香港保险:卓越资产配置,始于睿智伙伴选择

侬去斯

香港保险：卓越资产配置，始于睿智伙伴选择



作为深耕香港保险行业多年的资深规划师，我时常与高净值客户探讨跨境资产配置策略。在众多选项中，香港保险凭借其独特的优势，成为不少客户的重要选择。然而，除了显而易见的收益潜力，其背后所蕴含的“隐性挑战”更值得我们深入洞察与规避。
关于香港保险的常见考量

客户在考虑配置香港保险时，普遍会关注以下几个层面：

港币与美元汇率波动；保险公司信用评级；分红产品的实际表现。

这些确实是重要的财务评估指标。但从专业视角来看，它们更多属于产品特性和市场风险范畴，只要在投保前进行充分的风险揭示与评估，并理解其非保证回报性质，这些并非无法预见的“雷区”。真正的关键，在于您所选择的合作伙伴。


保障的核心：长期信赖的专业服务

那么，对于期望通过香港保险实现跨境资产配置的高净值人士而言，最大的风险究竟是什么？我认为，这并非产品本身，而是在您的财富旅程中，能否获得持续、专业且诚信的长期服务支持。若您所信赖的顾问在签约前后服务态度判若两人，或在关键时刻“掉链子”，这无疑会对您的资产配置带来无形损耗。

我接触过许多客户，他们反馈在投保后遭遇的各种服务困境：有的保单后续缴费无人提醒，导致产生滞纳金；有的在查询保单信息时，顾问推诿敷衍；更有甚者，前期热情周到的代理人，在保单生效后便销声匿迹，让客户的保单变成了“孤儿单”。这些情况虽不直接影响保单效力，但无疑极大损害了客户体验，也增加了后续管理的复杂性。
洞悉行业现状：服务质量参差不齐的深层原因

凭借我在保险行业深耕多年的经验，我总结了导致服务体验差异巨大的几个核心因素：

保险从业人员的高流动性：无论是内地还是香港市场，保险销售行业的人员流动率都相对较高。大量新人涌入，但能持续稳定提供优质服务的从业者凤毛麟角。这意味着您当前的顾问，很可能几年后就不再从事此行业。彼时，您的保单服务便可能陷入无人问津的境地。香港身份驱动下的短期行为：随着近年来香港人才引进政策的放宽，部分内地居民选择通过保险行业作为获取或维持香港身份的“跳板”。这类从业者往往以短期促成交易为目的，而非致力于长期客户关系维护。一旦身份目的达成，或面临业绩压力，其对客户的后续服务可能大打折扣。

上述两种情况，都可能导致客户在需要服务时，发现其保险顾问已不复存在或无心服务，这对于一份动辄数十年期的保单而言，是极大的隐患。

“返佣”——服务品质的侵蚀剂：在保险销售中，佣金返还行为是一个极其危险的“灰色地带”。无论代理人主动提出，还是客户主动要求，返佣都可能导致服务品质的下降。

为何佣金返还对服务是毒瘤？因为当一部分佣金被返还后，销售人员的实际收入减少，其提供后续服务的动力自然也会削弱。更严重的是，返佣行为在香港是违法行为，可能导致严重后果。香港保险业监管机构对此零容忍，一旦查实，轻则行业处罚，重则面临法律诉讼，甚至从业者入狱，客户保单作废的惨痛案例并非个例。



试想，若您为获取一份小额返佣而冒险，一旦代理人因此被处罚或失联，您的保单服务将面临巨大风险，甚至可能因违规操作而被宣告无效。这笔“蝇头小利”与长期的财富安全相比，孰轻孰重，不言而喻。

我始终坚信，专业服务应获得合理报酬。如同您不会要求医生、律师或教育工作者返还部分服务费一样，选择专业的保险规划师，就应尊重其价值，拒绝任何形式的返佣诱惑，以确保您能获得最高标准的服务和保障。


**我们的承诺：如何甄选值得信赖的香港保险伙伴？**

作为专注于为中高净值客户提供跨境资产配置方案的规划师，我们深知长期服务的重要性。以下是我们始终坚持，并建议您用于甄选合作伙伴的原则：

选择坚守“长期主义”的团队：我们拥有扎实的行业背景和稳定的专业团队，而非单打独斗的个人。我们深耕保险领域多年，致力于持续学习与成长，确保能为客户提供数十年如一日的专业支持。我们自身也是香港保险的长期持有者，与客户利益高度一致。选择具备卓越专业性的顾问：我们的专业不仅体现在对香港保险产品的深入理解，更在于我们对全球宏观经济、税务规划以及家族财富传承的综合把握。我们能为您量身定制符合复杂需求的跨境资产配置方案，而非简单推销产品。我们重视与您的深度沟通，通过严谨的分析为您提供独立、客观的建议。选择与您“风险共担、价值共创”的伙伴：我们坚信，只有与客户的目标保持高度一致，才能实现真正的合作。我们推荐的每一款产品，都基于对客户需求的深刻理解和严谨的市场分析。我们不盲目追求短期利益，而是致力于为您的财富保驾护航，实现长期稳健增值。我们推崇诚信透明，绝不涉足任何返佣行为，确保服务的纯粹性和专业性。

**【跨境财富智库】——共创未来，赋能增值**

为更好地服务中高净值客户，搭建一个高品质的交流平台，我们诚邀对香港保险与跨境资产配置有深度需求的您，加入我们的“跨境财富智库”。在这里，您将与行业专家、资深同道共同探讨前沿趋势，分享实践经验，解锁财富增长的更多可能性。名额有限，我们期待与您建立长期互信的合作关系。欢迎扫描下方二维码，申请加入我们的专属社群，我们将进行严格审核以确保社群质量。



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