意外险拒赔怎么办?跑步摔伤后脑出血死亡保险公司该赔吗?

向往草原403

本文由广东知险律师事务所保险理赔团队原创，帮您解决意外险拒赔纠纷问题



一、真实案例：跑步摔伤后死亡，保险公司拒赔合理吗？

35岁的白领小张晨跑时不慎摔倒，头部受到撞击。几天后因脑出血抢救无效死亡。家属申请意外险理赔时，保险公司以"死亡与摔伤无直接关联"为由拒赔。

保险公司拒赔理由：

    •认为脑出血可能是自身疾病导致

    •无法证明摔伤是死亡的直接原因



二、法律剖析：近因原则在意外险理赔中的关键作用

1. 什么是近因原则？

根据《保险法》相关规定，近因原则是指：

    •判断事故与损害之间是否存在直接因果关系

    •只有直接、主要的原因导致的损害才能获得理赔

2. 四种典型因果关系分析

    •单一因果关系：如地震直接导致房屋倒塌

    •多因一果关系：多个因素共同导致损害

    •连续因果关系：初始事故引发连锁反应（本案属于此类）

    •间断因果关系：新因素介入改变因果关系

3. 法院如何认定近因？

   •查看医疗记录中的因果关系链

   •要求保险公司举证排除意外因素

   •采用"优势证据"原则进行判断



三、胜诉关键：类似案例的法院判决倾向

案例1：范某摔伤导致脑出血死亡案

    •法院认定：摔伤是脑出血的直接原因

    •判决结果：保险公司全额赔付

案例2：顾某车祸后肺栓塞死亡案

    •法院认定：车祸骨折导致脂肪栓塞

    •判决结果：保险公司全额赔付

案例3：蔡某酒驾后脑中风案

    •法院认定：脑中风与交通事故无关

    •判决结果：保险公司无需赔付



四、实用建议：遭遇类似拒赔该如何应对？

第一时间取证：

   •保存事故现场照片、视频

   •要求医院出具详细的诊断证明

   •进行尸检确定确切死因（如必要）

专业律师介入：

   •分析医疗记录中的因果关系链

   •收集类似胜诉案例作为参考

   •准备完整的证据链应对诉讼

谈判技巧：

   •引用《保险法司法解释三》第25条

   •要求保险公司明确举证责任

   •主张适用"优势证据"原则



五、延伸考：运动意外险的投保建议

    •选择保障范围明确的意外险产品

    •特别注意免责条款中的特殊约定

    •投保时如实告知既往病史

    •保留定期体检报告作为辅助证据

我们关心所有被不合理拒赔的个体，知险竭尽所能为您争取权益。

保险拒赔，就找知险。

如果您遇到了保险理赔相关问题，请添加下方微信，会由专业的律师团队免费为您的案件进行评估，注意备注"公众号"。

广东知险律师事务所

执业许可证号：31440000MD032300X5





有拒赔，找知险

如有理赔问题

可扫码联系我们

作者：微信文章