答疑:未来有望在内地直接购买香港保险?

内托体头

先说结论：目前來看，不太可能哈，曾經滬爺開過一個口子，結果短時間內被買爆，於是被緊急叫停。在港險面對內地產品具有巨大明顯優勢的前提下，是不太可能允許在內地直接購買港險的。内地要实现自由购买跨境保险还有很长一段时间，所以购买港险还须赴港。为什么最近会比较多人问未来是否能在内地直接购买香港保险呢？源于5月13日公布的《关于金融支持广州南沙深化面向世界的粤港澳全面合作的意见》。ONE.

官宣

5月13日，四个最重要的国家金融业管理部门——央行、金融监管总局、证监会、外汇局与广东省人民政府联合印发了《关于金融支持广州南沙深化面向世界的粤港澳全面合作的意见》，对推进粤港澳金融市场互联互通、开展跨境金融创新与交流等方面提出30条重点举措。

《意见》提出30条措施，包括为经常项下的跨境保险业务提供便利化理赔、续保等服务，支持粤港澳保险机构开发适合南沙区居民的商业医疗险、商业保险年金等跨境保险。

同时也预示着金融开放举措在广东南沙先试先行，其中明确了构建便利开展跨境保险业务的交易规则，以推进粤港澳金融市场互联互通，加快建设规则衔接机制对接高地。
其中第八条提出，在真实合规的前提下，试点地区企业和个人可依法办理经常项下跨境保单的续费、理赔、退保等跨境资金结算。

第九条提出，支持粤港澳大湾区内地居民通过港澳金融机构购买港澳金融机构销售的合资格投资产品，扩大参与机构范围和合资格投资产品范围等。


我们重点探讨下这句：“支持粤港澳保险机构依法合规合作开发适合南沙区居民的商业医疗险、商业保险年金、跨境车辆保险等跨境保险产品。”
这是不是意味着，部分港澳保险产品的跨境销售，已经在筹划当中了？

未来人们有望在内地直接购买香港保险？


TWO.

真相

但是，我国《保险法》第六条规定，在中国境内经营保险业务的机构和组织，必须遵守我国的保险法进行设立；第七条规定，在中国境内的居民和企业需要办理保险的，应当向在境内设立的保险公司进行投保。
关于跨境保险通





什么是“跨境保险通”

在现阶段，港澳保险机构是不可以直接向内地消费者跨境销售保险产品的，而“跨境保险通”一般是指的是港澳保险机构无须在内地设立商业存在，可直接向内地消费者跨境销售保险产品。




国家金融监管总局对“跨境保险通”明确表态
考虑到内地与港澳地区的保险市场在法律体系、监管制度、机构管理、产品设计和销售、消费者认知等方面存在较大差异，市场风险易交叉传染，消费者权益保护难度较大，现阶段直接开展跨境保险通试点的时机尚不成熟。

1、法律体系差异：内地的法律体系以大陆法系为基础，保险法律法规较为详细，强调监管机构的指导和规范；香港的法律体系则以普通法系为主，更加注重案例判例和市场自律。

2、监管机构和制度：中国银保监会是内地的主要保险监管机构，负责制定保险行业的监管政策、监督保险市场的运行，并保护消费者权益；香港保险业监管局（保监局）是香港的保险监管机构，其监管方式更倾向于原则性监管和市场自律。

3、产品设计和定价：内地的保险产品设计需要符合银保监会的规定，产品定价受到较为严格的监管，以确保产品的公平性和合理性；香港的保险产品设计更为灵活，定价机制也更加市场化，保险公司可以根据市场情况自主定价。

4、销售和营销：内地对保险销售和营销活动有严格的规定，包括销售渠道、宣传材料、销售行为等；香港的保险销售和营销相对自由，但也受到保监局的监管，要求保险公司遵守诚信和透明的销售原则。

5、消费者保护：内地有较为完善的消费者保护机制，包括投诉处理、纠纷调解等；香港也有消费者保护机制，但可能在处理流程和方式上与内地有所不同。

金融监管总局表示：目前港澳保险机构未在内地设立商业存在，直接向内地消费者跨境销售保险产品的建议，以及港澳保险从业人员直接到内地向客户进行推销及销售产品的建议，与《中华人民共和国保险法》以及我国加入世贸组织承诺等有关规定存在冲突。

随着粤港澳合作不断深化，大湾区消费者对跨境保险服务便利化的需求日益增长。金融监管总局透露，正在积极推进粤港澳大湾区保险服务中心建设，为向大湾区内地居住或者工作的港澳居民及内地居民提供其合法持有港澳相关保单的售后服务。经充分调研并广泛听取意见，目前已形成工作方案，相关工作正在稳步推进中。

下一步，金融监管总局将支持运用信息化、科技化手段，为粤港澳大湾区居民提供更加便捷高效的金融服务，在后续工作中按程序统筹研究推进。

THREE.

投保港险还须赴港

内地居民投保香港保险，需亲赴香港投保并签署相关保险合同。

如在境内投保香港保单，则属于非法的“地下保单”，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护！
至于未来能不能实现港澳保险产品的跨境销售，可以持续关注。《关于金融支持广州南沙深化面向世界的粤港澳全面合作的意见》，已经是对推进粤港澳金融市场互联互通、开展跨境金融创新与交流跨进了一大步。目前实现自由购买跨境保险还有很长一段时间，购买港险还须赴港，毕竟香港保险可以帮您进行全球投资。



作者：微信文章