产投资又以固收类资产为主，且信用评级为A类的资产占比高达74%。


还有股票证券、信贷资产、房地产类、衍生品等其他品类，资产配置非常多样化。



香港永明保险公司正是背靠顶尖的投资管理团队，在不断变化的大市场中稳健前行，实现穿越周期可持续长期增值，一次次创造业绩神话！

实打实反馈给客户的利益，就体现在产品分红实现率上，过往多款经典储蓄险都连续多年实现100%的分红！稳定性也很不错。


聚焦到产品，如下：
友邦环宇盈活

20%-100%投资于债券及其他固定收入资产

0%-80%投资于增长型资产

并且主要投资于美国、亚太区及欧洲市场。


宏利宏挚传承

25%-55%投资于债券及其他固定收入资产
45%-75%投资于非固定收入资产

主要投资于美国、亚洲市场。



永明万年青星河尊享2

25%-80%投资于债券及其他固定收入资产

20%-75%投资于增长型资产

主要投资于美国、亚太区。


投资谨慎程度排名：友邦环宇盈活＞永明万年青星河尊享2＞宏利宏挚传承
N3

哆啦说
总结来说，友邦宏利永明三家保司及王炸产品，在港险市场中都是排名靠前的存在。当然，需求不同，选择不同。篇幅有限，关于产品的保障细节就不展开了。对哪款产品感兴趣，或想进一步了解，可长按识别二维码加V，免费在线咨询~

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作者：微信文章