香港保险:香港保险常见疑问全解答!

侬去斯

第一次接触香港保险的朋友，总会对港险有各种各样的问题和疑虑。今天，咱们就一口气把你想过的、没想到过的问题全部总结出来，让你看完这篇文章，也能秒变港险小能手。投保基础类
Q

内地居民（非香港身份）能买香港保险吗？需要什么条件？

内地居民可以购买香港保险。

需持有效证件，即身份证以及港澳通行证 / 护照，同时必须亲自赴港签单。

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Q

买香港保险必须亲自去香港签单吗？能不能在内地完成全部流程？

需要亲自赴港签单。

只有少数符合合规验证的远程流程，才可以不在香港本地完成，但私下在内地完成签单是不被允许的。

A

Q

投保香港保险对年龄、健康状况有什么限制？比内地更严格吗？

投保年龄限制大致在 0 - 70 岁左右，不同产品有所差异。在健康告知方面，香港保险实行无限告知原则，相对内地更为严格。

A

Q

未成年人能买香港保险吗？需要父母提供什么材料？

未成年人可以购买香港保险。父母需准备身份证、孩子的出生证明以及亲属关系证明。

A

Q

投保香港保险需要准备哪些证件？身份证、港澳通行证够吗？

基础证件是身份证和港澳通行证 / 护照。此外，部分情况还需要地址证明，例如信用卡账单等。

A

Q

香港保险的保费能用人民币缴吗？还是必须换港币 / 美元？

多数情况下需要使用港币 / 美元缴纳保费。少数产品支持通过合规渠道进行人民币跨境转账。

A

Q

内地银行卡能直接扣香港保险的保费吗？会不会有支付限制？

部分内地银行卡可以直接扣取香港保险保费，但受外汇管制影响，每人每年有 5 万美元额度限制，进行大额支付时可能会被银行问询。

A

Q

投保香港保险有 “等待期” 吗？和内地保险的等待期差异大吗？

香港保险设有等待期，以重疾险为例，等待期大多为 90 天 - 1 年，与内地重疾险等待期差异不大。

A

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保障范围类

Q

香港重疾险保哪些疾病？比内地多吗？

香港重疾险通常保障 100 种以上疾病，包含重疾和轻症，在部分罕见病的覆盖上，比内地更为广泛。

A

Q

香港重疾险对 “癌症”“心脑血管疾病” 的定义和内地一样吗？

定义不完全相同。在一些疾病的定义上，香港保险更为宽松，比如在癌症分期认定方面。

A

Q

香港医疗险能报销内地医院的费用吗？私立医院、特需部能报吗？

部分香港医疗险可以报销内地医院费用，但需选择包含 “内地医院” 责任的产品。对于私立医院和特需部的报销，要依据条款是否明确包含此类保障。

A

Q

香港保险能保境外就医的费用吗？比如去美国、日本看病？

多数香港重疾险和医疗险支持境外就医费用报销，但需在条款指定的境外医院就诊。

A

Q

香港储蓄险的 “分红” 是保证的吗？演示收益和实际收益差距大吗？

香港储蓄险的分红并非保证收益。演示收益只是预期数值，实际收益受市场波动影响，与演示收益可能存在差距。

自 2025 年 7 月 1 日起，港元分红保单演示利率上限下调至 6%，非港元分红保单演示利率上限为 6.5% 。

不过，香港保监局也强调演示利率上限只适用于利益演示的内部收益率，保险公司仍可向投保人派发高于上限的红利，不影响保单实际回报 。

A

Q

香港保险的保费能用人民币缴吗？还是必须换港币 / 美元？

多数情况下需要使用港币 / 美元缴纳保费。少数产品支持通过合规渠道进行人民币跨境转账。

A

Q

香港寿险的 “保额增长” 是怎么算的？能抵御通胀吗？

香港寿险保额一般按复利递增，递增比例大多在 2% - 3%。

从长期来看，能在一定程度上抵御通胀，但并非绝对可以完全抵消通胀影响。

A

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流程与服务类

Q

投保香港保险后，保单合同是中文还是英文？看不懂怎么办？

保单合同为中英双语版本。若对条款存在疑问，可要求代理人解释说明，也可自行寻求专业人士对关键条款进行翻译。

A

Q

香港保险公司在内地有分支机构吗？能线下办理业务吗？

香港保险公司在内地没有官方分支机构，也不可以在内地设立线下网点办理业务。相关业务需通过香港总部或合规代理人办理。

A

Q

香港保险的缴费期一般是多久？支持趸交、年交还是月交？

缴费期设置较为灵活，支持趸交（一次性缴清）、年交（缴费期限通常为 5 - 25 年），少数产品还支持月交。

A

Q

忘记交香港保险保费了，有宽限期吗？宽限期是多久？

香港保险设有宽限期，一般为 30 天 - 60 天。在宽限期内，保险保障依然有效。

A

Q

香港保险能 “减保”“保单贷款” 吗？操作流程复杂吗？

香港保险可以进行减保和保单贷款操作。减保需要提交申请，部分产品对减保次数有限制

保单贷款可通过线上或线下申请，相较于内地，其操作流程稍显复杂。

A

Q

香港保险的受益人能指定内地人吗？变更受益人需要什么手续？

受益人可以指定为内地人。变更受益人时，需填写申请表，可选择邮寄给保险公司，部分公司也支持线上提交申请，且大部分支持无限次变更。

A

Q

投保后想退保香港保险，怎么操作？能线上办理吗？

退保需要填写退保申请表。部分公司支持线上退保，多数情况下则需将纸质材料寄往香港。需要特别注意的是，分红险在早期退保会造成本金受损。

A

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对比与选择类

Q

香港保险的 “性价比” 比内地高吗？怎么判断适合自己？

从长期来看，香港储蓄险收益可能更高，重疾险保障范围相对更全。

但购买香港保险需承担汇率风险和法律风险等，比较适合有跨境需求、资产配置多元化需求的人群。

A

Q

香港重疾险和内地重疾险，哪个理赔更容易？

理赔难易程度因具体个案而异。香港保险理赔需要严格符合条款要求，并提供完整材料

内地保险理赔流程相对更便捷，具有本地化服务优势

A

Q

香港储蓄险和内地增额终身寿险，长期收益谁更高？

香港储蓄险在长期（20 年以上）收益方面可能更高，预期年化收益率在 5% - 6% 左右

内地增额终身寿险收益更为稳定，目前预定利率有一定限制 。

在复利作用下，即使两者收益率相差 1%，长期收益也会有较大差距。

A

Q

香港医疗险和内地百万医疗险，报销范围、保费差距有多大？

香港医疗险报销范围更广，可涵盖境外医疗费用

但其保费较高，年缴保费通常在数千至数万元

内地百万医疗险保费较低，年缴保费大概在数百元，但报销范围仅限内地

A

Q

买香港保险选 “大公司” 还是 “小公司”？怎么看保险公司实力？

优先选择偿付能力充足率高的公司，相关数据可在香港保监局官网查询。

大公司服务相对更稳定，小公司产品可能更具灵活性。

作者：微信文章