买香港保险那么麻烦,为何还有好多人抢着买?

侬去斯

香港保监局规定，买香港保险必须亲自赴港签合同，这一过程耗时耗力。

而且还要提前开通香港银行账户，但令人惊讶的是，前往香港购买保险的内地客户在持续增长。

香港保监局数据显示，2025年第一季度香港新单保费达到934亿港元，同比增长43%！



其中内地客户贡献约300亿港元，占比近三分之一。

这些数字背后，是无数内地客户不辞辛劳奔赴香港签单的身影。

明明流程繁琐、成本不菲，为什么还有这么多人选择香港保险？今天我们就来聊聊这个话题。
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一、买港险的麻烦与风险

在选择香港保险之前，我们必须清醒认识到它所带来的额外成本和潜在风险。

总体来说，主要体现在三个方面：

1. 通勤和时间成本高

根据香港法律规定，内地客户购买香港保险必须亲自赴港签署保单合同，否则保单不受香港法律保障。



这意味着客户至少要安排一次赴港行程，包括办理港澳通行证、预约签约、安排住宿交通等.

整个流程下来，需要投入1-2天的时间和数千元的额外开支。

2. 资金汇兑与跨境流转成本

由于香港保险多以美元或港币计价，内地客户需提前开通香港银行账户，并完成换汇和资金跨境汇兑。

这一过程不仅涉及汇率波动风险，还会产生手续费和外汇差价成本。

近年来外汇管理政策趋严，大额资金出境需提前规划合规路径，进一步增加了操作的复杂性。

3. 理赔纠纷处理成本较高

万一发生理赔纠纷，由于保险合约受香港法律管辖，客户需要委托香港律师处理相关法律事务。

这不仅耗时更长，成本也显著高于内地，消费者维权难度相对较大。

二、为什么还有人抢着买？

既然香港保险购买流程如此麻烦，为什么还有这么多人执着选择？

说到底，是因为香港保险在某些方面的独特优势，牢牢抓住了中高净值人群的核心需求。

✅ 长期预期收益较高，稳健增值



香港作为全球金融中心，保险公司可投资于全球市场，涵盖更多高潜力资产类别，因此香港储蓄型保险的长期年化收益普遍高于内地产品。

一些主流产品，如保诚信守明天、友邦环宇盈活等，长期预期收益率可达6.5%，复利增值效应显著，对长期资金极具吸引力。

✅ 美元资产配置，对冲单一市场风险

香港保险以美元或港币（挂钩美元）计价，本质上是一种美元资产持有方式。

对于内地客户来说，配置美元保单相当于分散人民币贬值风险和经济波动风险，是一种有效的跨境资产配置和对冲手段。

✅ 婚姻与债务隔离，资产保护更强

通过合理设置投保人、受保人和受益人等功能，可实现婚姻财产隔离、债务风险隔离等功能。

例如，父母作为投保人为子女购买保险，在子女婚姻变动时，这份保单通常不会被计入夫妻共同财产；

同样，在某些情况下，保单现金价值也可避免被债权人追偿。
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✅ 免税政策明确，财富传承更优

香港没有资本利得税、遗产税和增值税，因此保险金赔付和保单收益享受免税待遇。

这意味着财富传承过程中不会因税负造成大幅缩水，更适合作为家族财富规划工具。

✅ 多元货币灵活转换，满足国际需求



香港保险产品多支持多元货币转换，一张保单可涵盖美元、港币、人民币、澳元、加币等多种货币。

方便客户根据子女教育、海外置业或退休规划等不同需求灵活调整，全球化功能显著。

三、哪些人适合买香港保险

虽然香港保险优势突出，但并非适合所有人。

根据其特点，我们建议以下四类人群优先考虑：

对于那些希望将资产进行全球化布局、分散投资风险的人来说，香港保险是一个不错的选择。

通过配置以美元等外币计价的香港保险产品，能够有效调整资产的币种结构，降低单一货币波动对资产的影响。

如果家庭有移民打算或者子女未来计划出国留学，提前配置香港保险可以提前规划资金。



一方面，香港保险的收益可以为未来的海外生活、学习提供资金支持；

另一方面，在海外使用保险理赔金、提取现金价值等也相对方便。

高净值人群面临的财富管理需求更为复杂，香港保险在财富传承、税务规划、债务隔离等方面的优势，能够满足他们对资产安全和长期规划的需求。

最后就是，那些不满足于内地保险较低收益，又不愿意承担过高投资风险的投资者，

香港保险的长期预期收益较高，且风险相对可控，能在稳健的基础上实现资产的较好增值。

四、写在最后

回到本篇主题：买港险那么麻烦，到底图个啥？

它能在你需要的时候，提供满满的安全感，美元资产的抗风险能力、财富传承的灵活度、婚姻债务的隔离性等等。

当然咯，大家买港险前一定要做好功课，选对合适的保险产品，确认自己的需求是否匹配。

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作者：微信文章