香港保险公司黑马忠意保险,保司实力大揭秘!

因醉鞭名马幌

香港作为国际金融中心，靠谱的保险公司不少，但能冲进《财富》世界 500 强的可不多。

最新榜单里，人寿保险领域就 6 家公司上榜，忠意就是其中之一。



忠意保险，有人说它是黑马，有人夸收益稳，但也有人担心：这公司到底靠不靠谱？

选港险最怕听风就是雨，今天就从你最关心的 “公司靠不靠谱”、“收益能不能兑现”、“产品值不值得买” 这三个角度，把忠意保险掰开揉碎讲明白，帮你判断它到底适不适合你。

赶时间想快速了解的朋友，也可以加我微信>>>hk61808，资深保险顾问，1V1咨询答疑。





一、百年老店，不是新冒头小公司



很多人听说忠意是 “黑马”，就以为它是新公司，其实人家可是实打实的百年老字号，根基稳得很。

1.194年的历史底蕴



忠意保险的起源能追溯到 1831 年，最早在意大利成立 —— 算下来，比咱们熟知的很多百年品牌还要年长。

这 190 多年里，不管是经历战争、经济危机，还是全球金融市场波动，它不但没掉过链子，规模还日益壮大。

这背后是长期积累的风控能力和经营经验，也是我们 “安全感” 的基础。

2.业务遍及全球50 多国



忠意的业务早就走出意大利，铺到了全球。

现在它的业务覆盖超过 50 个国家，有 8.7 万名员工，给 7100 万客户提供服务 —— 这规模，在全球保险和资产管理公司里也是排得上号的。

尤其在老家意大利，忠意更是 “顶流”：

2024 年总保费收入排名意大利保险集团第一，总部就设在米兰的 Generali Tower，相当于意大利保险界的标杆。

而且它不只是做保险，还涉足

✅农业（意大利最大农产业公司 GENAGRICOLA，有 1.2 万公顷耕地）

✅房地产（管理超 381 亿欧元资产、2000 多座建筑）

✅私人银行（Banca Generali，2023 年被评为意大利最佳私人银行）

相当于 “多产业支撑”，抗风险能力更强。






二、不止有名气，更有底气



选保险公司，光看历史和规模还不够，得看 “真金白银” 的实力 —— 比如权威机构认不认可、财务数据够不够硬，还有最关键的：承诺的分红能不能兑现。

1.不怕缺钱，更不怕违约



咱们普通人看不懂复杂的财务报表，但可以看 权威机构的评价。

忠意成绩相当亮眼：

AM Best（全球知名保险评级机构）给了 “A+”；

Fitch（惠誉）也是 “A+”；

Moody’s（穆迪）给了 “A3”；

还入选了《财富》世界 500 强，排名第 245 位。（截至2024年年底前）

再看实打实的财务数据（2024 年底）：

全球承保保费总额 952 亿欧元（相当于近 7300 亿人民币）；

资产管理规模 8630 亿欧元（近 6.7 万亿人民币）；

集团偿付能力比率 210%

2.不画大饼，所有产品都达标



对买分红型港险的朋友来说，“承诺的分红能不能拿到手” 比啥都重要。

很多公司会说 “预期收益多高”，但最后能不能兑现，才是关键。

忠意在这方面表现很 “实在”：

2025年3月份，香港忠意人寿率先公布产品的分红实现率，数据非常的亮眼。

所有产品的分红实现率都达100%。

最低的分红实现率为100%，最高的为104%。

其中分红年金终身寿险、分红危机终身寿险、分红长线储蓄以及人寿计划达100%；合资格延期年金达102%和104%。





要知道现在行业里，不少公司的分红产品还在为 “能不能达标 100%” 发愁，忠意能做到 “全产品达标”，而且部分超预期，足以说明它是真的有能力给客户兑现收益。



三、启航创富（卓越版）：忠意的王炸？



有了公司实力和分红兑现力打底，再看忠意的核心产品 —— 启航创富（卓越版）。

很多人说它是王炸，咱们说下最关心的 “怎么缴、收益多少、有啥用” 。

这款产品主打财富增长，基础规则很清晰：

缴费方式：只有 2 年缴和 5 年缴两种，适合想 “集中存钱” 的朋友，不用年年缴费操心；

保单货币：只支持美元保单，适合想配置美元资产、对冲汇率风险的人；

最低保费：最低 1 万美元起投，相当于少买个包就能上车。

简单说，就是 “短期缴费、长期增值”，适合有一笔闲钱，想放 5-20 年慢慢涨的朋友。




1.收益亮点：回本快、IRR 高



回本速度快：早回本，早安心

2 年缴：预期 4 年就能回本（也就是缴完费后，第 4 年保单现金价值就超过你缴的总保费）；

5 年缴：预期 7 年回本。

要知道现在很多同类产品，2 年缴要 5-6 年回本，5 年缴要 8-10 年，启航创富能少等 1-3 年。

IRR 收益高：中期收益稳超 6%

2 年缴：第 10 年启航创富 IRR 约 4.7%，第 15 年约 5.8%，第 20 年达 6.1%；

启航创富(卓越版)直接从大热门产品盛利虎口夺食，保单前20年，大部分年份都高于2年缴大哥级别的盛利。

5 年缴：第 10 年 IRR 约 4.7%，第 15 年约 5.7%，第 20 年达 6.1%。

这个收益在同类美元理财险里算 “第一梯队” 了 —— 很多热门产品 20 年 IRR 才 5.8%-6%，启航创富能稳定超 6%，而且时间越久，收益还会慢慢涨，复利效应很明显。

2.产品功能：灵活安全，还能传家



好的理财险，不只是 “赚钱”，还要 “好用”—— 能满足咱们不同阶段的需求，还能保障资金安全、实现财富传承。启航创富（卓越版）不但能灵活提取，锁定终期红利，功能设计也很 “人性化”：

新增第二保单持有人功能：

如果保单持有人因故无法管理保单，预设的第二持有人（如配偶或子女）可以直接接管，免去复杂的法律程序，确保资金能被及时使用。

还增加了“保单托管”功能：

你可以指定家人作为托管人，在特殊时期帮你管理资产，每年最多提取50%的现金价值，既能防止冲动消费，又能确保资产安全。



当然，卓越版的升级，也不局限于此，还新增了更多细化保障选项。

例如“意外身故保障”、“候补收益人选项”、“保费豁免选项”及“延续爱保障”等，这里就不在做更多赘述。

感兴趣可以加微>>>hk61808，进一步了解。

3.哪些人适合「启航创富」？



综合考虑产品特性，「启航创富（卓越版）」特别适合以下人群：

①专业人士

希望进行中长期资产配置，追求稳健回报的专业人士；

②年轻父母

需要为子女准备教育金，且预期10~20年后开始提领的家庭；

③40岁有退休计划的人士

规划退休生活的人士，可以通过保单获得稳定现金流；

④财富传承需求者

希望有序传承财富给下一代的人士。

总的来说，这款产品适合短期无提取需求、做10-20年投资，且追求高收益、注重保险公司可靠性和过往分红表现的投资者。



写在最后：



看到这里，你应该能明白：

忠意保险的优势在于 “百年老店的稳健”“实打实的财务实力” 和 “不画饼的分红兑现”—— 这些都给我们实打实的安全感。

最后想提醒大家：选港险关键 “看公司实力、看收益兑现、看自己需求”。

不过每个人需求不一样，有人要灵活，有人求长期收益。加微信>>>hk61808，专业顾问帮你捋清需求—— 毕竟适合自己的，才是最好的保险。



我们也专门整理了香港主流分红险对比榜单，哪款更适合你，一看就明白！



我们深耕保险市场19年，对全球保险市场都有着深入研究和实操经验，传承、养老、风险隔离等问题，都可以为您提供一对一的深度咨询，为您找到最合适的风险管理方案。



作者：微信文章