香港保险市场狂飙!但这三类人却后悔了

寒郁轩良

2024年香港保险市场创下历史性突破，新单保费总额飙升至2198亿港元，较去年激增22%，首次跨越2000亿大关。内地访客贡献达628亿港元，占据近30%份额。

市场热度背后隐藏着潜在风险，部分投资者购买后产生悔意。本文将分析三类最易后悔人群特征，并解读友邦全新推出的"环宇盈活"如何成为全能型解决方案。
第一类：短期资金需求者

香港保险产品的资金锁定周期普遍较长，多数储蓄型产品的保证回本周期在13-18年间，预期回本期也需7年左右。若10年内有明确资金需求，选择这类产品可能得不偿失。



复利效应需要时间发酵，短期套现往往导致实际收益缩水甚至亏损。建议5年内需动用的资金，务必谨慎配置香港保单。
第二类：低风险偏好者

香港保单采用非保证分红机制，与内地固定收益模式截然不同。例如友邦产品预期收益率可达6.5%，但保证部分可能低于1%，收益随市场波动明显。



尽管优质保险公司历史达成率多在90%以上，但年度波动不可避免。叠加汇率风险，实际收益可能低于预期。账户波动承受能力弱者需慎重。
第三类：小额资金持有者

赴港投保涉及机票、酒店、外汇转换等额外成本，总额可达数千元。若投资额度较小，这些固定支出将显著摊薄最终收益。



建议配置起点：年轻投资者30万人民币起，中年群体50万人民币以上。低于此门槛，可能难以实现预期回报。
市场新星：友邦环宇盈活

针对上述痛点，友邦最新推出的"环宇盈活"展现出全能特性，成为市场焦点产品。



收益表现卓越：以0岁男孩年缴10万美元为例，第10年预期价值66万美元（1.3倍本金），第30年复利达监管上限6.5%，第50年有望突破千万美元。
收益结构升级

产品采用三重收益机制：保证现金价值+复归红利+终期红利。其中复归红利占比高，公布即锁定，降低收益波动风险。


资金提取革新

突破传统香港保险流动性限制，支持早期灵活提取。采用"5·6·6"模式（第6年起年提3万美元），第20年IRR可达5.33%。


传承功能优化

创新性引入保单拆分功能，支持设置第二受保人，灵活指定受益人，有效避免财产纠纷。


多元货币配置

支持美元、人民币、英镑等9种货币自由转换，有效对冲单一货币风险，把握全球市场机遇。


公司实力支撑

友邦总投资资产达2553亿美元，75.6%配置于A级债券等固收资产。历史分红达成率优异，部分产品高达169%。


市场格局演变

监管趋严背景下，全能型产品成为市场新标杆。环宇盈活融合稳健基因与创新功能，重新定义行业标准。


理性配置建议

面对市场热潮，投资者需保持清醒：

明确目标：适合长期资产增值与传承规划风险评估：需具备相应波动承受能力产品选择：优先考虑实力雄厚的保险公司

专业视角

香港保险作为国际金融工具，确实具备预期收益优势和资产多元配置价值，环宇盈活等创新产品表现突出。

但需警惕盲目跟风现象。适合人群应具备：长期投资视野、相应风险承受能力及充足资金准备。否则可能事与愿违。

跨境资产配置的核心原则：匹配个人需求的产品才是最佳选择。
专业顾问介绍

Vivi：跨境财富管理专家，拥有十年资产配置经验，精通股票、基金、房产及保险领域。专注为高净值家庭提供：全球资产配置策略、香港保险解决方案及定制化退休规划。优势在于技术分析与实战经验结合。



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