香港保险新里程碑:友邦「臻裕传承计划」深度解析

侬去斯

在全球经济环境变迁之际，香港保险市场迎来重大突破！友邦保险荣耀推出其革新储蓄产品——「臻裕传承计划」。此方案以30年预期内部收益率高达6.5%的卓越表现，在中短期收益方面傲视同侪，再次确立友邦在香港储蓄险领域的领先地位！



「臻裕传承计划」在财富累积、资金调度弹性、家族财富传承及风险规避等多方面实现了前所未有的创新。它不仅刷新了香港储蓄型保险的中短期回报纪录，更以其多元化的功能设计和灵活的配置选项，迅速成为高净值家庭进行跨境资产规划的优选工具。


01 核心价值与独特亮点

1、预期回报强劲——第30年IRR高达6.5%

「臻裕传承计划」展示出卓越的财富增长潜力。在20年期内，预期回报率达到5.69%；而在30年期，预期回报率更跃升至6.50%，稳居香港保险市场第一梯队，为您锁定长期稳健收益！



「臻裕传承」与市场同类产品对比



数据清晰显示，「臻裕传承计划」在中短期回报方面更具优势，预期回本周期最快可达7年。其兼具前期收益快速增长与后期回报持续稳定的特点，完美契合追求短期流动性与长期增值双重目标的理财需求。

2、全球视野——9种货币灵活转换

该计划提供9种主流货币选项。其独特的「货币转换功能」允许保单持有人自第2个保单周年日起，每年一次在指定期限内（30天）进行货币切换，协助投资者灵活调整资产配置策略，从容应对全球金融市场波动及个人财富规划需求的变化。



3、创新保障——「健康障碍管理方案」

此项行业首创功能为保单持有人提供前瞻性保障。若持有人不幸丧失部分或全部身体或精神行为能力，可预先授权其信任的家庭成员获取保单价值及部分持有人权益。最多可指定2位成年家庭成员为接收人，确保在持有人出现精神困扰或特定疾病时，能够及时获得资金支持，实现无忧管理。







4、人性化设计——「受益人灵活给付选项」

此为业内领先的创新功能。当受益人达到特定年龄或被确诊患有指定疾病（包括恶性肿瘤、中风、严重心脏病、末期疾病及肾功能衰竭）时，可依据预设的条件与方式，提前领取尚未支付的身故赔偿金，体现了对受益人的深度关怀。



5、世代传承——「未来守护传承方案」

这项业内独创的方案允许保单暂管人将一份保单拆分为两份独立保单，并可从现有第二持有人家庭成员中指定新的持有人及受保人。待其达到预设年龄或日期后，即可顺利接管保单，确保财富的平稳代际转移。



6、资金活化——「弹性提取机制」

自第5个保单周年日起，本计划允许您设置周期性提取资金方案，并可指定收款对象。更为便捷的是，收款对象和提取频率均可根据您的实际需求随时进行调整，实现资金的灵活周转。



7、稳健增值——「价值保障锁定选项」

在第6个保单年度之后，持有人可将部分或全部复归红利现金价值及相应终期分红转入价值保障账户，亦可提取部分保证现金价值及相应终期分红（这将相应减少保单基本金额）。转入价值保障账户的资金可继续累积非保证利息，实现财富的稳健增长。



8、现金流规划——「高效提取模式」

「臻裕传承计划」支持高效便捷的资金提取。以"567"模式为例——即5年缴费后，最早自第6个保单年度末即可开始提取，每年提取总保费的7%，为高净值家庭构建终身稳定的现金流。



9、家族传承——「多元化财富转移工具」

（1）「保单暂管人制度」

您可指定一位家庭成员作为第二持有人，并另外指定一位成年家庭成员为保单暂管人。若原持有人不幸身故，暂管人将负责管理保单，直至第二持有人达到指定年龄或日期，确保财富过渡无虞。





（2）「受保人更替」与「指定第二受保人」功能

「受保人更替」：自第1个保单周年日起，在原有受保人生存期间，可将其更换为其他符合条件的家庭成员，有效延长保单生命周期，实现财富世代相传。「指定第二受保人」：持有人可预先指定一位家庭成员作为第二受保人。当原有受保人身故后，第二受保人将自动接替，确保保单权益的持续有效性与家族财富的无缝传承。



（3）「身故赔偿」6种灵活支付选项

若受保人身故且未指定第二受保人接替，赔偿金将按照您预先选定的6种方式之一向受益人支付。若在保单生效首年因意外不幸身故，还将额外获得意外身故赔偿，提供更全面的保障。



（4）「保单分拆」自首年起即可操作


02 附加特色功能

1、「红利锁定与再投资机制」

自第15个保单年度起，您每年可行使「红利锁定选项」，将部分非保证红利锁定为现金价值。锁定期间，可随时提取该部分现金，且不会影响保单的基本金额。锁定满1年后，亦可选择解锁部分或全部价值，将其转回为非保证复归红利及终期分红，继续参与潜在收益的累积。





2、「学业成就鼓励金」

若受保人在保单生效满1年后且25岁前，取得特定的卓越学业成就（如考入名校），将获得一笔相应的奖励金（每名受保人仅限领取一次），助力其教育发展。



3、「保费延缴弹性安排」*限5年缴费计划

在缴费期内，若遭遇特定紧急情况，持有人可申请将缴费宽限期延长至365天（此选项仅可使用一次），在此期间保单保障将持续有效，减轻短期财务压力。

4、「末期疾病预支赔付」

若受保人被诊断患有预期寿命不超过12个月的末期疾病，可提前获得部分身故赔偿金，用于支付医疗费用或改善生活质量。
方案演示






关于友邦保险集团

友邦保险自1919年起源于上海，并于1931年扎根香港市场。历经百年发展，友邦已成为香港保险行业的领军者，拥有千亿美元级的雄厚投资实力。作为亚洲地区最大的独立上市寿险集团，其业务版图覆盖亚太区18个关键市场。友邦不仅是香港保单持有量最高的保险公司，更在香港及澳门地区拥有数量最多的MDRT（百万圆桌会）会员，彰显其专业的代理人团队实力。

集团提供逾120款丰富多样的保障与理财产品，为港澳地区超过360万客户提供优质服务。在不同经济周期中，友邦保险的分红实现率始终保持卓越水平，赢得了市场的广泛信赖与高度认可！

在当前“低利率与高波动”并存的全球金融环境中，「臻裕传承计划」凭借其迅猛的收益增长、全面的保障覆盖和卓越的传承设计三大核心优势，重新定义了香港中短期储蓄险的新标准，为投资者提供了一个稳健且高效的财富管理与传承解决方案。对于追求资产保值增值、精心规划中短期财务目标乃至家族财富长远传承的人士而言，「臻裕传承计划」无疑是值得信赖的理想之选！


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