香港保险只卖收益 有钱人根本不买单

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                         文字|梨子呀

大家好，我是梨子呀，在财富管理的领域中，香港保单正以其独特而丰富的功能，吸引着越来越多投资者的目光；

对于高净值人群而言，购买香港保单绝非仅仅着眼于表面的收益数字，更多的是看中其背后强大的功能体系，这些功能能够切实解决他们在财富传承、资产保障等方面的深层担忧与心愿；

每天在和不同的客户交流，每个人的需求也千差万别，子女教育，养老规划，强制储蓄，财富增值，非婚子女，同性互保，世代传承......

其他金融工具在很多环境中无法满足，而香港保单十分独特，几乎可以解决N种诉求；

今天分享一个单亲妈妈咨询保险的需求案例~

客户基本情况



38岁职业女性，北京知名律所，收入可观，宝宝2岁，去年结束婚姻，选择独自带娃。

保险需求：

规划一份可以伴随孩子一起成长的储蓄计划，留给孩子上大学时使用，本人计划55-60岁之间退休；

在孩子18岁之前账户可以不使用，自己收入可以覆盖再此之前的教育费用。

已有保险：

律所亲子高端医疗，团体意外，本人35岁时配置了国内重疾重疾险100万，孩子出生配置了互联网重疾100万

产品要求：

短期缴费，律所有前三年的分红分配下来，之后分红不确定，保单利益主要使用场景就是大学或留学，希望是成立100年以上的稳定品牌

个性需求：

家族健康情况不好，母亲和舅舅早逝，本人工作压力大，对此有很大的担忧，目前属于单亲妈妈，希望这份保单有私密性，假设自己离开，保单权益不能归属孩子爸爸以及自己的亲属，一定让保单如约给到孩子的教育

产品之初选



我根据客户短期缴费的诉求，先挑出满足的产品，我们来看，友邦VS宏利VS忠意VS万通；

友邦和宏利只有3年缴费，我用25万美金的总保费平均在2年，去和忠意万通的2年缴费做横向对比；

通过对比表可以看出，忠意的两年缴费产品在第4年即可回本，且保单25年利益领先，使用场景正好符合孩子的大学阶段；

香港友邦：

友邦保险总部成立于1919年，其创始人史戴在上海成立了保险代理公司，1947 年，INTASCO 将总部迁往中国香港，友邦保险总部至今已有 106 年历史；

香港宏利：

宏利金融总部成立于 1887 年，位于加拿大，1897年，宏利开始在上海和香港经营业务，宏利金融总部至今有138年历史；

香港忠意：

忠意保险的总部位于意大利的里雅斯特，其成立于1831年，1981年，忠意保险在香港注册为认可的保险公司，忠意保险总部至今有194年历史。

香港万通：

美国万通人寿保险公司，简称 MassMutual，于1851 年 5 月 15 日在美国马萨诸塞州成立，它是全美5大互惠寿险公司之一，拥有超过170 年的风险及财富管理经验，万通保险国际有限公司总部成立于1975 年，香港万通总部至今有 50 年历史。

均是百年品牌，穿越过经济周期，投资能力很强，满足客户对品牌的要求。

客户选择方案



客户预算每年10万美金，2年期缴费更适合，上面是最终选择的忠意启航C富的利益演示

10万*2年缴费保单

保单第4年20.5万美金

保单第10年31.1万美金

保单第15年45.1万美金

保单第20年63.6万美金

第10年内部收益IRR高达4.78%，15年5.78%,保单前20年同类产品一马当先；

这个回本速度和保单收益是超过客户预期，她本人觉得长期复利能到4%已经可以接受。

客户的个性需求



从沟通开始，我是完全能够理解到这位妈妈的担忧和诉求，对于从外地到北京打拼的妈妈有很多的不易，婚姻的结束，职场的压力，身体的担忧，未来孩子的成长和教育都需要她独自面对；

她说自己是律师，看到了太多因为钱字来打官司的，她一定要把自己的财务安排好，不给家人添任何麻烦，不让家人知道这份保单，是想规避不必要的困扰；

我们来看看忠意产品的独特功能如何来帮客户提供解决方案~

保单提供临时托管功能，客户可以提前预设一个自己信任的人为这个托管人，可以是亲属同事朋友闺蜜，只要自己信任的就行；

自己好好的就是投保人来支配保单权益，假设真的在孩子未成年之前离开，托管人可以暂管保单，只是暂管不能支配使用，直到受益人成年；

若按照传统方式，将保单默认给孩子的监护人父亲，而对方一旦再婚，自己辛苦为儿子积累的财富是否能真正用在孩子身上，难以保证；

而通过指定闺蜜为临时托管人，可以在保单中详细设定资金的使用规则，比如规定在儿子年满 18岁之前，闺蜜每年只能提取一定比例的资金用于儿子的生活和教育支出，确保资金不会被滥用；

同时提供多项身故保障支付方式，可选择一次性支付，也可选择分期支付，也可以指定受益人在 18 岁后分期领取，避免了资金过早集中在未成年人手中而被挥霍的风险，还能采用部分一次性 + 部分分期的组合方式，灵活适配不同的生活场景需求；

以上保单功能就解决了客户对私密性的看中且不希望亲属知道保单的诉求，将保单提前设立暂托人也让自己内心更安全；

同时，我给客户搭配了一款杠杆很高的寿险，趁着健康提前完成，这部分下次再单独写，我们预计9月完成计划。

忠意分红实现率



了解香港保单的朋友都知道，香港的储蓄保险是以分红险为主的，大部分利益都在分红里面，而分红实现率是很重要的指标；

忠意真的是一家极其低调和稳定的公司，75%投资高信用评级的债券资产• 73.6%信用评级在A-或以上• 15%上市公司股权• 全球资产分散配置• 北美46% + 欧洲34% + 亚太16%• 忠意人寿资产管理市值每年上涨；

忠意與中國石油天然氣集團有限公司 (「中石油」) 於2002年成立，在国内是--中意人寿；

在香港所有分红产品均是100%或以上，强到可怕啊。

香港储蓄保险的优势



1.多元货币选择：

香港储蓄保单通常涵盖 6-9 种世界主流货币，如人民币、美元、港元、欧元、英镑等，可以根据个人需求自由转换保单中的货币，满足海外养老、移民、留学等多样化需求，有效分散单一货币的风险。

2.长期复利收益：

香港储蓄保单采用复利增值模式，本金以利滚利的形式增长，预期年化收益可达5%-7%，长期持有能够抵御通胀，实现财富的稳健增长。

3.资金灵活提取：

保单持有人可以在保单生效一定年限后，根据自身需求部分提取现金价值，用于教育、养老、医疗等支出，剩余资金继续在保单内复利增值，实现 “用钱自由” 与 “财富增长” 两不误。

4.财富传承功能强大：

香港储蓄保单支持无限次更改受保人，还可以指定第二受保人，当原受保人去世后，后备受保人可以接任成为新的受保人，确保财富继续增值并实现定向传承。

5.保单拆分功能

保单可拆分，持有人可以将单一的保单分拆成多份，转移给亲人，合理分配财富，对于多子女家庭，一份保单也可以拆给不同的孩子，无需多次投保。



其实养娃就像种一棵树，我们能做的，就是提前给它浇足水、施好肥，让它自己慢慢长，这样的储蓄保单于我而言，更像给孩子的“人生降落伞”，平时不用，关键时刻能托底，还能陪着他走一辈子。  

最后总结



每一家保司推出产品都有自己针对人群，我们在选择产品时要结合财务目标和使用场景，没有绝对的好与坏或高与低；

我这里有市场各产品的横向对比数据，包括各家保司历史分红数据汇总，我会根据客户需求，结合产品特点，做认真的挑选和匹配；

期待有机会在香港和您见面。



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我们也做了全网产品的测评数据，可以关注留言分享给你。



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作者：微信文章