香港保险养老规划三大黄金策略

侬去斯

您好，我是您身边的跨境财富顾问



近期服务中高净值客户时，常被问及：香港保险如何解决养老规划的核心痛点？

既要抵御通胀风险，又要保障资金安全，还要实现终身现金流。面对这些看似矛盾的需求，关键在于策略组合。

我们提炼出三种经市场验证的解决方案：

策略一：本金锁定 持续派息

偏好保守策略的客户通常要求：

本金绝对安全无波动现金流定期自动入账派息率超越传统定存

友邦「盈御多元货币计划」的派息锁定功能完美契合：趸交20万美元，65岁起每年固定派发2.1万美元（派息率10.5%），本金毫发无损。



若延迟至75岁启用，年派息可达3.8万美元，收益率跃升至19%。机制关键在于仅提取非保证红利，保证价值持续增值。



策略二：终身给付 双轨并行

追求确定性现金流的客户，可关注两类产品：

安盛「挚汇储蓄计划」提供保证年金转换权，40岁分5年投入30万美元，60岁起月领2800美元，保证领取20年。

更创新的方案是保诚「隽富计划」的混合架构：前20年累积期享受6.2%预期回报，到期一键转为终身年金。



实例演示：35岁女性配置50万美元，55岁账户增值至148万美元，转换后终身月入4500美元，叠加保证现金价值传承。



策略三：动态领取 传承优化

兼顾当下生活品质与家族财富传承，需选择红利结构特殊的产品：

富卫「盈聚未来」的周年红利占比达18.3%，形成天然缓冲层。提取时优先消耗浮动红利，核心价值持续复利增长。



对比测试：60岁起年领6万美元，传统产品30年后价值缩水37%，而优化结构产品增值82%，最终传承金差额超百万美元。



智慧配置建议

守成型：友邦「盈御」派息锁定机制平衡型：保诚「隽富」双阶段增值方案进取型：富卫「盈聚」动态提取架构

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