雇主责任险和团体意外险的区别是什么?

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作为企业主，你是否也曾为此纠结：
员工上班期间发生意外，保险到底该怎么买？
买了团体意外险，为什么工伤赔偿时还是企业自掏腰包？
雇主责任险和团体意外险，名字听起来差不多，实际却天差地别！

1、什么是雇主责任险？

雇主责任险（Employer's Liability Insurance）是一种专为企业主（雇主） 设计的商业保险。它的核心目的是转移企业在生产经营过程中，因员工发生工作相关的意外伤害或职业病，依法应承担的经济赔偿责任风险。

简单来说，它保的不是员工，而是老板的钱包。当员工出事，法律判定企业需要赔钱时，这笔钱由保险公司来支付。

2、什么是团体意外险？

团体意外险（Group Accident Insurance）是指企业（或其他团体）作为投保人，为其所属员工（或成员） 向保险公司投保，以员工的身体和生命作为保险标的的一种意外伤害保险。

它的核心是一种 “员工福利” 。当被保险员工在保险期间内因遭受意外伤害而导致身故、伤残或产生医疗费用时，保险公司会直接向员工本人或其受益人支付保险金。

3、一张图来说明


4、举个栗子????王某在工作期间受伤就医。住院费：3万；伤残鉴定赔偿：5万；和单位纠纷法院诉讼费：2000元；误工费营养费8000元。咱们来看看团体意外险和雇主责任险各自怎么赔偿。场景一：公司购买了【团体意外险】保险公司根据保单，直接向员工王某赔付意外伤残保险金 5万元+住院费3万元。公司需承担诉讼费2000元+误工营养费8000元等间接损失。场景二：公司购买了【雇主责任险】保险公司会赔偿给单位应该承担的所有费用9万元，然后再由单位赔偿给工人。
通过这个案例，我们可以得出一个清晰的结论：
· 团体意外险是员工福利，它为员工提供了一份额外的保障，但无法转移企业的法定赔偿责任。企业支出保费后，可能仍需承担巨大损失。
· 雇主责任险是企业的“护身符”，它直接覆盖企业依法应负的赔偿责任，能有效转移用工风险，稳定企业经营。
5、结尾总而言之，雇主责任险和团体意外险，看似相似，实则内核迥异。

· 如果您是老板，想转移自身的用工赔偿风险，避免员工工伤后企业的巨额经济损失，那么雇主责任险是您的必选项和防火墙。
· 如果您想为员工谋福利，提供一份额外的人身保障，体现企业的人文关怀，那么团体意外险是一份不错的“暖心礼”。

但最明智的做法是：两者搭配，方能高枕无忧。 用雇主责任险保企业，用团意险暖人心，既履行了法定责任，又提升了员工归属感，实现企业与员工的“双赢”。
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作者：微信文章