香港保险:中高净值人士的财富基石与风险智囊

内托体头

自人类文明伊始，与不确定性共存便是我们生活的主旋律。从远古时代部落间的互助机制，到现代社会精妙的金融工具，人类智慧的演进始终伴随着对风险管理模式的探索。

深入审视个人与家族的财富历程，一个无可回避的现实是：我们都无可避免地要面对生、老、病、死、残等一系列生命周期中固有的挑战。

这些挑战不以意志为转移，却能对我们的财务状况造成深远影响。

而保险，正是应对这些潜在财务冲击，构建财务稳健屏障的一种卓越且不可替代的智慧结晶。正如资深经济学者在《财富安全新视界》一书中所阐述的那样：

社会有必要通过系统化的安排，来削减个体生命风险所带来的负面财务冲击。保险正是一种基于大数法则，旨在有效抵御人类面临的生命风险的制度性设计；

倘若缺乏健全的保险机制，即使那些未直接遭遇风险的个体，其财富亦可能遭受间接损失。

保险：一项前瞻性的系统化解决方案

为何我们将‘系统化安排’视为更具前瞻性和科学性的途径？

许多人可能都曾参与过为不幸罹患重疾或遭遇意外的亲友发起的筹款活动。这类自发的救助行为，无疑属于典型的‘非系统化手段’。

然而，这果真是一种可持续且高效的解决方案吗？显然不然。这种方式不仅无法确保资金的及时与充足，更可能给受助者、其家人乃至捐赠者带来沉重的心理负担。

与此形成鲜明对比的是，保险运用‘系统化的保障机制’来妥善应对此类困境。一旦风险降临，拥有保险保障的个体，其所面临的财务冲击便能通过保险公司的专业运作得以有效缓解。这正是结构性安排的力量，而非临时性的权宜之计。
面谈中，如何阐明‘保险是理性的系统性规划’？

理解了这一深层逻辑，您便能以独到视角与客户深入交流。许多行业精英的经验表明，客户的洞察力越强，越容易迅速认可这一观点。

一位业界翘楚曾分享她的成长经历：初入保险行业时，她也常遇挫折，不知如何有效沟通。后来，她深入研习了关于风险管理的专业著作，深受启发。她将其中关于保险核心价值的理念，向一位曾对保险持有偏见的长辈娓娓道来。

她阐述道：‘事实上，当人类遭遇不可预测的事件时，保险无疑是唯一且不可替代的应对方案。它是一种精密的社会机制，若无保险，将引发诸多社会问题；

您设想一下，若没有汽车保险，交通事故发生后，司机们是否会争吵不休，导致交通堵塞，人人上班迟到？

若无健康保障体系，重病患者恐将倾家荡产，家庭可能因此破裂，夫妻也可能大难临头各自飞；

若无养老储蓄规划，退休生活将失去经济来源，每个人都会活在对未来的恐惧中；

无论是车险、社会保障，还是各类商业寿险，它们本质上都是保险的不同形态。

保险，代表着一种先进的生活哲学，更是社会文明的显著标志。当一个社会中，个体拥有更普遍的保障时，这个社会便会愈发稳定与和谐。’

这位长辈听后，逐渐转变了对保险的看法，并对其价值给予了高度肯定。随后，他不仅为自己配置了多份保险，更积极地向亲友推荐了这位保险顾问。
财富保障：为何人人都应拥有保险？

我们为何倡导‘协助身边之人获取保险保障’？

正是因为保险体系的独特作用与不可或缺性，才促使其在全球范围内的普及与繁荣。

显而易见，经济发展水平越高、社会文明程度越高的国家，保险覆盖率普遍越高；反之，经济相对滞后、文明程度较低的区域，保险普及率则相对偏低。

有观点着重指出：若无完善的保险体系，即使是未直接遭遇风险的个体，其财产亦可能面临隐性损失。



此言何解？

试想这样一个情境：您手头有100万流动资金，个人生活安稳无虞。然而，您的至亲或挚友中有人突患重病或遭遇意外，急需这100万医疗费。周围亲友皆知您有此笔款项，而您的资助或许能挽救一条生命。面对此景，您会如何抉择？

尽管这笔资金可能是您多年积蓄，但我深信多数人最终会选择倾囊相助，或至少提供部分支援，否则内心难以平静。

因此可以说，若无周全的保险保障，即便您本人未曾遭受直接风险，也可能因他人的困境而间接蒙受财产损失。而健全的保险机制，恰能有效避免此类局面。
转介策略：巧用‘互助共赢’理念深化客户关系

一位经验丰富的规划师，巧妙地将这一理念融入其客户转介流程中。

他常对客户说：‘您引荐朋友给我，这对于您、您的朋友以及我而言，都构成了一个互惠互利的局面。

1. 若您今日将我引荐给您的朋友：

对您的朋友而言—

其一，他们将有机会深入理解风险管理的重要性，提升保障意识，从而更周全地规划人生与财富；其二，我深信他们会对我提供的专业建议和优质服务感到满意，进而如您一般获得完善保障，消除后顾之忧。

对您而言—

首先，您在帮助朋友进行风险规划方面发挥了关键作用，缓解了他们的潜在忧虑；其次，万一未来您的朋友不幸遭遇变故，您的内心将更为安宁。因为正是您的引荐，使他们及时获得了保障，您无疑是做了一件积善行德之事；再者，朋友拥有了保障，也等同于为您自身的家庭财富增添了一重无形保障。我们都清楚，当身边人陷入困境时，我们往往难以袖手旁观。但届时我们真有能力解决所有问题吗？即便有能力，这笔资助是赠予还是借贷？家人又是否会完全支持您的决定呢？

因此，促使身边亲友拥有充分保障，实际上也是为自己规避未来可能出现的财务风险与人情困扰。

对我而言—

我将多结识一位潜在客户，拓展我的服务网络。

2. 您亦可选择不将我引荐给您的朋友：

对您的朋友而言—

由于您未曾引荐，他们便错失了结识我这样专业规划师的机会；您可曾想过，许多人不购买保险，并非不认可其价值，而是缺乏机缘接触到真正称职的保险顾问。而这份创造缘分的契机，您却未能给予。一旦您的朋友缺乏保障而遭遇不幸，他们将不得不独自承担所有风险后果。

对您而言—

设想，若您的朋友不幸遭遇困境而毫无保障，家庭陷入窘迫，您届时是否会感到自责或内疚？彼时，您的朋友亦可能向您求助，您又将如何应对？是直接赠予，还是作为借款？具体金额几何？还款期限多长？您的伴侣和子女会对此有何看法？

对我而言—

不过是少了一位新增客户罢了，我并不真的缺乏业务，您说是这样吗？

所以，未将我引荐，实际上是增加了您未来的财务不确定性，同时也剥夺了您的朋友获取专业保险咨询的机会。”

正如知名思想家曾言：

“保险的深远意义在于为当下做未来之备，生前做身后之筹，长辈为后代之计，幼年为成年之虑。仅此而已！

今日为明日绸缪，此乃真睿智；生时为死时达观，此乃真豁达；父母为子女谋划，此乃真慈爱。能达此三境者，方可谓之现代人。”

保险机制，既是人类集体智慧的结晶，更是社会文明进步的显著标志。



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