香港保险真有网传的那么好吗?

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在众多理财规划工具中，香港保险凭借独特优势脱颖而出，尤其是香港储蓄分红保险，能为家庭财富的稳健增长提供坚实保障。其核心优势在于收益高且兼具安全性与稳定性。

香港保单多以美元和港币计价，保险公司凭借全球性运营模式，展现出强大的盈利能力与卓越的风控能力。依托香港全球化的金融投资环境，可有效分散单一国家或地区的风险，确保获取稳定收益。就长期投资而言，香港储蓄分红保险在承诺长期回本的安全前提下，预期内部收益率可达 6% - 7%，回报率相当可观。

香港储蓄分红险功能多样，可作为孩子的教育金、婚嫁金，也能作为自己的养老金，甚至用于遗产规划，真正实现一张保单惠及三代人。接下来，让我们通过实例深入了解它的魅力，你会深刻认识到时间和复利的威力。

终身现金流

假设孩子刚出生时，为其投保友邦盈 Y 多元货币计划 3，年存 5 万美元，存期 5 年，累计缴纳保费 25 万美元。我们制定三个提取计划：



01.教育金

孩子 18 - 24 岁期间，每年从保单提取 4 万美元作为出国留学费用。四年共提取 28 万美元，提取后账户余额为 46 万美元。这确保孩子在海外求学期间，有稳定的资金支持，无需担忧教育经费问题。



02.婚嫁金

孩子 30 岁步入婚姻殿堂时，一次性提取 8 万美元，用于购置三金、支付彩礼及婚宴酒席等开支。提取后账户仍有 62 万美元，为孩子的人生重要时刻提供经济助力。



03.养老金现金流

孩子 61 - 85 岁的 24 年间，每年提取 5 万美元，提升退休生活品质，每月约多 3 万人民币可自由支配，实现退休后的自由生活，尽情周游世界。到 85 岁时，连续提取 24 年后，账户仍剩余 3244 万美元。



若 85 岁后不再提取现金，让账户持续复利增长，孩子 100 岁时，账户将高达 9749 万美元。这近乎 “一个小目标” 的收益，还是美元资产，换算成人民币更是一笔巨额财富。



综合计算：

孩子留学四年提取 28 万美元，婚嫁提取 8 万美元，养老金 24 年提取 125 万美元，加上 100 岁时账户余额 9749 万美元，总计 9800 万美元！

而这一切都源于孩子 0 - 5 岁缴纳的 25 万美元保费，实现收益 392 倍，年化收益 6.27%。

这就是时间与复利的强大威力，100 年间实现财富滚雪球式增长。

“真的能实现吗”

看到如此惊人数据，不少人会质疑：“真的能实现吗？”



从现金提取计划书可知，现金提取后退保金额由保证金额与非保证金额构成。保证金额会明确写进合同，退保时必定能拿到；非保证部分则取决于保险公司分红情况。

查看香港友 B 保险官网（https://www.aia.com.hk/zh-cn/dividend-philosophy-history.html ）









公布的过往储蓄分红险分红实现率，其均维持在 100% 左右。近乎 100% 的分红实现率为获取 9800 万美元收益提供有力保障。

当然，复利投资中时间至关重要，投资越早，往后复利金额越多。

香港储蓄险是教育金规划的最佳工具

01.美元资产

如今，越来越多家庭期望孩子未来能接受国外教育，提前配置美元资产十分必要。香港保险以美元计价，未来领取也是美元，持有美元教育金，可规避人民币贬值对孩子出国计划的影响。



02.长期稳定收益

家长为孩子购买储蓄险，既希望资金能留存，又期望实现增值。香港储蓄险长期收益大多在 6% 左右，且以复利滚存，远高于银行利息与国内理财产品。

本金安全、收益稳定，无疑是教育金的理想选择。

例如，选择香港某款储蓄险作为教育金，0 岁投保，5 年缴费，每年 3 万美金，孩子 18 - 23 岁上大学期间每年领取 4 万美金，28 岁结婚时提取剩余 22 万美金，累计提取 46 万美金，达本金 3 倍之多。

03.隔代投保

爷爷奶奶对孙辈关爱有加，常愿用积蓄为孩子配置教育金。部分国内保险公司对储蓄险隔代投保有年龄限制，而在香港保险业，储蓄险隔代投保已渐成常规操作。

对复利投资来说，时间就是金钱！

一个刚出世的小孩和30岁的年轻人同时投保，在100岁时获得的收益是天壤之别的，时间越久二者的差距越大。

这才是真正的赢在起跑线上，当你的孩子在出生时拥有这样一份保单，在他大学毕业时起点就会远超同龄人。

当别人还在努力进行资本的原始积累时，他已经可以利用现有资金进行创业！

当别人还在担忧中年危机，攒养老金时，他已经可以不被眼前的苟且所累！

一心追逐诗和远方，当别人还在为下一代省吃俭用时，他已经可以潇洒养老，100岁时还给下一代留下一个小目标的资产！

温馨提示

需要明确的是，本文旨在澄清关于香港保险的常见误解，并不构成对购买香港保险的推荐。保险产品的选择涉及诸多复杂因素，包括个人财务状况、风险承受能力、投资目标以及家庭状况等。每个人的情况千差万别，适合他人的保险产品未必适合您。

因此，在做出任何保险购买决策之前，强烈建议您寻求专业保险顾问的意见，充分了解相关产品的条款、细则、风险及收益等情况。对于因您依据本文内容做出的任何保险购买决策及其产生的后果，我们不承担任何责任。投资有风险，决策需谨慎。







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作者：微信文章