资产配置的底层逻辑:香港保险稳健平衡之道

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保险是什么？
当今社会保险已经成为人们生活的一部分，在生活方方面面可能出现风险的时候，可以通过给保险公司支付一定的成本换取风险发生时的补偿，这就是保险，包括生活中的意外，疾病以及长寿风险都可以通过保险来补偿，保险已经成为生活必不可少的一部分。



今天要讲的就是一种重要的可以保护我们的钱袋子的保险，解决的未来有钱花的问题，这个需求本身很好理解，就像赵本山小品担心的那种场景“钱没了人还在”！

如果我们有资产，如果不去保值增值，那么总有消耗掉的一天，甚至异常情况下的消失，那么保险保钱是重要职责要怎实现？



为什么香港保险是保值增值的最佳选择？

香港保险给到很好的资产配置解决方案。

首先，配置工具的选择。

持有现金、债券或者银行存款，安全性得到保障但是增值预期大大降低，依然避免不了花光的那一天到来，因为增值的速度远远赶不上通胀的速度。


股票等等权利类资产本身是很好的投资理财工具，但是很多人望而却步，因为风险高，普通人没有驾驭的能力，最主要的是很难克服人性的弱点，最后沦为被割的韭菜，这种担心其实随着年龄的增加会越来越明显，然后只能错失市场的一些机会。
另一个角度，这些权利类资产也有其市场投资的规律，比如下图经过大量的市场研究，股市的赚钱效应是随着时间维度拉长有着一定的确定性，比如只是持有一年股票，那么大涨的可能性和大跌的可能性都很高，但是如果拉长持有时间，可以跨越经济周期的时候，大部分情况下都可以获得正向的收益。我们经常喜欢举巴菲特的例子，他的投资本金大部分来自于公司的保险资金，具有耐心资本的特质，可以帮助他实践他的长期价值理论，最终获得可观的投资回报。



其次，香港保险多元化配置实现平衡稳定

资产工具股债平衡设计，本质是一场精密的风险收益舞蹈。这个话题也不展开详细解释多元配置的细节和投资选择方式，我们都有全资专业投资机构打理，年年获得业绩投资大奖，这里就主要分析下股债平衡的优势。

香港保险的设计参考被充分验证的一些国家主权基金的配置方式，比如挪威主权基金（GPFG）的70:30股债比被全球资管界奉为经典。香港保险借鉴这一策略，通过美股（标普500年化10%）、美元债（30年期美债4.7%）等优质资产组合，实现年均6%-7%的长期复利。

市场统计的数据也可以看到为什么香港保险这样的配置可以做到中长期获得非常稳定的正向收益，比如如果股票债券比是70:30，在持有30年可以获得最佳收益。



更厉害的是这一平衡设计不以个人的意愿来进行控制，而是依靠系统检测机制来落实，相对来讲具有更强的执行力和更好的保护我们的投资组合客观性。



最后，资产配置中保险公司的作用

通过科学的资产配置我们可以左手进攻，右手防守，保险资产的配置之所以不同于银行存款和直接的股票投资，就在于保险公司的运作进一步降低投资成本，保护投资的安全性，这也是保险公司存在的必要性，香港保险安全嘛？监管体系全面解读

在金融投资领域，著名的缓和调整机制是我们很多客户投保看中的，觉得很有价值和帮助的保全方式，满满的安全感。当股市暴涨时，保险公司会将超额收益存入「红利储备」；当市场暴跌时，用储备金补贴分红。这种「丰年存粮，荒年赈济」的机制，远低于纯股票基金。



给个人投资者选择保险的建议

对着年龄增加，不能持续赚钱或者不想出卖劳动赚钱，叠加高额的通胀情况下，每个人都面临着为自己和家人准备未来要用的钱，这个是刚性需求避不开，而且还会越来越紧急。

对此，每个人的时间精力和投资经验都不一样，即便是洞悉本人论述的投资理论，是否自己真的能有效执行了，除了理论的支持，考验更高的实际要从茫茫市场产品中去做筛选和跟踪，对于非专业人士落实的可能性很低。另一个重要的影响因素，每一次股票或债券的选择和交易都需要支付一定的交易费用，加上避不开的资本利得税，给理财增值这件事带来更大的压力。与其这样，为何不交给专业的保险公司，实现零成本躺赢被动收入呢？



最近与客户宝宝交流受到启发，我觉得下面这个建议可以给到每一个想要投保的朋友们。

保险只是个人和家庭资产配置的一部分，我们肯定还有自己的投资偏好，比如有人喜欢地产，有人稳健保守的储蓄，有人喜欢高风险高刺激的投资方式，这时候在整个资产配置的盘子里，不妨把香港保险加入作为重要的组成部分。



在搭配建议方面，我们应该听说过，在投资理财“100-年龄”的原则，意思就是随着年龄增加，投资风格应当作相应的调整，年龄越大越不能承受过高的风险。

接下来我想讲的建议跟这个有点类似，就是把保险加入作为重要的被动投资，可以与你原来的投资风格做一个平衡，侧重点在于，以没有时间理财，保守投资风格人士为例：

❣️个人投资部分可以适当的保守和降低风险，增加固收类的比例，减少高风险不熟悉的投资方式。

❣️保险投资部分就大胆的选择基于本文介绍的香港保险这样的平衡投资策略，因为有机制和保险公司的双重保护，可以选择保司能博取更高收益的配置方式。

这一逻辑也是双方面的，如果原来是保守方式，我们的保险增加了有保护激进成分，如果本身投资风格比较激进，那么保险相对于这样的朋友的操作来讲有更多的设置和平衡，相对来讲增加保守和安全的成分，最终，在个人层面获得一个最大的平衡，觉得小编分析有道理的话，欢迎联系了解。



作者：微信文章