意外险哪款好?2025最新意外险排行榜+9月推荐清单

胡37

如果要买一款保险，那么意外险一定必不可少！

因为生活中难免有意外，这些完全是不可控的，大到出行意外，小到磕磕碰碰，甚至是猫抓狗咬，而且意外险产品又便宜，一年几十块，不到百元就能撬动百万保费，不管是小孩子还是咱们成年人都很实用？

那家里有老人的就更不用说了，老人最害怕摔倒，不仅担心出问题也怕没有治疗的费用，所以买个意外险还是很有必要的！

那么市面上那么多意外险哪款好？咱们来看9月份的榜单吧！

保证您看完这篇能够挑选到目前市面上价格最便宜，保障又最全面的产品？


1、意外险怎么挑选呢？




其实意外险是最为简单的险种了，但是还真的有朋友买一款意外险居然用了近千元，其实啊这主要还是因为不懂的保险；



而一款好的意外险我们主要看着三个方面：

保障是否全面、赔付是否优秀、产品要求是否满足；

1、看保障（核心必看）

基础保障：意外身故（赔约定金额）、意外伤残（按 1-10 级比例赔），这两项必须有。

✅ 注意：选保 “伤残” 而非仅 “全残” 的，后者要求更严苛（如单腿截肢不保，双腿截肢才保）。

加分项：

猝死责任：优先选包含的。

交通意外额外赔：常出差 / 通勤者优先，尤其航空保额高的。

2、看赔付（实用度关键）

意外医疗：

报销范围：不限社保的最好（能报进口药等）。

报销比例：100% 报销最优。

免赔额：0 免赔最佳，尽量不超 100 元（小额花费也能报）。

住院津贴：有则更优，像 “误工费”，降低住院损失。

3、看产品要求（避坑重点）

职业限制：确认自己职业在承保范围内，如实填写（否则可能拒赔）。

生效时间：短期出行前买，留意生效日（如 “投保后第 3 天生效”，前 3 天无保障）。

报销医院：一般是二级及以上公立医院，看清条款是否有特殊限制。

特殊约定：必读投保须知，避开 “单车事故保额减半” 等隐性限制。

二、9月意外险产品推荐




1、成人意外险





（1）人保大护甲7号旗舰版


相对于之前的 6 号，7 号增加了航空意外保额，减少了意外伤害伤残失能保险金，整体性价比变化不大。



它还有 150 万保额的版本，每年 455 元，保障了 30 万的高风险运动意外，有潜水、蹦极等爱好的朋友可以考虑。

① 报销条件好，不限社保100%报销，二级及以上私立医院普通部也能赔，而大多意外险只能报销二级及以上公立医院普通部。

② 意外医疗保额高，至尊版有10万，至尊版Pro有15万，而且这两个版本0免赔，1块钱也能报。

③ 包含意外住院津贴，发生意外住院后，至尊版每天有150元的住院津贴，至尊版Pro每天有200元的住院津贴，如果能领两三天的住院津贴，就能把保费领回来了。

④交通意外额外赔保障好，航空保额最高达1000万！乘坐飞机、火车、公共汽车、非营运汽车等交通工具发生意外后，保额是可以额外赔付一部分的。

⑤ 保猝死，上面我们提到过，猝死是由疾病导致的，并非意外，但大护甲7号扩展了这项保障，猝死后最多能赔付50万。

ps：大护甲7号固然好，但买的时候在这两个地方也要多留意：

医院有限制，例如北京市的平谷区、密云区怀柔区，天津市的滨海、静海地区，江苏省的南通市，辽宁省的铁岭市等医院都不能赔。

有健康告知，有二级及以上高血压、心脏疾病等不能买。

总之，买成人意外险，大护甲7号在市场上的地位遥遥领先。整体来看，保障力度有加强，性价比还很高，非常值得入手，想要了解的话来加我咨询吧。




（2）太保小蜜蜂5号

作为一款口碑意外险，小蜜蜂5号最打动人的，莫过于保障无死角与“价格友好”的双重优势。



无论是日常意外，还是特定场景风险，都能提供扎实守护，让18-50周岁的1-3类职业人群，花小钱获高保障。

意外医疗：社保外也能报，0免赔100%报销

最实用的保障莫过于此：

责任范围内，不限社保内外用药，门诊、住院都能赔，且0免赔，经社保结算后100%报销。

小到擦伤、扭伤，大到意外手术，不用为医药费发愁。

相比过往版本，保障范围更全面：

✅ 基础责任全包含：意外身故/伤残、意外医疗、住院津贴、猝死保障、特定交通意外额外赔、救护车费用、三者责任等；

✅ 新增贴心守护：意外骨折专项保障、动物致伤医疗保险（含必要整容费用）、意外重症（ICU）住院津贴……

从常见意外到特殊情况，全方位覆盖，真正做到“有备无患”。




（3）大护甲5号夫妻版


那么结婚的比较适合这款产品；

① 夫妻两人因同一公共交通意外导致身故或全残，每人能额外赔50万：假如买了100万的保额，夫妻俩每人能赔150万，如果单独买，每人最多只能赔付100万。



② 夫妻两人一起买，价格也比较便宜：

100万保额，两人每年只要566元；

而且它还能附加子女意外保障，价格一共才634元，这样的话保单也很好打理，一张保单能保障一家三口。

ps：同样，这两个地方要留意：

有健康告知：有癌症、严重心脏病等不能买。

医院有限制：北京平谷区、江苏徐州市等地区医院不保。

总之，如果是夫妻二人一起买，这款产品不仅保障加码，而且价格便宜，是不二之选。

当然了，如果你从事的是高危职业，比如消防员、货运司机、高空作业，买不了上面这两款，也可以选择众安财险的小蜜蜂（无畏版），1~6类职业都能买。




二、儿童意外险




对于少儿来说发生意外的是最为常见的，毕竟孩子是对这个未知的世界充满探索和渴望，而意外的特点是无法预测的，所以身为父母能做的也只是给孩子好的保障；



对于孩子来说，常见的意外为玩耍中的磕磕碰碰、摔伤擦伤、或是用药意外，如：部分儿童会对疫苗产生排斥现象，造成身体伤害等等；

而这些导致的结果大多为入院治疗，所以在挑选少儿意外险时，应更侧重于意外医疗保障方面降低家庭损失。




1、平安小神童7号
小神童 7 号在保障上的亮点可不止一点点，从投保灵活性到保障实用性，都让人眼前一亮：

投保灵活，适配不同需求

设有基础版、经典版、尊贵版三个投保计划，可根据家庭实际情况灵活选择，满足多样化保障需求。

保障精准，覆盖儿童高发意外

针对性纳入孩子成长中常见的高风险场景，包括意外吞食异物、溺水、高空坠落、烧烫伤、运动骨折或关节脱位、交通意外等，责任实用且全面，给孩子全方位守护。

意外医疗保障给力，报销无压力

门诊、住院均 0 免赔，不限社保范围，责任内 100% 报销，社保外的进口药、特殊治疗也能覆盖，家长无需为费用担忧。

含意外住院津贴，长短假期期间可翻倍赔付，有效减轻家庭经济负担。

升级后实用性大幅提升

可加购拓展保障，覆盖二级及以上私立医院，以及公立医院特需部、国际部、VIP 部、外宾部，就医选择更灵活，能及时获取优质治疗。

和睦家、美中宜和、新世纪儿童医院等昂贵医院也能报销，且没有床位费和挂号费限额，如果所在城市有这些医院，可以考虑投保。

意外身故伤残责任支持全球承保（除危险地带国家 / 地区），带孩子出国游玩也能安心保障。

增值服务贴心，性价比突出

全计划赠送一次儿童全口涂氟服务，覆盖全国 300 + 城市，为孩子牙齿健康加码，实用又超值。

仅选基础保障（不附加可选责任），最低几十元即可投保，花小钱获高保障，性价比极高，是儿童意外险的优选。

2、平安小顽童7号
小顽童 7 号新上线啦，和 6 号版本比起来，整体责任变动不大，核心优势一脉相承：

依旧没有健康问询，也不受投保地区限制，门诊和住院都是 0 免赔，在保障责任范围内能 100% 报销，实用性在线。

不过，7 号版本也有新亮点，在尊贵版和至尊版中，新增了意外救护车责任和监护人责任，保障更贴心了。

除此之外，小顽童7还有以下优点：

（1）意外医疗保障好

保费相当的情况下，小顽童7号，意外医疗保额更高。其它意外险，意外医疗保额多在1万—5万不等。

而小顽童7号：经典版可赔4万；尊贵版保额6万；至尊版：10万，高端版更是可高达20万。

并且赔付条件好：

0免赔，不限社保范围，经社保报销后，剩余费用可100%报销，有机会做到0元治疗，属于意外医疗保障赔付条件中最好的那一种。

（2）住院津贴人性化

小顽童7号的住院津贴，设置得很人性化。平时100元/天，到寒暑假，孩子受伤的机率变大后，就涨为200元/天，很好地考虑到了客户群体的实际需求。

（3）医院范围有拓展

突破了目前：二级及二级以上公立医院的限制，扩展到私立医院。

除此外，国家卫生部门评审确定的一级公立医院（乡镇、社区医院）、疾控中心、防疫站也纳入了可赔付范围内。

（4）意外身故/伤残保额高

虽说给孩子买意外险时，不必重点关注意外身故/伤残保障。

但是，小顽童7号在把意外医疗保障、住院津贴做好的基础上，意外身故/伤残保障也做的不错，伤残保额最高可达100万，另有交通意外额外赔——航空意外身故伤残保障。

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三、老人意外险




给老人选意外险，最应该关注的同样是意外医疗保障，父母年纪大了，视力、行动、反应能力都会变差，发生意外的概率是变高了不少，小则磕磕碰碰，大则受伤住院；



所以报销范围（是否不限社保）、报销比例、免赔额以及爸妈常住地的医院能否报销这都是非常重要的；

对比了几十款老人意外险后，我给大家推荐中国人保的大护甲6号意外险（高龄版）；

保障详情如图：



这款产品的优势如下：

★ 投保年龄宽松，尊享版和豪华版最高投保年龄放宽至85周岁；豪华版pro最高支持75岁投保；

★ 意外医疗保障好，尊享版和豪华版是100免赔额；豪华版pro可以做到0免赔额，都是100%报销，并且不限社保范围；

自费药和自费项目（花费高），均可报销。这点要优于同类产品，大大提高了可报销的部分；

★ 住院津贴保障好，除常见的意外津贴外，大护甲6号高龄版还提供意外重症（ICU）住院津贴；并且，两项住院津贴的免赔天数都为0，理赔门槛低，住院即可赔。

★ 保费超低，年龄越大，保司要承担的风险就越大；所以，保险产品普遍年龄越大，保费越贵，但是这款高龄版大护甲6号，在价格方面表现得很优秀；经典版，50-59岁：一年仅需168元，66-75岁：208元/年，76-80岁：268元，81-85岁：378元。

★ 健康告知较为宽松，对于老人来说，身体上有点小毛病是很正常的，正因如此很多产品都保不进去，而这款产品的健康告知是非常宽松的：

需要注意的是，这款产品也是有除外医院的，大家可以重点关注下爸妈常住地的医院能否报销；

总体来讲，中国人保大护甲6号高龄版，投保年龄宽松、意外医疗保障好，不限社保范围，社保外自费药和自费项目也可报销，住院津贴保障好，并且价格还不贵，可以很好地满足老人对意外险的需求；

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作者：微信文章